冯女士,32岁,某私营企业中层.docVIP

基本情况：　　 冯女士， 32岁，某私营企业中层　 　 干部，其夫张先生是一名中学教师，有一个4岁的女儿，家庭年收入12万元，年终奖约2.4万元，居住在成都。目前有一套80平方米的按揭住房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年，住房目前价值45万元。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租，年租金8000元。目前有存款10万元。 平时家庭开支（含房屋按揭）4500元，个人开支1500元。张先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；冯女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。　 　　理财目标　　 冯女士为孩子准备一份教育基金，时间至大学毕业；增强家庭的保险，为增加张先生的保险；计划在五年之后换一套120平方米的房子，计划首付大概40万元；为女儿准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金，预计其大学毕业时24岁，资金额度为5万元。　 财务分析　 资产负债表如下：　 资产项目　　 成本　 市价　　 负债项目　　　 金额　　　 净值项目　 成本　　 市价　 现金　 0.00 　 0.00 　　　 　　　　 　　 　　　 　　　　 　　　 活存　 100,000.00 　　　 100,000.00 　 　　 　　　　 　　 　　　　 　　　 流动性资产　　　 100,000.00 　　 100,000.00 　　　 消费负债　　 0.00 　 流动净值　　 100,000.00 　　　 100,000.00 　 外币存款　 0.00 　 0.00 　　 　　　 　　 　　　　 　　　 　　 股票　 0.00 　　 0.00 　 　　 　　 　　　　 　　 　　　 基金　　 0.00 　 0.00 　　　 　　 　　 　　 　　 　　 债权　　　 0.00 　　　 0.00 　　 　　　 　　　 　　　 　　　　 　　 投资用房产　 不详　 不详　　 投资用房贷　 　　　 　　　 　　 　　　　 投资性资产　 0.00 　　　 0.00 　 投资负债　 　　　　 投资净值　 0.00 　 0.00 　　 自用房屋　　　 450,000.00 　 450,000.00 　　 自用房贷　 105,000.00 　 　　　 　　 　　　 自用性资产　 450,000.00 　　 450,000.00 　　 自用性负债　 105,000.00 　　　 自用净值　　　 345,000.00 　 345,000.00 　 总资产　　 550,000.00 　　 550,000.00 　 总负债　　　 105,000.00 　 总净值　 445,000.00 　　　 445,000.00 　　 　 财务收支表如下：　　　 收入项目　 金额　 支出项目　 金额　　　 年收入　　　 144,000.00 　 家计支出　　 58,440.00 　 　　　　 　　　 　　　　 　　 　　 　　　 　　　　 　　　　 工作收入　　 144,000.00 　 生活支出　 58,440.00 　　 利息收入　　　 250.00 　　　 保费支出　 4,200.00 　　 租金收入　　 8,000.00 　　　 利息支出　　 13,560.00 　　 　　 　　　 　　 　　 其他收入　 8,250.00 　　　 其他支出　　　 17,760.00 　　　 　　　　 　　　 　　 　　　 总收入　　 152,250.00 　　　 总支出　 76,200.00 　　 年节余　 76,050.00 　 　　 　　 　　　 综合来看，冯女士家庭收入较高，年收入15万左右，年基本支出不到8万，节余达7万以上，5年后，存款本金就达35万，加上现有存款本金10万，共45万元。5年后现房已供完，将其变卖，不考虑增减因素，可得现金45万元，两项共计90万。足够支付换房时的首期款和为女儿留下一大笔创业基金，由此看来，冯女士理财目标是很容易实现的。建议冯女士提高生活质量，可考虑将节余的闲置资金购买足够的保险以及留足备用金后进行投资，增加投资收益，以改善生活。例如：可以购车，培养小孩业余爱好，每年可以安排外出旅游，享受生活，具体理财方案如下：　　 假设张先生37岁，收入年成长率预估2%，支出年成长率预估2%，学费年成长率预估3%，通胀率2%，女儿幼儿园的学费为2000/年，大学五年（医科）学费18000/年，旅游费10000/年，　 　 内部报酬率生涯仿真表如下：　　　 　　 　　　 内部报酬率生涯仿真表　　　 　　　 目前工作收入　 　　　　 152250 　　 车贷利率　 0.00%　　 收入年成长率预估　　 　　　　 2.00%　 ˇ　 调整前　　 姓名　　　 冯女士　　 目前