当前基层金融机构反洗钱工作存在的问题及建议.docVIP

当前基层金融机构反洗钱工作存在的问题及建议 一、基层金融机构在反洗钱工作中存在的问题 （一）基层金融机构对客户的了解不全面。“一个规定、两个办法”要求金融机构要全面地掌握和了解客户的情况。一是客户不愿意让金融机构更多了解自己。二是金融机构害怕失去客户，也不愿意去作进一步调查。因此，金融机构对客户的掌握和了解，绝大多数仅限于客户开立账户时提供的营业执照、身份证件、机构代码证、税务登记证及结算账户申请表等相关内容的资料，很难对客户的经营状况、营业范围、相关联的企业及主要资金往来对象有确切的了解，按“一个规定、两个办法”中的要求难以获得完整的客户信息的真实情况。由于不能真正地了解客户，在实际工作中根本无法判断客户资金的性质，从而让《金融机构反洗钱规定》中报告“可疑交易”的规定难以真实的反映情况。 （二）基层金融机构现金管理力度不够。一是金融机构为了提高经济效益，招揽客户，从执行制度上对客户的现金管理放宽，导致现金支取量增大。二是金融机构现金管理对大额提现进行了限制，并没有要求金融机构对客户所交存大额现金的真实性、合法性进行审查，这不利于基层金融机构实施反洗钱的跟踪监测措施，无形之中也给犯罪分子洗钱提供了便利。 （三）基层金融机构专业反洗钱人才匮乏。基层部分金融机构反洗钱的管理部门设立在保卫部门，大多是兼职反洗钱工作人员，对反洗钱的“一个规定、两个办法”知之甚少，缺乏判断可疑支付交易的专业知识、经验和技能，加之对反洗钱工作的认识不够，在实际运作中，由于可疑支付交易的隐敝性、复杂性，使其不能真正如实履行报告可疑交易的义务，更不能对可疑支付交易的监测数据进行准确分析和判断。 （四）基层金融机构大额和可疑支付监测报告系统尚未建立与中央银行会计集中核算系统对接的支付交易报告和监测系统。对大额支付交易和可疑支付交易的报告，只能采用手工的方式进行统计、搜集，工作效率较低，无法做到对大额、异常支付交易进行及时监测、记录、分析和报告。 （五）基层金融机构与地方政府的相关部门在反洗钱工作中缺乏强有力地协调工作机制。金融机构是反洗钱的重要渠道，但洗钱涉及到社会经济生活的方方面面，特别是现金消费和交易，做好反洗钱工作必须要有地方政府、公、检、法等部门的大力配合。 二、对基层金融机构反洗钱工作的几点建议 （一）进一步加强对基层金融机构反洗钱内控制度建设。成立反洗钱专门机制，结合工作实际，制定具体的反洗钱规章制度，建立大额现金和可疑交易的申报制度，建立资信调查方面制度、反洗钱监督防范制度，配合专（兼）职反洗钱人员，明确职责，在实际工作中，严格执行银行账户、个人储蓄存款实名制，认真开展对客户情况的调查，全面了解自己的客户，加强反洗钱柜台监督，做好每一笔金融交易审查，大额和可疑交易报告，交易记录保存，真正将反洗钱工作落到实处。 （二）基层金融机构应加强现金管理监督。严格执行中国人民银行“现金管理条例”，完善现金管理制度，将大额存入现金纳入现金管理的范畴，控制现金流动，加强账户管理监督，严格执行“人民币结算账户管理办法”，完善账户管理制度，将个人结算账户纳入管理范围，不给洗钱犯罪分子留下空档和死角。 （三）基层金融机构应高度重视反洗钱工作。建立和完善反洗钱联席会议制度和工作制度，制定反洗钱工作指导意见和特定信息交流制度，进一步加强反洗钱工作法律法规宣传和专（兼）职及一线临柜人员反洗钱业务培训，增强反洗钱意识，提高反洗钱知识、技能及综合素质，及时识别和防范洗钱活动，强化金融机构的预防和控制。同时进一步加大与反洗钱执法部门的联系和密切配合，加大反洗钱打击力度，提高反洗钱工作的效果。 （四）基层金融机构应建立大额和可疑支付交易监测系统、银行账户管理系统。中央银行会计集中核算系统“三位一体”的金融反洗钱网络系统，以便适时对基层金融机构大额和可疑支付交易资料搜集、统计、分析、监测和报告，做好信息报送和情况反馈，提高反洗钱的工作效率。 （五）人民银行要进一步加大对基层金融机构反洗钱工作的监管力度，定期不定期开展执行反洗钱规定情况的检查。检查应包括：反洗钱组织机构建设、反洗钱内控制度建设、客户尽职调查、交易报告执行、配合行政司法机关调查涉嫌洗钱案件情况、账户资料和交易记录保存和反洗钱宣传培训等，对检查中发现有违反洗钱规定的行为，应依据有关的法律法规，严肃查处。