2010年风险合规工作要点.docVIP

2010年风险合规工作要点 2010年随着我行各项业务规模的持续扩大,服务水平的不断提升以及各类新业务的陆续开办，风险防控任务不断加大，全面风险管理工作急需进一步深化。为更好地服务业务发展，实现我行有序、健康、稳健经营，全省各级分支机构必须进一步深化风险合规管理工作，切实发挥风险管理工作效能，承担和落实风险管控措施，有效防范资金风险。 一、工作思路 秉承“服务发展、固本强基、稳中求进”的指导理念，以提升风险管控能力为基础，以总行“业务行为规范年”各项活动为主线，积极探索风险管理长效机制，突出落实信用风险、操作风险和合规风险管控措施，营造积极健康的风险合规文化氛围。 二、工作目标 （一）完善全面风险管理体系建设，构建“三道防线”形成风险防范合力。 （二）夯实信贷、公司两项新业务发展基础，确保资产质量优良。 （三）加强风险管理队伍建设，适应当前风险管控要求。 三、主要工作措施 （一）进一步完善风险管理体制，积极探索风险管控长效机制 在2009年“合规年”的基础上，全省要继续采取有效的风险防范措施，构建风险管理的长效机制。 1．规范风险管理委员会运行机制。2010年省行风险合规部将牵头制定出台风险管理委员会议事规则，完善会议联席制度，充分利用这一组织机构来逐步解决跨部门、跨领导、跨业务条线的议事和决策流程，从而实现“从业务中来、到业务中去”，真正将风险管理工作做实、做细，充分发挥委员会在风险管理中的决策、指导、监督作用，实现风险管理工作为业务发展服务的目标。 （1）省行层面：按照省行风险管理委员会组织机构的责任分工，制定出台“黑龙江省分行风险管理委员会工作议事制度”，明确委员会的人员构成、职责权限、决策程序、议事规则和会议召开的形式、频次、内容。2010年试行定期（按季度）提请并组织召开风险管理委员会会议，按“三道防线”的职责分工分别汇报和分析风险管理工作现状及存在问题，风险合规部门要就全行风险管理工作提出改进意见和建议，并根据风险管理委员会决议，牵头组织、协调落实相关整改情况并跟踪效果。风险管理委员会会议均要形成正式的会议纪要并下发，逐步使风险管理委员会工作职能的发挥制度化、常规化，形成我行风险合规管理工作的运行机制。 （2）地市分行层面：充分发挥风险管理的促进作用，逐步加强风险合规管理工作“垂直管理”力度，积极发挥地市分行风险管理委员会作用。一是要根据本行内设部门的增减变化情况，及时对风险管理委员会的组织机构进行调整和完善，并对增补人员（机构）的工作职责进行必要的明确，使之在动态中与省行风险管理委员会同步，并发挥其应有的作用。二是各地市分行要参照省行议事制度定期召开风险管理委员会会议，严禁以组织召开行长办公会代替风险管理委员会会议。省行风险合规部将安排人员，不定期地参加地市分行风险管理委员会会议，并进行有针对性的指导。同时，逐步探索与当地邮政企业的会议联席机制，重点解决二类支行和代理机构的操作风险问题。以此促进和带动风险管理委员会作用的充分发挥，为全面风险合规管理工作的开展提供组织保障。 2．全面推行风险报告和风险联络员制度。2010年以贯彻落实《中国邮政储蓄银行风险报告制度》及我省分行的实施细则为切入点，逐步构建起二维矩阵式、双线报告风险管理模式，以确保全行风险管理工作的独立性、专业性、客观性和效率性。 要建立“纵向到底、横向到边”的双线矩阵风险报告制度。从省行、地市分行和各县支行层面，各条线管理部门、风险合规部门和内部审计部门要指定专人负责搜集、整理和分析风险信息和风险管理工作情况，定期向上级主管部门报告本条线风险报告，同时报本行风险合规部门或人员。定期报告要在规定时间内，按照规定内容和格式，通过规定途径提交，并建立相应的报告反馈和评价机制。风险合规部门作为各级风险管理委员会的办事机构和全行牵头落实全面风险管理的综合职能部门，要根据条线管理部门的有关报告评价考核各分行和条线风险管理成效，评估全行风险状况并提出改进建议。风险合规管理部门要采取逐级负责、直线报告的方式，进一步强化风险管理的垂直性、紧密型和一体化。风险管理部还要继续向本行风险管理委员会汇报，通过增强风险管理能力来支撑本单位业务发展。 进一步完善制定风险联络员制度，明确风险联络员设置办法、工作职责和组织运行机制。省行、地市分行各相关部门设立风险信息联络员，组织并督促各级分行、部门及风险信息联络员按照明确的报告种类、报告时间、报告频率、报告内容报告本行、本部门、本条线的风险状况及管理措施。逐步理顺各级风险联络员信息沟通渠道，规范和完善风险信息的形成与反馈机制。2010年省行要根据风险防范需要，制定信用风险、操作风险、合规风险报告格式，逐步完善风险报告的内容和质量，风险报告要逐步实现涵盖如下内容的工作目标：一是对信贷产品介入的市场、行业、客户群的分析与评估，包含借款人信