某银行反欺诈操作手册.docx

上海**银行反欺诈操作手册流程介绍：前期准备：先审核进件资料及初审表内容，将前期准备工作的相应信息填入以下有下划线的括号中。前期准备中发现有可疑拒单点（如可能涉及规避行业），可通过单位电话、担保人电话或同事电话进行信息套取前期未发现拒单疑点，则依次拨打114、单电、担保人电话及客户本人电话注：单电及担保人电话可根据接听者的身份（如财务、生产管理、销售管理等）添加相关信息的询问114：正查：通过单位名称，查找单位地址与单位电话；反查：通过单位地址，查找单位名称及电话。如114正查所查到的单位名称与申请表不同，需先拨打114所查电话或表单电核实此电话属于什么单位，与客户有何关系。2）如114正查所查到的单位地址与申请表不同，单位电话相同，拨打单位电话，核实单名，单址，与客户有何关系；单址单电均不同，需先拨打114所查电话，确认单名，单址，表单电，与客户有何关系。3）114未查询到表单电，拨打人行单电核实客户信息；没有人行单电的，查看客户提供的照片上有无电话或者网查有无电话可拨打。网查：1）114所查单名与申请表不同，组合查询表单名表单电，若一致，截图；若不一致，截图并拨打新电话。2）如公司信息有问题，网查得到其他联系电话，需拨打此电话，确认客户信息。3）如信用报告上的前单位，网查为客户本人的公司，网查到前单位电话，需拨打网查电话，确认与客户关系，及相关信息。4）若客户配偶/股东涉及经营表单位或者有自己公司的，怀疑其有黑名单记录的，可网查配偶/股东姓名手机。5）若水电煤地址与申请表地址有部分不一致的，网查地图并截图。单电(注:单电若是客户本人或担保人接听，可1.加拨一个同事电话代替这一栏或 ，或2.让客户叫周边同事接听一下)致电时间：开场：您好，请问是**公司么？请问**是在公司上班么？这边是**银行，**先生在我行办了笔业务，留了这个公司电话，我们想核实一下公司的基本情况。单名单址：请问公司地址是在哪？客户职务：请问**在公司的具体职位是什么？主营品牌：请问公司主要经营哪些业务？是否有自己的品牌？上下游：您上游采购有几家长期合作固定的供应商，分别是些什么企业？下游客户是什么类型，长期合作的有多少家？流水淡旺季：您这个业务有没有淡旺季啊，淡旺季是分别哪些月份呢？员工人数交金：请问公司有多少个固定员工？公司有帮交五险一金么？客户联系方式：您能跟我核实一下**先生的电话号码吗？请问**先生除了********电话号码，还有其他的联系方式么？担保人（注：通常是申请表第一联系人，若为配偶（股东、母亲、子女等）将左侧改写为配偶）致电时间: 开场：您好，请问是**女士么？请问您认识**先生么？是这样的，这里是上海**银行，**先生在我们银行有申请一笔贷款，不知道他有跟您沟通过这个事情么？请问您跟他是什么关系？贷款知情担保人：担保人不支持贷款，电话至销售，让销售协调，协调不成则拒单。年龄生肖：麻烦您能跟我核实下您（爱人/股东/朋友）的出生年月么？客户公司单名单址：麻烦能跟我核实下您爱人的公司名称和地址么？自己公司单名单址：请问您是否参与公司日常经营还是您自己有在别的地方上班？担保人职务：方便说下，您在公司的职位是什么吗？宅址宅电：麻烦您能跟我核实下您爱人的家庭电话和地址么？（如果担保人是亲属）客户资产情况：请问您爱人在上海有哪些资产？比如说车子房子，有没有抵押贷款，金额多少，月还款分别多少？（如果担保人是亲属）担保人资产情况：（如果担保人非配偶）请问您在上海有哪些资产？比如说车子房子，有没有抵押贷款，金额多少，月还款分别多少？客户负债情况：请问公司名下有多少贷款啊？是否亲戚朋友也有些资金借用？客户别的联系方式：请问您爱人除了********电话号码，还有其他的联系方式么？客户名下别的公司：请问您爱人除了*****（进件公司），还有其他公司、业务或投资么？客户投资爱好：请问您平时有没有投资理财方面的爱好？比如炒股、银行理财产品、基金之类的。那平时喜欢打打麻将吗？客户小孩：请问您和您爱人有孩子么？有几个孩子？在读书还是工作？是在长沙还是老家/外地？（如果担保人是亲属）客户致电时间：张总，您好，这边是上海**银行，您之前有在我们银行办理一笔贷款业务，这边想跟您核实一些信息，大概耽误您几分钟时间，您现在方便吗？金额：请问下这次贷款你准备申请多少金额？期限：我们的贷款产品最长为1年期的，请问您是想申请多久的呢？用途(资金总需求)：这笔资金主要用于那一块？这一块总的一个资金缺口大概有多少呢？企业基本经营情况栏单名单址：您能跟我核实一下企业名称以及地址吗？主营品牌：您能想我简单介绍一下公司的主营业务吗？对于生产企业，产成品是什么？是否有自己的注册商标?内销还是外贸，各占比多少？对于贸易型企业，主营批发还是零售，外贸还是内销？分别占比多少？（如果企业有几块主要业