浅析社保和商保.ppt

* 浅谈社保和商保 很多人因为有了社保而忽视商业保险的作用，甚至不知道社保和商业保险的区别是什么。下面就从几个方面比较两者的关系。 一，保险性质；社保是国家和企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，人人公平。是“广覆盖‘低保障”的，解决的是“保而不包”的问题，其保障程度较低，不能够完全解决将来的养老和医疗问题。而商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础上自行规划或单独购买，是一种更高层次的个性生活安排和体现。 二，交费时间:社保的养老必须连续交费15年后，到了法定的退休年龄才能够领取；而商保的交费时间灵活，一次趸交，3年交，5年交，10年交都可以，时间的长短自己决定，早买早享受，退休养老的安排，自己说了算。 三，交费多少：社保的交费只要参与，每个人都基本一样，由单位交纳20%左右，个人交8%；而商保是个人能力行为，根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得。 四，养老和医疗保障时间。社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久，越长寿受益越多；而商保的养老，部分产品是保终身的，部分是定期保到80岁，或是100岁；医疗险也大部分是定期保到65岁的。 五意外保障。社保对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的上下班和家中或旅游时发生的意外都是不能够报销的；而商保意外和意外伤残保险，无论什么时间，什么地方都是可以报销的。并且，意外保障都是相对低保费即可买到高额的保额。 六疾病保障。社保的住院和重疾，都是凭发票报销，并且有起付线，上有封顶线，除自费药自付药后在可报销范围内再按比例报销；而商保的住院报销与社保是互补的，在社保报后，剩下的来报；而商保的重大疾病是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都是需要几万，几十万或百万的很大一笔钱，这样的提前给付也更显商保的人性化。 七 营养补贴费。商保可按住院期间给付50——200元/天的补贴来作营养费的补贴，此补贴同时可作为床位费或自费药的抵销；而商保是不能做到的。 八 身故保障功能。社保相对于在交费期间或是还没有领几次就身故的人是很不划算的，按个人账户价值的部分退还和丧葬费的限额报销，对家人来说没有什么补偿的；而商保的保障型产品，都有很高的寿险保障，24小时或定期生效后，不论投保时间的长短，那怕只交费一次，对于被保险人的身故都会给予家人高额的赔偿金。让家人在经济方面得到补偿。而不至于一人出事，全家落败。这一点对于一个作为家庭经济支柱的人更是尤为重要。在这一点上，社保体现的是一种单独个体生活的维持，商保更多反映的是对个人及家庭的责任和保障，交同样多的费用，从商保中我们可得到高于N倍的保障。简单说，社保的好处只在个人，而商保的赔付，更多的是对整个家庭的帮助。 九，豁免功能。商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能，即在交费期若被保险人发生重疾，经保险赔付后，以后余下的保费都可免交了，但其享受的保单利益不变；或者是父母为孩子投保的教育金保险，若投保人在交费期间身故或一二三级伤残，余下的保费免交，所享受利益不变，这也就是说，父母无论在什么情况下，都能保证孩子一样地得到很好的教育；而这一点在社保是完全做不到的。 十 变现功能。社保的交纳中间是不可以取钱出来的，只有在交满后，到固定退休时间才可以拿钱出来，且领取的多少也是被动的；而商保的领取相对方便，可以利用保单贷款的方式或直接领取降低保额的方式，都可作应急资金的变现。 十一，防通胀功能。社保的费用，会随着通胀的变化水涨船高而每年增加。而商保的交费是相对固定的，且其分红，理财型保险浮动的利率可以抵御通胀，防止我们的钱随利率变化而贬值。 十二 社保的保险是对个人:社保功能随个人的去世而消失，家人和后人无法继承和继续受益；而商保的保障是随被保险人，无论交费时间长短或是被保险人的年龄，其寿险保养是家人可以继承得到的。也就是产，商保的交费，无论是活着的领取还是故后的赔付，得到的绝对比交的要多（是交费前几年单方面的退保）；并且，商保的身故受益人是投被保险人自己指定的而非法宝的。 十三 商保有避税,安全保全和传承资产的功能;商保强大的.独特的保障功能和资产保全功能,是其它任何金融工具不可替代的,由于被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征遗产税.人寿保险是合法避税的工具,也是保全传承资产的工具。 总体来说,社保是我们生活最最基本的保障,是能维持基本生活的保障.社保国家或企业给予的一种福利,我们一定要拥有.商保强大的.独特的保障功能和资产保全功能,是其它任何金融工具不可替代的。在经济条件允许的前提下,社保和商业保险一个都不能少,社保管有吃有穿,商业保险管吃好穿暖;社保只管我们自己不挨饿受冻,商业保险在我们无能为力时,保障我们所爱的家人不挨饿受冻. Thank you! *