光华金融市场与金融机构讲义2 存款性金融机构.ppt

五、对银行业务活动范围的管理—— 分业经营与混业经营 实行混业经营的优点是： 银行提供的全方位的金融服务，有利于银行吸引客户。风险分散（diversification）。 混业经营有利于银行掌握更多的有关客户的信息。 有利于增加竞争。 范围经济 根据2003-2004年的调查数据，在152个国家中，禁止银行从事不动产活动的有48个，禁止银行从事保险业务的有39个，禁止银行从事证券业务的有4个，不限制非金融企业拥有银行的国家有21个，不限制银行拥有非金融企业的国家有10个。 五、对银行业务活动范围的管理—— 分业经营与混业经营 实行分业经营的优点是： 有利于防范金融风险。 有利于保护客户的利益 从分业经营走向混业经营 美国的情况 银行业务管制放松。MMDA。证券、保险业务的放松。 Financial Conglomerate 中国的情况 六、关于设立银监会的讨论 世界各国的情况 支持的理由： 最后贷款人与防范银行风险。对央行的评价。 反对的理由： 分立成本与协调成本 第六节：中国存款性机构的其它热点问题 一、国有银行上市问题 银行上市的好处 ： 银行境内上市有利于改善中国证券市场的上市公司结构，稳定股市。 解决国有银行资本金不足的问题。 上市有利于提高国有商业银行的竞争能力。 各国银行私有化的实证研究 第六节：中国存款性机构的其它热点问题 二、中国商业银行的不良资产（Non Performing Loans）问题 第六节：中国存款性机构的其它热点问题 第六节：中国存款性机构的其它热点问题 标准普尔2003年对内地银行体系的不良资产比率估值为45% 2015年2季度末大型商业银行不良贷款比率为1.48%，拨备覆盖率193.74% 拨备覆盖率＝贷款损失减值准备金余额／不良贷款余额×100% 不良贷款的成因： 政策性贷款 利率控制 Laeven and Majnoni (2003) showed that in 2000,china’s bank interest spread is 3.60, much lower than the average spread of 106 countries, 6.67 管理问题 国有企业versus民营企业 第六节：中国存款性机构的其它热点问题 资产管理公司： 债转股 拍卖 ABS 截止2006年底，四家资产管理公司累计处置政策性不良资产12,102.82亿元，累计回收现金2110亿元。 政府注资。提取贷款损失准备金 银行内部处置 加大贷款总量，扩大分母，进行稀释 E N D O F C A P H T E R GOOD-BYE!! 数据来源Wind统计 * * 四、商业银行的中间业务 中间业务（intermediary business） 中间业务也称为表外业务（off balance sheet activities）。 不过，表外业务有两种含义。 中间业务的兴起。 四、商业银行的中间业务 1。转帐结算 结算是对商品、劳务交换所产生的债权债务进行清偿。它分为现金结算和非现金结算两种。目前，世界上90%以上的交易是通过转帐进行结算的。 四、商业银行的中间业务 2。信用证业务 信用证是一种银行的付款承诺，是银行根据买方的要求向卖方开出的在一定期限内，凭符合条件的单据，即期或在一个可以确定的将来日期，支付一定金额的书面承诺。信用证首先是一种信用保证，然后还有一定的融资作用。 四、商业银行的中间业务 3。银行保函 银行保函是银行应委托人的要求，作为担保人向受益人开出的书面保证文件。 与银行保函相类似的是备用信用证(standby letters of credit,SLC)。备用信用证是银行为客户开立的保证书。客户对受益人有某种偿付义务。银行开证就是承诺如果客户没有履约，开证行将按条款代偿。 衡水农行案件：1992年 四、商业银行的中间业务 4。代理业务 这类业务指的是银行代替其他机构和个人从事一定的经济活动。 5。经济信息咨询业务 四、商业银行的中间业务 6。贷款承诺(loan commitments) 保险契约。银行与客户的关系 信贷额度。 循环贷款承诺。 票据发行便利NIFs(note issuance facilities) 四、商业银行的中间业务 7。贷款销售(loan sale) 贷款销售是指银行通过直接出售或者是证券化的方式把贷款转让给第三方。 在银行的贷款售出后，银行会继续提供与贷款有关的一些服务. 8。衍生产品交易 第三节：商业银行的发展与结构 一、西方国家商业银行的产生与发展 二、中国商业银行的产生与发展 三、商业银行的结构 四、银行合并现象 一、西方国家商业银行的产生与发展