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专 题 新医改下的健康险发展 主持人：张晓莹 47 进一步发挥商业健康保险在我国医改中的作用 ■　阎建军 国医药卫生体制由医疗保障体系 病难”问题。比如，美 和医疗服务体系等构成。2009年 国著名的兰德试验表 一 3 月，中共中央和国务院下发了 明，管理式医疗保险 《关于深化医药卫生体制改革的意见》，肯 计划与按服务项目付 定了商业健康保险在医疗保障体系中的作 费的四种传统医疗保 用。在我国医改向纵深推进过程中，为切 险计划相比，预防性 实缓解“看病难、看病贵”问题，政府还需 就诊次数的比例提高 要重视商业健康保险在医疗服务体系中的 20 ％～100 ％，入院 作用，把其作为国家医疗费用控制战略中 率和住院天数大幅降 的关键环节之一。 低，改变了大医院人 满为患的局面。 商业健康保险是 理型的医疗保险形式也取得了长足发展。 我国保险机构通过为政府提供基本医 现代医疗服务体系的重要组成部分 1973年美国的医改法案由共和党尼克 疗保障经办管理服务，在控制不合理医疗 松总统推动，被誉为美国医疗费用控制战 费用方面作出了有益探索。比如，太平洋 当医疗市场仅包含医患双方时，存在 略的一个里程碑。由保险机构或非营利组 人寿承担了江阴市新型农村合作医疗业务 着供给诱导需求而导致的市场失灵现象。 织所举办的HMO组织，只要为消费者提供 的管理和运作，通过宏观指标控制和微观 供给诱导需求是指在医疗提供者和患者之 法律许可的管理式医疗保险服务，它就可 个案审核控制两种形式对定点医院的医疗 间存在信息不对称的情况下，医疗提供者 以得到贷款许可和启动资金许可。保险机 服务实施管理。 出于谋利动机，滥用其专业信息优势，诱 构从此成为现代三边医疗市场的重要组成 导患者对本不必要的医疗服务增加需求。 部分，并成为现代医疗服务体系的重要一 商业健康保险提升 由于医生拥有患者建议者和服务提供者的 环。美国20 10 医改法案由民主党奥巴马总 医疗服务体系运行效率的机制 双重身份，使得供给诱导需求成为可能。双 统推动，依旧认可商业保险机构在提升医 边医疗市场失灵使得部分发达国家的医疗 疗服务体系运行效率方面所起的作用。 从发达医疗市场的经验看，商业健康保 服务体系引入商业保险机构，后者成为现 发达国家中并非仅仅美国如此，在德 险之所以能够矫正双边医疗市场失灵，缘于 代医疗市场的第三方。 国、英国等经合组织国家，保险机构也通 其引入了一系列提升医疗服务体系运行效率 商业保险在现代医疗服务体系中的地 过实施医疗管理，改变医疗服务体系的激 的机制。这个机制主要包括以下三个方面： 位确立于美国1973 年的医改法案——《健 励约束机制和运行方式，并使之融入医疗 医疗网络管理机制。