我国金融机构监管及投资法要求比较.docVIP

我国金融机构监管、股权投资及主要业务比较 股东类型 向金融机构投资要求 其他 各党政机关、部队、团体以及国家拨给经费的事业单位 一律不得向金融机构投资 除国务院批准或法规及中国人民银行规章规定外。 各级地方财政部门 经当地政府同意, 由中国人民银行核实, 可以用财政节余资金向金融机构投资。 政策性银行 一律不得向金融机构投资 国有商业银行 一律不得向金融机构投资 经中国人民银行批准除外 其他商业银行、信托投资公司、企业集团财务公司、融资租赁公司 1．资本充足率为8%以上； 2．投资累计金融不得超过资本金的20%； 3．投资来源限于超过8%以上资本金部分, 以及公积金、公益金结余。 保险公司 投资累计金额不得超过该公司资本金的25%。 城市信用合作社、农村信用合作社 除按中国人民银行规定的比例可向信用合作社联社、合作银行投资外, 不得向其他金融机构投资。 证券公司 投资累计金额不得超过资本金的20%。 各金融机构分支机构 一律不得向金融机构投资。 工商企业 1．经营业绩良好, 按期足额归还银行贷款, 最近3 年连续盈利； 2．年终分配后, 净资产达到全部资产30%的, 可以向金融机构投资入股。但对金融机构投资的累计金额加企业其它投资的累计金额不得超过本企业净资产的50%。 3．严禁以银行贷款向金融机构投资。 备注： 1．根据1994年7月28日中国人民银行印发《关于向金融机构投资入股的暂行规定》的通知《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》拟投资保险公司的商业银行须具备较为完善的公司治理结构和健全的内部控制及并表管理制度，风险管理有效，业务经营稳健，近三年没有重大违法违规问题或重大操作风险案件。拟投资保险公司的商业银行的资本充足率，应保证在扣除拟投资额后符合监管标准。拟投资保险公司的商业银行董事会应当具有熟知保险业务经营和风险管理的人员。商业银行拟入股的保险公司须具备良好的公司治理结构、健全有效的风险管理和良好的业务发展前景，各项经营及风险管理指标符合保险业的监管要求。 除《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定的股东条件外，在实际审核过程中，应坚持以下审慎性条件：　　（）同一股东入股同质银行业金融机构不超过2家，如取得控股权只能投（或保留）一家。并应出具与其关联企业情况、与其他股东的关联关系及其参股其他金融机构情况的说明。　　（）主要股东包括战略投资者持股比例一般不超过20%。对于部分高风险城市商业银行，可以适当放宽比例。　　（）要求主要股东出具资金来源说明。　　（）要求主要股东董事会出具正式的书面承诺：　　一是承诺不谋求优于其他股东的关联交易，并应出具银行贷款情况及贷款质量情况说明（经银行确认）。　　二是承诺不干预银行的日常经营事务。　　三是承诺自股份交割之日起5年内不转让所持该银行股份，并在银行章程或协议中载明；到期转让股份及受让方的股东资格应取得监管部门的同意。四是作为持股银行的主要资本来源，应承诺持续补充资本。　　五是承诺不向银行施加不当的指标压力。