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第一节 贷款项目评估概述 第一节　贷款项目评估概述 投资项目及建设程序 第一节　贷款项目评估概述 贷款项目评估 ——借款人为了投资项目的贷款融资，向贷款银行提出借款申请后，贷款银行在项目的前期可行性研究论证的基础上，根据国家现行方针政策、财税制度及银行信贷政策的有关规定，对借款人的资信、项目的概况和背景、项目产品和原材料市场、项目总投资与资金来源、项目财务效益经济评价、项目银行效益与风险防范作出进一步的研究和评估，对项目贷款提出肯定或否定的意见。 ——贷款项目评估结论是银行贷款决策的主要依据。 第一节　贷款项目评估概述 延伸介绍---关于可研编制单位 由于现在国家发改委推行投资体制改革，这个问题已分多种情况。对于核准制的项目的可行性研究报告编制已不一定需要有资质的单位去编制了。对于审批制的项目可行性研究报告还需要有资质的单位编制。这个资质叫“工程咨询资格证书”分甲级和乙级，由中国工程咨询协会审核颁发。还有一个是“丙级”的由各省（直辖市）的工程咨询协会审核颁发。一般的工程咨询公司、工程咨询中心、建筑设计院都有这个编制资质。 第一节　贷款项目评估概述 工程咨询单位专业资格，按照以下31个专业划分：(一)公路；(二)铁路；(三)城市轨道交通；(四)民航；(五)水电；(六)核电、核工业；(七)火电；(八)煤炭；(九)石油天然气；(十)石化；(十一)化工、医药；(十二)建筑材料；(十三)机械；(十四)电子；(十五)轻工；(十六)纺织、化纤；(十七)钢铁；(十八)有色冶金；(十九)农业；(二十)林业；(二十一)通信信息；(二十二)广播电影电视；(二十三)水文地质、工程测量、岩土工程；(二十四)水利工程；(二十五)港口河海工程；(二十六)生态建设和环境工程；(二十七)市政公用工程；(二十八)建筑；(二十九)城市规划；(三十)综合经济(不受具体专业限制)；(三十一)其他(按具体专业填写)。 第一节　贷款项目评估概述 第一节　贷款项目评估概述 第一节　贷款项目评估概述——举例 例一 一项目已完成可行性研究，现向我行申请贷款25000万元。 第二节　借款人资信评估 《贷款通则》规定：贷款银行在发放贷款以前，应该根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、以前的履约情况、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。决定是否放贷。 ? 借款人的资格审查 根据中国银行业监督管理委员会令2009年第2号（2009.7.23）发布的?《固定资产贷款管理暂行办法》对借款人的要求有： （一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记； ????（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录； ????（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录； ????（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求； ????（五）借款用途及还款来源明确、合法； ????（六）符合国家有关投资项目资本金制度的规定； ????（七）贷款人要求的其他条件。（如资产负债率要求） 。。。。 ——对于新建项目的评估 新建项目贷款是指对新组建的项目法人提供的贷款，其特点是无老企业作依托，新建项目的投资由新设法人筹集，以新建项目自身收益作为贷款的还款来源。 ——对于既有项目法人的评估 一般对既有法人的项目贷款是改扩建贷款，其特点是以既有法人做为依托，拟建项目不组建新的项目法人，由既有法人统一组织融资活动并承担融资责任和风险。项目需从既有法人的财务整体状况考虑融资的偿债能力，并以既有法人的综合效益作为贷款的还款来源。 第二节　借款人资信评估 ——对于新建项目的评估内容 （1）注册资金比例。 企业的资本金比例不能低于国家规定的投资项目资本金比例,不同的行业有不同的资本金比例(具体规定见国发[1996]35号文《国务院关于固定资产投资项目试行资本金制度的通知 》)。 第二节　借款人资信评估 2009年出台的国发〔2009〕27号《国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》 一、各行业固定资产投资项目的最低资本金比例按以下规定执行：????钢铁、电解铝项目，最低资本金比例为40%。????水泥项目，最低资本金比例为35%。????煤炭、电石、铁合金、烧碱、焦炭、黄磷、玉米深加工、机场、港口、沿海及内河航运项目，最低资本金比例为30%。????铁路、公路、城市轨道交通、化肥（钾肥除外）项目，最低资本金比例为25%。????保障性住房和普通商品住房项目的最低资本金比例为20%，其他房地产开发项目的最低资本金比例为30%。????其他项目的最低资本金比例为20%。 特别应关注对于分期到位的注册资本金需分析股东后续出资能力 （2）分析公司领导层的素质,品行,主要经历 （3）分析客户