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个人理财复习纲要一、名词解释现值与终值： 现值，是指未来某一时点上的一定量现金折合到现在的价值，俗称“本金”。终值，又称将来值或本利和，是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值。普通年金：又称“后付年金”，是指每期期末有等额的收付款项的年金。普通年金终值犹如零存整取的本利和，它是一定时期内每期期末等额收付款项的复利终值之和。72法则：以1%的复利计息，72年后（72是约数，准确值是100ln2），本金翻倍。被动收入与主动收入：被动收入，就是不需要花费多少时间和精力，也不需要照看，就可以自动获得的收入。主动收入，就是用时间来换取金钱，它最大的特点就是必须花费时间和精力去获得。它是一种临时性收入，做一次工作得到一次回报。零存整取：是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。黄金T+D：是由上海黄金交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。不同于T+0，T+D的交易模式是在单子进场之后当天或者是第N个交易日之后进行成交，就是必须有单子和你的单子进行对冲才能成交。 发行市场与交易市场：封闭式基金与开放式基金外资股与红筹股集合竞价与连续竞价外盘与内盘黄金分割线人寿保险容积率与公摊系数资产与负债二、问答题定活两便储蓄存款的计息规则信用卡免息还款期的计算如何分散投资分红保险的红利来源万能保险与分红保险、投资连结保险的联系与区别房地产投资的风险三、计算题1、甲现年30岁，公积金账户余额50000元，月缴款额1500元。现打算在广州购买一套商品房（一手楼），总价80万。如果申请公积金贷款，最高额度是多少？2、储户田宇于2010年12月9日存入2 600元整存整取定期储蓄存款，定期6个月，开户日利率为3.3%。储户田宇于2011年6月9日到期支取。请计算其税后利息。3、假定有两种投资方式X和Y，X将来一半时间的年预期收益率为20%，另一半时间的年预期收益率为－5%。Y也具有同样的预期收益率， 但X和Y完全负相关 。投资者有1 000元进行投资。分析其集中投资与分散投资的效果4、某上市公司于2007年实施配股，其方案为全体股东每10股配3股，配股价为每股10.12元。股权登记日为2007年8月6日，当天收盘价为14.53元。（1）某投资者于2007年8月6日13:40买入该股票，投资者是否有配股权？（2）某投资者于2007年8月7日9:40买入该股票，投资者是否有配股权？（3）计算2007年8月7日该股票开盘参考价？（4）该投资者2007年7月15日以每股15.3元的价格买入并一直持有，并参加了配股，计算他的每股成本？5、小李想购买一辆70000元的小车，汽车经销商 为客户提供了两种付款方法：立即支付70000元；或分5年付款，每年年初支付20000。假设社会平均报酬率为15％。你认为哪一种合算？（经查表，（P/A，15%，5）=3.3522，（P/A，15%，4）=2.8550）四、案例分析1、“阳光理财A计划”只针对美元，投资者将美元资金按约定的利率和期限委托给银行，起始金额为1000美元，并以1000美元的整数倍递增，第一期产品预计年收益率达2.38%，期限为两年，银行按约定年收益率一次性归还本金并支付收益。理财起息后每隔半年，光大银行有权终止协议提前返还本金并支付收益。如果银行提前返还本金，则支付收益时客户可获得该产品的本金、按约定的收益率与实际理财期限计算的理财收益。 分析其收益性、流动性、安全性与适用对象。2、王先生31岁，是一家废品收购站的工作人员，他的妻子赵女士，30岁，是一家加工厂的会计，两年前他们花15万元买了一套中档的房子，首付款是4.5万元，剩余部分他们申请了一笔住房抵押贷款，每月需要支付贷款本金和利息887元。目前这套房子市价为180 000元，还有102 577元的贷款。他们现在手中有现金700元，他们证券账户中的基金市值为1500元，住房公积金账户余额为2 000元，他们购买的养老保险现金价值为32 000元，他们的衣物评估价值为8 000元，日常用品评估价值为20 000元。王先生开的是一辆新摩托车，价格为1.4万元，目前市价为1.2万元，每月需要支付371元贷款本金和利息，目前还有8 596元贷款。赵女士开的是一辆不错的旧摩托车，估价为2 000元。本月他们的信用卡欠款为2 500元，他们每月可以拿回家的收入是3 600元，今天是2009年12月31日。要求编制并分析王先生家的资产负债表