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財務策劃 www.thechinfamily.hk 錢家有道簡介 錢家有道是個獨立及持平公正的金融理財教育平台，免費提供相關的資訊、教育資源及 計劃。我們致力令學習金融理財變得簡單有趣，以協助香港市民計劃及管理個人財務。 錢家有道由投資者教育中心管理，並獲教育局及四家金融監管機構支持。 目錄 什麼是財務策劃？ 2 財務策劃的常見誤解 3 為什麼需要進行財務策劃 ？ 4 財務策劃過程 5 第1步 — 評估財務狀況 6 第2步 — 制定預算 8 第3步 — 訂立財務目標 11 第4步 — 了解風險承受能力 17 第5步 — 制定並執行基本財務計劃 20 第6步 — 定期檢討和調整財務計劃 28 1 什麼是財務策劃？ 有效管理現在及 將來的財富 財務策劃是一個透過適當的財務管理 ， 訂立、規劃、實行和檢討人生目標的過程。 全面性的財務策劃不僅包括投資創富 ，亦涉及信貸和稅務責任 、日常 消費 、成家立室 、置業安居 、為兒女設立教育基金 、退休儲蓄 、購買 合適保險及作出遺產安排等等 。一個全面的財務計劃應該涵蓋不同層面 ， 環環相扣 。 財務策劃是一門重要的生活技能 ，助你訂立切實可行的計劃 、評估理財 方案及採取有效措施 ，以妥善規劃未來及更有效地達致你的財務目標 。 看起來困難重重 ？那並不然 ！透過本冊子所列出的步驟 ，你可以立即 開始為自己制定一個基本的財務計劃 。 2 財務策劃的常見誤解 在接近退休時才開始進行財務策劃 誤 解 財務策劃有助達致人生的各個財務目標 ；愈早展開 財務策劃 ，就可以愈早得益 ，而且有更多時間累積 1 儲蓄 。 財務策劃只是投資的另一種說法 誤 解 財務策劃並非只包括投資 ，它綜合處理個人財務 的各方面事宜 ，助你實現人生不同階段的財務 2 目標 。 財務計劃一旦擬備 ，便可一勞永逸 誤 解 財務策劃並非一次性的工作 ，你應該定期審視和 3 檢討你的財務計劃 ，確保不會偏離目標 。 只有擁有大量財富的人才需要財務策劃