发展网上支付系统关键因素.docVIP

发展网上支付系统关键因素摘 要：本文从系统角度出发，有针对性地探讨了发展网上支付的关键因素，主要涵盖内在条件和外部环境两个方面，深度涉及发展网上支付主体、变革网上支付方式、完善社会信用体系、健全法律政策、典型第三方支付案例分析等内容。 关键词：网上支付；系统分析；第三方支付 中图分类号：F713．36　文献标识码：A　文章编号：1006―1894(2007)02-0016-05 自2005年以来，中国网上支付成长十分迅速，这标志着中国电子商务迈入了以全面实现网上支付为特征的崭新发展阶段。著名的网络市场调研机构艾瑞咨询公司的研究报告显示，2005年中国网上支付的市场规模为164亿元，年增长率为122％，2006年该市场规模将达到330亿元，2010年甚至预期达2800亿元。网上支付已成为国内网民从事网上交易时的第一选择，网上支付市场似乎已经成为继网络游戏、SP之后的又一座金山。以下将主要针对网上支付的系统构成，从内部条件和外部环境两个角度来全面分析中国网上支付的成长，并以北京云网无限网络技术有限公司(简称云网公司)为第三方支付的典型案例进行剖析，联系实际深入探讨发展网上支付的关键性因素。 一、网上支付的系统构成 网上支付是指以金融电子化网络为基础、以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和通信技术作为手段，通过计算机网络系统，特别是因特网进行传输，以电子信息传递的形式来实现资金的流通和支付。网上支付系统的构成则主要包括两部分：一是网上支付主体，涉及网上商家、持卡人、银行和第三方认证机构；二是网上支付技术，如基于因特网的TCP／IP协议标准、WWW技术规范和以安全网络数据交换为宗旨的电子数据交换协议SSL和SET。 实现网上支付首先要实现网上认证，即采用数字签名和数字证书方式对交易双方的身份进行识别；然后，使用先进的加密技术对相关支付信息进行加密，确保其在传输过程中的必威体育官网网址性；利用数字摘要技术确认电子支付信息的真伪，保证交易双方对相关支付行为的不可否认性；另外网上支付还能够处理网上交易的多边支付事宜，如利用双重签名技术。相比于传统支付结算方式，网上支付具有十分明显的方便、快捷、高效、成本低的特点，在一定条件下，网上支付还具备较高的安全性和一致性，和现实的交易情况基本一致。电子商务企业采用网上支付方式，有利于其提高资金管理水平，并能帮助实现企业与客户、银行与客户之间良好的客户管理关系，全面提升客户的满意度和忠诚度。同时，发展网上支付对于完善社会诚信体系、加快创新型金融体系建设也具有不可忽视的重要作用。 从系统的角度研究网上支付的基本构成、主要功能和显著特征，可以进行有效的复杂因素组成分析，完善内在条件是系统稳定、发展的必要基础，培育良好的外部环境是系统可控、协调的重要前提，两者相互影响、相互制约，共同作用于网上支付系统整体性能的优化。 二、完善网上支付发展的内在条件 网上支付系统内在条件的完善体现在网上支付主体、方式、内容、工具、安全技术等各方面。近年来，我国网上支付主体的发展变化很快，网上支付方式的变革也十分明显。在发展网上支付系统的过程中，网上支付主体的自身发展是系统协调的内在源动力，而支付方式的变革是系统自适应发展的必然选择。 1．网上支付主体的发展　在网上支付主体的发展中，首先引人注目的是个人用户。据相关预测，2007年国内个人网上支付市场将突破70亿元，用户规模超过5 300万。从发展个人网上支付的角度分析，重点还是需要采取多种安全措施提高用户的安全意识、跨越网络安全封锁线，如：用户不能泄露银行账号、密码等信息，为购物网站的注册账号设置复杂的密码，不要使用共用电脑进行网上购物，不要下载不安全的软件以免染上木马程序或引起黑客入侵等。 其次，网上商家的发展也达到了相当规模。目前国内接受网上支付的商家已达10万家。在开拓网上支付市场的初始阶段，商家总是进行赔本赚吆喝的生意，但是当市场归于平静和正常之后，怎么才能让客户不流失，关键要看相关在线服务的内容，也就是“用价格打江山，以服务治天下”，不断进行服务创新，比如搜狐的短信、云网的数字点卡、淘宝的旺旺和诚信通等。这些创新服务使商家脱颖而出，在用户中都得到广泛认可，也为商家赢得了更广阔的网上发展空间。 另外，我国的网络银行近年来也一直保持着阶梯式发展的趋势。这既是传统银行业务的创新转型，也是其适应社会发展的必然趋势，对整个网上支付业务的大幅度提升也起到了关键性作用。2005年，我国网上银行用户数量达到3000多万户，网上银行业务金额已高达72．6万亿元，网上银行已成为各商业银行实现业务创新、提升品牌形象、提高综合竞争能力的主要方式之一。 最后，就CA认证中心而言，它为网上支付所起到安全把关的重要