金融机构如何识别、分析和报告真正的重点可疑交易.pptVIP

* * 识别保险可疑交易的关键环节 投保 存续期间 退保 特殊身份：公职人员及亲属 特殊产品：投资型或大额保障型 大额现金交易 使用虚假信息 用支票为他人投保并约定退保…… 保费金额超过合理收入、经济能力 受益人反复变更、不合理变更 通过第三人支付自然人保险费（关系不明） …… 退保时无合理理由，不及损失和利益 退保前办理过第三方付费（支票）、变更业务、转移业务 短期退保（一周、一月、节日）…… * 基金业洗钱风险点 开户：强化身份识别，理财+控制风险 申购：资金量（单笔和总量）；申购习惯（小额定投——突然大笔申购） 赎回：非理性“杀鸡”，不顾损失 转托管：频繁转托管；不合理转托管 银行代销基金：明确身份识别责任；银行端往往忽视代销业务中的识别 * 支付企业洗钱方式（网赌案） 客户身份识别：避免涉案或被不法客户利用。 签合同时关注客户真实情况，如果发现客户有不法（如赌博）迹象，就没必要揽这个业务； 对客户持续关注（在签署合同时，要事先声明客户不能从事非法活动、否则支付企业有权终止合同的条款 ）。 可疑交易识别分析：监测技术+主观分析 重点网络犯罪（赌博、传销），交易结构性特点（同一付款方对大量固定收款方，时间、金额规律性） 结合客户尽职调查，两者结合进行主观分析判断。 * 支付企业反洗钱工作重点 申请《支付业务许可证》要提交反洗钱措施验收材料 反洗钱内控制度：客户身份识别制度、可疑交易报告制度、客户身份资料、交易记录保存制度、反洗钱审计和培训措施、协助反洗钱调查的内部程序、反洗钱工作必威体育官网网址措施 反洗钱岗位职责：指定负责反洗钱工作的专门机构，负责制定和完善反洗钱内部控制制度，制定反洗钱内部操作规程和控制措施；组织对员工进行反洗钱培训；其他与反洗钱有关的工作。 可疑交易监测技术条件：监测可疑交易的技术基础、拟采取的监测技术、监测技术的实现手段等。 * 可疑交易的识别途径 媒体 网络 高风险 名单库 监控 系统 后台 审核 监控 录像 大堂 经理 一线 柜员 STR * 一线柜员 核对证件（联网核查） 关注异常 必要询问 察看凭证 案例：上海罗怀韬地下钱庄案（?） * 大堂经理 关注异常 必要询问 案例：温州毒品案 （长款、汇款不知户名、ATM存款买水果） * 监控录像 网点监控设备 案例：邯郸农行金库被盗案（?） 自助设备（ATM机）监控 案例：新型金融诈骗案 * 新型金融诈骗：取款时刻意掩饰 * 毒贩晚间戴头盔取钱 * 后台审核（客户经理） 汇总比对 案例：湖北虚假军官证开户事件 尽职调查（电话核实、现场走访等） 案例：海南特大地下钱庄案 持续关注 * 监控系统 设定指标实时监测或筛选 例如： 金额、笔数、频率（地下钱庄） 、地区（毒品）、时间（网络赌博）等 特定交易模式 例如：地下钱庄、新型诈骗、贩毒 * 高风险名单库 高风险 名单库 联合国 制裁 名单 警方 调查 嫌疑人 央行 调查 可疑客户 STR 涉及 客户 涉恐 名单 * 媒体网络 媒体报道 案例：杭州地铁塌陷事故 网络曝光 案例：郭美美事件 法制节目（犯罪手法） 互联网信息 * 通过网络查手机归属 * 通过网络查企业登记信息 * 小结 可疑交易监测不只是反洗钱部门的工作，要涉及各主要业务、环节和岗位 可疑交易监测要与客户尽职调查相统一 系统筛选+人工分析（主客观相结合） 内部信息+外部资源 实践经验积累+科学实用方法 * 如何分析重点可疑交易 分析实际交易行为 ?工作人员的记忆或描述 ?监控录像（网点、ATM机） 利用其他信息资源 ?联网核查系统：身份情况 ?警方调查：可疑账户 ?互联网：相关政策（如税收优惠） ?当地传闻：腐败、传销、非法集资 ?媒体报道：重大案件 * 互联网资源 有哪些信誉好的足球投注网站引擎：如谷歌、百度，可以搜公开信息。 手机归属查询：可以查询客户手机号所在地区。 身份证查询：可以免费查询到该身份证的发证地、性别、生日等编码信息；如果付费查询，可以核对包括照片在内的信息。 IP地址查询：通过输入网上交易的IP地址，查询该IP所属的区域。 企业工商登记信息查询：各地工商行政管理部门的网站以及企业信用网站（如北京市企业信用网）。 专业问题查询：如爱问有哪些信誉好的足球投注网站、齐虎问答，可以将问题发到网上，有很多专业人士会进行解答。 * 如何查账号归属？ * 如何查身份证信息？ * 如何查IP地址？ * 如何分析开户资料？ 比对分析法 个人账户开户资料 ?姓名+地址：亲属关系（?） ?身份证号：联网核查、出生地、异地开户 ?地址：是否一致，重点地区 ?电话：是否一致，与地址关系 ?代理人：是否一致 ?开户时间：是否比较集中 ?职业/收入：判断经济情况 ?学历/笔迹：判断文化程度 ?网