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联迪POS产品销售渠道 第三章联迪POS市场与竞争情况分析 第一节pOS产品行业分析 POS产品是实现银行卡电子支付手段的最主要设备，尸05产品的发展离 不开银行卡产业的发展。我国的银行卡产业是随着改革开放的步伐发展起 来的。从20世纪70年代末中国银行开始从事信用卡代理业务至今，银行 卡已成为大众日常生活必不可少的金融支付工具。概括起来，我国银行卡 产业大致走过了5个阶段:① 萌芽、起步阶段1978年至1993年，是我国银行卡产业的萌芽、起步 阶段。从开始代理信用卡业务，到多家银行实现发行自主品牌银行卡，我 国银行卡产业实现了“零”的突破。 初步发展阶段1994年至1996年，是我国银行卡产业的初步发展阶段。 不仅国有商业银行各分支机构在大中城市独立发展银行卡业务，股份制银 行也纷纷加入发卡行列，全国金卡工程开始启动。 1993年，为了实现POS与ATM机具与网络资源共享，改善用卡环境， 江泽民总书记亲自倡导了“金卡工程”;1994年，金卡工程正式启动实施。 上海、北京、天津、海南、厦门、大连、青岛、杭州、沈阳、广东、江苏、 山东等12座试点城市的银行卡网络服务中心和全国总中心的筹建工作开 始启动。 联网通用初级阶段1997年至2001年，我国银行卡逐步实现联网通用。 在人民银行的组织推动以及各商业银行的积极参与和各地政府的积极配合 下，12座试点城市的区域银行卡跨行信息交换系统于1997年建成。随后， 深圳、昆明、福州、武汉、长沙、郑州等6座城市也建立起了自己的跨行 信息交换中心。这些中心的开通为各商业银行拓宽银行卡市场提供了公共 的网络平台，各地银行卡发卡量、POS和ATM受理网点的数量和覆盖范围 也大大增加。 全面联网通用阶段2001年底至2004年初，中国银联成立，全而实现 联网通用目标，我国银行卡产业迎来大发展时期。在第一届银行卡卜作会 议精神的指导下，各商业银行开始银行卡经营体制的改革，实行系统主机 集中统一和机具标准化改造，金卡工程的目标超额提前完成。2002年l月， 北京、上海、广州、深圳、杭州等成为首批启动发行“银联”标识卡的5 座试点城市。2002年3月26日，经国务院同意，人民银行批准，我国自 己的银行卡组织一一“中国银联股份有限公司”正式宣告成立。中国银联 的成立既是我国银行卡产业发展到一定阶段的必然产物，又为中国银行卡 产业的长期健康发展提供了体制性的保障，中国银行卡产业从此进入快速 成长通道。 品牌创建阶段2004年至今，市场化运营机制确立，中国银行卡产业 融入国际。面对日益增强的国际竞争压力，创建中国自己的银行卡品牌成 为共识。 截至2006年底，绝大多数发卡银行都已发行符合国际标准的“62”字 头银联标准卡，银联标准卡发卡总量达2.3亿多张，银联标准已真正成为 民族银行卡产业的标准，并成为国际银行卡产业的一支新兴力量。与此同 时，银联卡网络不断向境外延伸，2004年1月18日，银联网络正式开通 香港业务，中国银行卡品牌的国际化之路迈出了划时代的一步。目前，银 联境外受理网络己经覆盖了95%以上中国人常去的国家和地区，基本实现 “中国人走到哪里，银联卡用到哪里”的目标。 截至2008年底，我国银行卡发卡总量超过18亿张;境内联网商户达到 115万户，联网POS机具达到185万台，联网ATM机近16万台，分别是银 联成立前的7.8倍、8.4倍和4.2倍。图3一1为银联成立以来我国POS机 市场存量情况。 目前我国已经被公认为全球银行卡业务增长最快、发展潜力最大的国 家。工、农、中、建、交及招商等六家全国性国有商业银行是主要的POS 机具投放机构，占所有银行投放POS总量88%以上的市场份额。图3一2为 截至2007年底各大运营机构金融POS机数量，图3一3为2007年各大运营 机构金融POS机份额。 2008年，我国非现金支付工具运用更加广泛，全国使用非现金支付工 具办理支付业务183亿笔，金额633万亿元。其中，银行卡支付占社会零 售消费总额的比重超过23%，北京、上海等一些大城市更是接近或达到50%， 已接近发达国家水平。截至2008年底，我国人均持有银行卡1.36张，人 均开立个人银行结算账户1.8户。2008年，全国各类支付系统共处理支付 业务1074万亿元，相当于GDP的34.6倍。因 经过10多年的艰苦努力，虽然银行卡产业取得了辉煌的成就，但相对 于美国和欧亚等银行卡应用比较发达的国家，我国银行卡受理市场终端机 具布放数量仍有较大差距。从POS收单市场总体来看，存在持卡消费比例、 用卡频率、商户普及率较低;发展不平衡，中小城市、农村地区受理环境 较差，中小商户的拓展动力不足。POS收单市场发展不平衡主要表现为: 从地域角度看，沿海经济发达地区的受理商户普及率和POS机具布放量要 高于内