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农村信用社存款业务发展对策探究【摘要】对于银行金融服务机构来说，吸收有效的存款是开展业务，获得自身发展的前提和保障，只有开展有效的存款业务，才能夯实工作的基础。农村信用社，作为农民入股，参与民主管理的金融服务结构，虽然商业化的色彩越来越浓，发展存款业务也是自身发展的题中之义。面对激烈的市场竞争，如何开展存款业务，对此文章着重探讨了农信社存款业务发展的一些对策，希望能促进农信社的发展。 【关键词】农村信用社 存款业务 发展 对策 近些年，我国的经济发展的十分迅速，金融市场热火朝天，针对存款业务的发展竞争也是日趋激烈。要想获得农信社存款业务发展的策略，分析现今存在的问题就显得极为重要了。 一、农村信用社存款业务发展中的问题分析 （一）农信社品牌效应较差 随着市场的开放，广告映入人们的眼帘，农信社由于缺乏必要的广告宣传造成老百姓的认识度和认可度较低，而商业银行狂轰滥炸的广告，给自己带来了很多潜在的客户。农信社作为农民入股，参与民主管理的一种合作信用金融服务机构，人们的认识度不高，品牌效应较低，而商业银行资金雄厚，品牌吸引力较大。从这一角度来看，农信社确实在吸引存款业务上落后于其他的商业银行。 （二）服务水平较低 农信社由于自身条件和实力的限制，其服务水平不高。在全国，农信社的网络覆盖率较低，在东部发达地区都没有完全覆盖，在市区也只有零星的几个网点，这与商业银行是无法比较的，商业银行的网点遍布各地，几乎成了面的发展趋势，即使在农村都有分布。在西部或者欠发达地区，农信社的服务网点更是少得可怜，甚至有的还没有服务网点。再者说，农信社在全国还没有完全实现全国联网，即使是信用社之间的通存通兑，也要受金额的限制，这与其他商业银行是无法比拟的。农信社在业务办理上有的还不能实现电子化和信息化办公，仍然采取传统的手工操作式办公，服务水平极低。（城市的布局很少，西藏业务发展落后，可以粗略的这样理解） （三）资金劣势 农信社由于针对的对象，很难有巨大的资金流入，造成资金劣势。而商业银行资金却十分巨大，没有后顾之忧。农信社的资金办理也较为繁琐，在利率上也没有一定的吸引力。再加上业务的受理首先，很多的业务都没有开展。比如养老金资金，保险缴纳等巨大的资金存款都没有开展，严重影响了农信社的存款业务的发展。 二、农村信用社存款业务发展的对策研究 （一）提升服务，提高吸引力 面对着激烈的市场竞争，农信社要想获得较多的存款流入，必须克服自身的劣势，提高自身的服务水平和质量，以优质的服务吸引客户，留住客户，发展客户。农信社在品牌效应上、资金实力上和对外宣传上都与商业银行无法比拟，唯一的优势就是优质的服务，这是不花成本的、最为有效的发展存款业务的有段。在市场经济中，面对着竞争极为激烈的金融市场，农信社要想方设法的提高服务水平。在日常的工作中，农信社必须坚持以客户为中心，满足客户的正常需要，想客户之所想，给客户之所需，满足客户为第一需要，服务也是生产力。树立“以我心灵美，换来信合美；以我诚信情，赢来客户情；视顾客为上帝，为客户谋幸福”的服务理念。树立信用社“小窗口、大银行”的服务品牌和服务风范。要努力在微笑服务、细节服务中提升经营与服务的精细化程度。 （二）扩大宣传，外塑形象 在市场经济中不可回避的问题就是包装，包装并不代表以假乱真，而是更好的营销手段，也是迎合社会受众的主要手段之一。目前，我国正在大力支持和鼓励三农的发展，农信社应该以此为发展契机，通过有效形式的宣传，大力弘扬自身的工作，在感情上和政策上有效吸引客户，塑造自身的政治形象和正面形象，打造自身的魅力。农信社还要在自身实力有限的前提下，采用有效的宣传途径，以最小的成本投入获得最大的宣传目的，塑造完美形象。另外，大力构建农信社的网点，使其遍布城乡，增强社会公信力，为存款工作开创良好的经营环境。 （三）创新工作思路 农信社虽然面临着种种劣势，但也有自身的优势。商业银行随着市场化的推进，农村业务的发展越来越少，这就给农信社的发展留下了广阔的空间。这就是说农信社有着不可估量的客户资源，特别是在贷款客户上具有绝对的优势。针对农信社，由于国家政策对三农的偏爱和倾斜，使得农信社拥有较高的社会地位和声誉。农信社与农民打交道，有自身的工作优势，可以有效吸引客户，通过办理贷款业务，有效发展存款业务，这也是创新工作思路，改善工作格局的体现之一。因此，应推行立体筹资，夯实发展根基，做好农村工作，发展城镇和城市业务。仔细工作，排查摸底寻找黄金客户放贷，加大对个体户、种养加工专业户、外出打工人员及涉农领域的支持力度，全方位开拓和创新，依托农村，以农户为主形成自己的基本客户群体，做好他们的存款工作。 （四）革新营销模式 由于各信用社所处地理位置不同，其目标人群不同，所以我