保险学4章 保险的基本原则.ppt

第四章 保险的基本原则 教学目的： 1.掌握最大诚信原则的主要规定及其违反该原则的法律后果； 2.明确保险利益原则在财产保险和人身保险业务运用中的主要区别； 3.熟悉损害赔偿原则的基本规定和派生原则的规定； 4.理解近因原则的判定方法及其具体运用。 本章引导 案例1，本案投保人是否违反告知义务？ 案例2，外公能替外孙女买保险吗？ 4.1.2 最大诚信原则的主要内容-图 投保人或被险人 保险人 4.2.3 保险利益原则的应用 4.2.3.2 保险利益的存在时间规定 财产保险的保险利益存在时间 一般财产保险合同订立时，要求投保人对保险标的必须具有保险利益，同时，还要求在保险合同有效期限内自始至终存在保险利益，特别是当保险标的发生保险事故，被保险人在遭受损失时必须对保险标的具有保险利益。 4.2.3 保险利益原则的应用 人身保险的保险利益存在时间 人身保险特别强调在保险合同订立时，投保人必须对被保险人存在保险利益，在保险合同生效后和合同存续期间并不强调保险利益始终存在。换言之，保险事故发生时即使保险利益不存在，并不影响保险单的效力和保险金的给付。 4.2.3.3 保险利益的消灭 保险利益的变动是指保险利益的转移、消灭。 保险利益的转移 保险利益的变动 4.3.2 近因原则的判定方法-图 4.3.3 近因原则的应用-图 多种原因同时 多种原因连续 发生造成的损失 发生造成的损失 多种原因间断发生造成的损失 4.4.2 损失补偿原则的基本规定 保险人履行损失补偿的形式： 4.4.3 损失补偿原则的派生原则-图 4.4.4 损失补偿原则应用的例外 人身保险合同中例外 定额给付性合同 财产保险合同中的例外 定值保险 重置价值保险 施救费用的赔偿 4.4.4 损失补偿原则应用的例外 财产保险合同中的例外 施救费用的赔偿 通常保险合同约定：被保险人在保险事故发生时，应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失，对于为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用由保险人承担，且保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额；施救费用的赔偿可以在保险标的损失赔偿以外单独计算，其赔付最高不超过一个保险金额。明显地扩大了保险人的补偿责任范围或额度，这也是损失补偿原则的例外； 本章小结 本章介绍了保险的基本原则，即最大诚信原则、保险利益原则、近因原则和损失补偿原则。 最大诚信原则要求保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意建立合同关系、并恪守合同的承诺，主要内容包括告知、保证、弃权与禁止反言规定。一旦违反最大诚信原则的当事人应承担相应的法律后果。 本章小结 保险利益原则要求在订立和履行保险合同中投保人 或被保险人应对保险标的具有保险利益。目的在于 划清保险与赌博的界线，防止道德危险和限制保险 赔偿额度。财产保险和人身保险对保险利益的认定 及其依据、时间要求等不同。 本章小结 财产保险的保险利益 表现为所有权、抵押权等现有利益以及有效合同产 生的期待利益险等方面；其保险利益可估价性；被 保险人出险时必须具有保险利益才能索赔。人身保 险的保险利益表现为人身关系、亲属关系、雇佣关 系、债权债务关系等；以投保人缴费能力和被保险 人保障需求保险双方协商确定；投保人投保时须具 有保险利益否则不能投保。 本章小结 近因原则是保险人判断灾害事故与保险标的损失之间因果关系、确定保险赔偿责任的一项基本原则。近因是引致保险标的损失最有作用、有效果的原因。近因原则的判定方法有顺序法、倒推法。近因原则的应用分为单一原因和多种原因，其中多种原因又分为多种原因同时发生、多种原因连续发生、多种原因间断发生三种情况。 本章小结 损失补偿原则是保险人处理损失补偿性合同案件应遵循的原则。保险赔偿应弥补被保险人实际损失的经济利益，但不能因此而获得额外利益。保