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財務策劃 6A 何慧詩 劉倩文 陳燕雲 理財是什麼 ? 將財富在投資、保險規劃跟資產配置下穩健增值 為什麼要理財 ? 滿足不同的人生階段的不同理財需要，為日後生活 作妥善安排，理財的其中最大的目的就是平衡現在 和未來的收支。 個人理財不只注重投資方面，其 實除了投資，個人理財還包括﹕ 稅務 退休計劃 遺產管理 保險及風險管理 個人財務策劃可大致分為四個階段 第一階段 青少年期，由 13 至 22 歲 第二階段 創造及累積財富期，約 22 歲至 55 歲 第三階段 保富期， 55 歲至 65 歲 第四階段 退休期， 65 歲至以後 可能影響財務狀況的因素 失業 疾病 物業的價格 利率 投資的回報 個案簡介 ．王先生及王太太皆年齡為49 歲，有一名兒子 ．王先生職業為貿易公司行政經理，月入35,000 元 ．房產於五年前以200 萬元購入，現時估計約值港幣 350 ，今年 內清還所有按揭貸款 ．目前流動資產為55 萬 ( 包括定期存款及三隻股票為分是匯豐 ，領匯及港鐵) 王先生投資方面會傾向保守，只能承受較低風險的投資 目標 短期 ( 五年以內 ): ．二年後兒子海外升學 ( 升讀美國大學 4 年學費和雜費共 60 萬港元 ) 長期 : ．退休後維持現有生活水平 ( 一年一次旅遊機會、適當的娛樂消閒活動） 　　 　　　　　 全年家庭損益表 分析現在財務狀況 穩定收入 每年的收入盈餘不多 流動現金不多 強積金投資風險過高 整體財務狀況一般 目前情況 每年收入餘額為 $50883 ，兩年後並沒 有足夠資金達成短期目標 ( 兒子海外升 學 ) 一旦能將兒子送到外國升學後，王先生 距離共退休時間還有 14 年。 王先生及王太太５ １歲至 ６５歲的收支情況 －除去兒子教育開支後， １４年總淨收入為 ($50883+$18000+$18000)x14 =$1216362 目前情況 每年收入餘額為 $50883 ，兩年後並沒 有足夠資金達成短期目標 ( 兒子海外升 學 ) 一旦能將兒子送到外國升學後，王先生 距離共退休時間還有 14 年。 除去兒子教育開支後， １４年總淨收入 為 $1216362 王先生及王太太５ １