金融业反洗钱岗位准入培训第期培训学员提问及教师答疑汇总.docVIP

金融业反洗钱岗位准入培训第期培训学员提问及教师答疑汇总第四期第一次答疑汇总 序号 学员提问 参考答案 1 网上交易的反洗钱工作很难开展，但又不敢轻易关闭客户网银，该如何识别是否可疑? 网银等非面对面业务的反洗钱监管在各国都是难点，人民银行也在会同商业银行抓紧进行研究。网银业务识别客户的重点除开立账户外，还应更多地关注其交易，分析交易特点判断是否存在疑点。网银交易应关注：1.是否频繁大额资金转入转出；2.快进快出；3.不同账号网银交易的IP地址是否相同；4.不同账号之间是否具有交替性；5.如果能够找到开户资料，看看开户人身份信息与网银交易是否相符，例如老年人一般不倾向于用网银、一般也不会在开户时同时开通网银。 对于单位账户网银交易的可疑情形，《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116号）已经赋予银行关闭账户网银功能的权利了。 掌握交易流水电子版，进行汇总分析很重要。通过对交易金额、交易频率、交易对手与经营范围是否相关、交易间隔等要素进行分析，有助于发现是否涉嫌洗钱等犯罪活动。 2 反洗钱内部控制的目的、意义、原则是什么 反洗钱内控制度的目的是为了确保国家反洗钱法律法规和制度规章的贯彻落实；确保金融机构及其从业人员能全面履行反洗钱义务；确保金融机构及其从业人员不被洗钱利用。其基本原则是全面性、审慎性和有效性。 3 我看反洗钱法，里面提到的反洗钱主管机构，就是指人民银行吧? 您的理解是正确的。 4 老师您好!客户新旧身份证号码效验位不符如何处理? 针对联网核查中出现的问题，可参照《中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]345号）要求采取相关措施。 5 企业网银开通公转私功能后，客户经常向其财务或法人转账，用途为备用金、工资等，是否可行? 公转私现在在支付政策方面已经没有限制了，只要是合法的款项都可以转。反洗钱义务的履行主要是对可疑情形应采取进行报告，必要时采取措施，以防银行结算资源被滥用。 6 工作中，遇到联网核查无显示照片的，应该怎么办呢? 针对联网核查中出现的问题，可参照《中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]345号）要求采取相关措施。 7 网上交易的反洗钱工作很难开展，银行难以取得资金来源或用途、交易对手等交易资料，一线操作人员调查难、甄别分析难。 掌握交易流水电子版，进行汇总分析很重要。通过对交易金额、交易频率、交易对手与经营范围是否相关、交易间隔等要素进行分析，有助于发现是否涉嫌洗钱等犯罪活动。 网上交易反洗钱监测工作后台部门要发挥重要作用。比如资金交易对手方面，需要留存资金交易对手等。关注网银操作的时间、地点也可发现问题，同时还需要依靠客户回访等来验证客户身份等，各机构要充分发挥业务条线各部门的职能优势才能做好。 8 前台经办人员在可疑交易进行甄别时有一定的难度，请问以下两种情况如何界定：1、小型企业对公账户在收到汇入款项后立即将款项转入到个人结算账户，交易比较频繁且金额较大。2、房开公司经常从A个人结算账户中以借款转入房开公司对公账户中，再转到在其他行开立的该房开公司的账户，或者又从该房开公司账户转到B个人结算账户，交易频繁且金额较大，这种情况该如何分析上报?谢谢! 可疑交易的甄别分析，前台经办人员肯定无法单独完成，需要中后台人员的配合，如客户经理等。结合客户尽职调查工作的成果，判断企业的上述交易行为是否与其经营性质、背景和业务规模相符。 9 刑法里面洗钱罪上游只有7个罪，但是在银行交易中，其实很难判断对方的来源啊。因为定罪起码要等到法院审判以后了。那我们银行反洗钱所能做的除了对大额、频繁交易等业务进行关注监测以外，还有什么能做的么? 银行要做的，对了关注、监测外，发现可疑的，及时上报反洗钱中心；发现涉嫌犯罪的，要及时报告当地人行和公安机关。定罪方面由侦查、司法机关负责。 10 办理业务中在联网核查系统中的个人影像资料和公安机关系统的资料不一致时该如何识别客户身份? 针对联网核查中出现的问题，可参照《中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]345号）要求采取相关措施。 11 请问老师，反洗钱可疑交易上报中，客户行、帐户行、交易行应怎样分工?按照规定应由客户行上报，但有很多交易细节客户行无法得知，交易行更能了解。 可疑交易由同一金融机构的哪个支行报告并没有强制性规定。客户行不了解交易细节，交易行应有配合义务，或者通过后台进行综合分析。金融机构应建立合理的可疑交易分析上报流程，充分发挥各业务部门（条线）的作用，运用各个业务环节掌握的客户尽职调查成果和交易信息，提高监测分析工作的有效性。