刘女士家庭理财规划建议书.docVIP

目 录 声明与风险提示 第一部分：家庭财务状况分析 家庭成员基本资料 家庭资产负债表 家庭年度税后收支表 家庭财务比率表及相关分析 家庭财务结构分析 家庭风险测试分析 家庭总体财务状况评价 第二部分 您的家庭理财目标 家庭理财目标 理财目标的分析 理财目标的修正 第三部分 理财规划建议书的前提假设 第四部分 汉和理财规划建议 现金类资产储备计划 家庭风险保障规划 子女教育资金准备计划 购房规划 退休养老规划 第五部分 我们的持续理财服务 第六部分 仿真生涯表 声明及风险提示 尊敬的刘女士： 您好！ 感谢您选择四川汉和理财顾问有限公司为您提供理财规划服务。汉和理财公司是四川省第一家专业的第三方理财服务机构，不隶属于任何金融机构，具有最优的独立性、公正性，为客户提供量身定制的理财规划服务。我们拥有国内金融领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财师团队与顾问团队。非常荣幸能为您和您的家庭设计一套家庭理财规划方案。对您给予我们的信任和支持，我们表示十分的感谢，并衷心希望我们能长期保持优良的合作关系。 一、本理财方案的由来 本理财方案是根据您2011年8月所填写的资料，接受您的委托由我公司为您量身定制的理财规划建议书。 作为专业的第三方理财服务机构，我们的职责是准确评估您的财务需求与生活目标，并在此基础上为您提供专业的财务策划建议和长期的理财服务。本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标．并充分利用您财务资源，帮助您建立保障，积累财富，满足您的需求，帮助您实现财务安全与财务自由。 二、关于本理财方案的必威体育官网网址声明 根据汉和第三方理财服务机构的必威体育官网网址协议规定，您提供的一切资料及相关表格均仅为您专属定制理财方案之用，同时由汉和理财公司专门存档保管。 若涉及某项专业服务如遗嘱的设立等，需要将您的资料转介给其他专业人士，如 律师，会计师等，我机构将取得您书面授权后才会转介他人。 三、关于本理财方案注意事项 1．本理财规划建议书是在您提供的资料基础上，基于双方的信任和沟通制作的，力图尽可能的实现您生活目标。本方案的制作中所有的分析及规划都基于您所提供的家庭基本情况，目前的财务状况和未来的的计划，综合考虑您的资产负债情况，理财目标，现金收支而制定。在制作中通常设定了合理的假设、可接受的估计，预算出的结果可能与您的真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。 2．本公司为独立的第三方理财机构，除了提供信息咨询服务外，理财规划方案中利用了储蓄，银行卡，保险，证券，外汇，基金，期货，黄金等一系列理财工具，本方案中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外，本方案不保证规划过程中采用的金融产品或实业工具的收益，我们的理财建议为参考性质，不代表我机构对理财目标的保证。 如理财规划师做出收益保证或承诺，均非本公司的意愿表示，您不宜信赖其保证或承诺，凡信赖理财规划师的该种保证或承诺而造成损失，我们不承担任何责任。 汉和理财顾问有限公司 2011年 8月 第一部分 家庭财务状况分析 家庭成员基本资料 家主信息 姓名 刘女士 性别 女 年龄 36岁 职业 学历 城市 江苏省苏州市 联系方式 健康状况 健康 计划退休年龄 成员1 与户主关系 丈夫 性别 男 年龄 41岁 职业 学历 健康状况 健康 计划退休年龄 计划45岁 成员2 与户主关系 宝宝 性别 年龄 1岁 学历 健康状况 健康 家庭资产负债表 资产 负债 现金及活期存款 定期存款 4万元（＄6500×6.44） 货币市场基金 30万元 股票 40万元 自用房 49万元（98㎡×5000元市场估价） 投资房 180万元 汽车 打新股理财产品 10万元 资产总计 313万元 净资产 313万元 家庭年度税后收支表 收入 支出 刘先生工资收入 12000×12=14.4万元 日常生活支出 3500×12=4.2万元 刘女士收入 商业保险支出 投资性房地产租金收入 1×12=12万元 旅游开支 刘先生年终奖 5万元 医疗费用 总收入 31.4万元 总支出 4.2万元 年度结余：27.2万元 家庭财务比率表及相关分析 通过对您的家庭资产负债表和收支表进行分析，我们计算得到以下财务比率表： 项目 合理的范围 实际值 是否需要调整