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告知义务履行： 明确和细化了对保险人提供的格式条款的规制：（1）新增保险人提供的投保单应当附格式条款，并向投保人说明其内容。（2）提示与说明：保险人应对免责条款作足以引起投保人注意的提示和说明，否则，该条款无效。而原保险法仅要求明确说明，不要求作相应提示。 近因原则 判断风险事故和标的损失间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的原则。 近因：导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因。 例1：某房屋水泥屋面经鉴定没有按建筑规定施工，暴雨渗透室内墙面发霉、脱落，修复费用该不该赔？ 例2：海难致船舶的皮革霉烂，霉臭致茶叶变质，茶叶损失该不该赔？ 损失补偿原则 保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人恢复到受灾前的经济原状，不能因损失而获得额外利益 以实际损失为限:一台机器保额30万元，市场价10万元，全损时保险公司只应赔10万元。 以保额为限：一台机器保额10万元，市场价30万元，全损时保险公司只应赔10万元。 以保险利益为限：某船舶投保200万后将50%股份转让，全损时保险公司赔多少？ 人身保险例外 定值保险例外 重置价值保险例外 损失补偿的派生原则：重复保险比例分摊原则和代位追偿原则 保险法修订概况 1、结构： ▲章数没变,仍为八章。原第五章保险业的监督管理、第六章保险代理人和保险经纪人，作顺序调整，改为第五章保险代理人和保险经纪人、第六章保险业监督管理； ▲第二章中原第二节财产保险合同、第三节人身保险合同，作顺序调整，改为第二节人身保险合同，第三节财产保险合同。 2、条文： ▲原保险法共158条，新保险法共187条。本次修订在原保险法基础上增加条文48个，删除原保险法条文19个，修改条文126个，保持不变的仅为13个。 保险法修改趋势 （一）坚持以人为本，注重保护被保险人的利益 1、限制保险人合同解除权，约束保险人抗辩权。明确保险人行使合同解除权的期限，设立禁止反言的规则。 2、规范格式条款，保护弱势被保险人。规定保险人对保险合同中的免责条款有提示和明确说明的义务，没有提示或说明的，免责条款无效。 3、明确保险人理赔的程序和时限，以利于被保险人保险金请求权的实现。 4、在保险标的转让时，允许受让人成为新的被保险人。 （二）坚持科学发展，完善保险经营规则 1、扩大保险公司业务范围，规定保险公司可以从事“国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务”。 2、拓宽保险资金运用渠道。将原法规定的买卖政府债券、金融债券修改为买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券，允许保险资金投资不动产。删除了保险公司的资金不得用于设立证券经营机构，不得用于设立保险业以外的企业的禁止性规定。 3、完善保险公司市场退出机制。根据企业破产法的有关规定，对保险公司破产的特殊事宜做了规定。 4、完善对保险中介的管理。明确了保险兼业代理机构、保险公估机构以及个人保险代理人的相关规定。 （三）坚持防范化解风险，强化保险监管 1、明确保险监管机构职责，强化监管手段和措施，包括现场检查、监管谈话、调查取证、查封涉案财产等限制措施。 2、强化偿付能力监管，健全和完善偿付能力监管制度。明确保险监管机构对偿付能力不足的保险公司可采取限制业务范围、限制向股东分红、限制增设分支机构、限制高管薪酬等十项监管措施。 3、完善公司治理监管，健全内控与合规管理制度。对保险公司主要股东、高管的资格条件作出明确规定。明确保险公司应当建立对关联交易的管理和信息披露制度，并规定保险公司的控股股东、实际控制人、董事、监事、高管人员不得利用关联交易损害保险公司利益。 （四）坚持规范市场秩序，明确法律责任 1、强化保险公司及其工作人员责任。规定保险公司高管人员执行公司职务时违反法律法规或者公司章程，给公司造成损失的，应当承担赔偿责任。同时，对保险公司及其工作人员在保险业务活动中的13种违规行为，明确了处罚措施。 2、强化保险中介机构责任。对保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中的10种违规行为，明确了处罚措施。 3、强化保险监管部门工作人员责任。明确对保险监督管理机构从事监督管理工作人员的7种违规行为，依法给予处分。 保险标的的转让 （第49条）原保险法第三十四条规定，保险标的的转让应通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。第四十九条?? 保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。???? 保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。???? 因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者