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风控调查具体方案 风控调查具体方案 风风控控调调查查具具体体方方案案 个人贷款调查 个人贷款调查 个个人人贷贷款款调调查查 一、对人的贷款调查 贷款调查包括但不限于以下内容： （一）借款人基本情况 １、家庭状况 ２、工作状况 ３、受教育状况 （二）借款人收入情况； １、工资表 ２、营业额 （三）借款用途； １、相关联业务合同 （四）借款人还款来源、还款能力及还款方式； （五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。 企业贷款调查 企业贷款调查 企企业业贷贷款款调调查查 一、受理担保项目的标准。 调查人员在收到企业申请担保资料后，对企业进行初步的筛选和判断，是否 符合我公司的担保条件，决定能否进行下一步操作，并在一个工作日内回答企业， 对暂时不能操作的作为培育项目。判断的主要依据如下： （一）申请借款的企业是否具有完备的法人主体资格。 （二）企业从事的行业是否是国家支持的，或明令禁止、限制的行业，是否 符合国家的产业政策。 （三）企业能否按规定提供有效必要的反担保抵押物。 （四）企业提出的业务要求和条件是否与我公司规定的差距较大。 （五）企业的资信情况是否存在明显的不足或缺陷。 在初步筛选企业的时候，要充分运用网络信息调查企业的资信情况，包括 查询当地信用网络、工商和法院系统网站，了解企业是否有诉讼、纠纷或处罚， 了解企业在当地有无负面新闻和影响。 （六）对符合我公司担保条件的企业，要求企业提供补充资料，重点收集反 应企业自身经营特点和行业特征。 二、担保项目现场调查 现场调查地点包括但不限于企业生产经营场所，抵质押物所在地，企业实际 负责人住所，关联企业及主要上下游客户经营场地等。 （一）申请担保企业为公司的，必须现场调查其生产、经营场所。 （二）申请担保为自然人的，除调查控制的经营实体外，还必须现场核实其 住所。 （三）必须现场核实抵质押物。 （四）如果关联方对企业经营有重大影响的，必须走访关联方。 （五）走访对企业发展和经营有重大影响的上下游客户或战略伙伴，不具备 条件的可进行电话沟通或函证。 （六）企业经营或建设问题涉及到政府部门，须咨询、走访政府相关职能部 门。 现场调查方式包括但不限于企业生产经营场所观摩，现场资料查阅，主要 经营人员访谈等。 （一）对生产现场调查，了解产品生产工艺流程，留意生产线的设计能力饱 和度、机械设备的维护情况等，留意工作人员的工作面貌和情绪，在查看库存时 留意是否有滞销产品或积压原材料，查看企业是否有安全隐患或环保问题。 （二）查看企业的内部控制制度，生产工作现场是否井然有序，部门配置是 否健全、合理，有无公示制度。 （三）对企业财务的核实和调查，须对企业的帐务真实性做一个表面测试， 对当期财务进行帐帐、帐表、帐实的核对，确认各会计科目、余额相符。对重点、 疑点问题进行仔细查阅。 （四）对企业生产、经营现场，拟提供的抵质押物进行照相或摄影记录。 （五）在与企业相关人员交谈中，至少应包括企业实际控制人、总经理、财 务负责人、技术或生产负责人、一线工作人员等。 （六）分析企业借款金额、借款事由、还款能力、现金流量、个人信用等情 况，并对用途、利率、担保收费、期限、偿还方式、担保条件等提出建议。 三、企业基本情况调查 1、企业的历史演变情况 取得企业设立、变更等相关环节的政府批准文件、营业执照、工商登记表等， 了解企业是否经历过改制、名称变更、主营业务变更、 重大收购兼并、隶属关 系及控制人变动等情况，并收集相关证明文件和资料。 2、企业的设立是否规范 取得企业设立的所有文件，包括发起人协议、资产评估报告（含评估机构资 格证书及评估确认文件）、验资报告（含验资机构和经办会计师资格证书）、政府 有权部门批准设立文件、工商注册登记表、工商营业执照、公司章程等。取得发 起人或股东的营业执照、年检记录，检查其是否依法存续。 3、企业的股权变动情况是否清晰、合理、合法