网上金融服务的风险及对策.docVIP

电商1201班 罗梅 0121215710123 网上金融服务的风险及对策 摘 要* 任何服务都存在风险，就好比事物都有两面性，有利就会有弊，现实生活中我们需要做的就是让服务的风险降低到最小，让服务带来更多便利。随着网上金融的快速发展，网上金融服务的风险也在增加。如何解决风险问题已经成了网上金融研究的主要内容。本文主要研究网上金融服务的风险种类以及如何解决风险。 关键词* 网上金融服务Online financial services；服务风险Services risks；对策 strategies 一、网上金融服务风险定义及风险种类 1网上金融服务的定义 网上金融服务风险可以定义为：在网络金融的发展过程中，安全性和便捷性始终是一对矛盾，两者相互制约，这使我们面临着不同于传统金融的新的金融风险，即网上金融风险。 2.网上金融服务的特有风险种类 网上金融服务所特有的风险：操作风险、市场风险、信息风险、信誉风险和法律风险。 （一）操作风险。操作风险指源于系统可靠性、稳定性和安全性的重大缺陷而导致的客户经济损失的可能性。操作风险有可能是因为网上金融客户的疏忽，也可能是因为网上金融安全系统以及其产品设计的缺陷支出与操作的失误。操作风险主要来源于网上金融账户的授权使用、真假电子货币的识别、网上金融的风险管理系统、网上金融机构和客户间的信息交流等等。目前，网上金融对账户的授权管理变得麻烦复杂起来，这一方面是由于计算机的处理能力不断增强，另一方面是由于客户的地理空间位置变得更加分散，也可能是采用了多种通讯手段等因素造成的。 （二）交易风险。交易风险是指投机者利用利率、汇率等市场价格变动进行关联交易，给金融资产的持有者带来损失的不利影响。由于网络信息传递的快捷以及它不受时空限制的特点，网上金融会放大传统金融服务所造成的风险，导致市场价格波动风险、利率风险、汇率风险的发生且传染性增强、危害也更大。金融网络化给投机者带来了大量的机会，他们会在股市、汇市、期市进行大量的关联交易，导致金融市场跌宕起伏，从而可能会在极短的时间内给一国经济致命打击。 （三）信息风险。信息风险是指由于交易双方信息不对称或信息不完全导致网上金融服务面临的不利选择和道德风险而引发的风险。由于网络金融的虚拟性，一切金融往来都是以数字在网络上得以进行,网络市场上商业银行与客户间信息处于严重的不对称状态，通过网上金融的服务，客户将会比在传统市场上更多地利用信息优势，做出一些对网上金融不利的行为。 （四）信誉风险。信誉风险是指网上金融交易者中有任意一方不能如约履行其义务的所带来的风险。在交易过程中交易双方都不会见面，仅仅是通过网上金融服务产生联系，这就将对交易者的身份、交易的真实性、交易的实际用途的验证可能的难度加大，增加了交易者们在身份确认以及信用评价等方面的信息不对称的可能性，以至于增加了信誉风险。对与我国来说，网上金融服务中出现的信誉风险可能来自网上金融出现巨额损失时，或者在网上金融的支付系统发生安全问题时，对社会造成不良的影响以至于社会公众对网上金融服务的风险担忧。同时如果网上金融提供的虚拟金融服务没办法满足公众的期望，并且在社会上产生广泛的不良影响时，就造成了网上金融服务的信誉风险。或者，如果网上金融服务的安全系统遭到破坏，无论这种破坏的原因是什么，都会影响社会公众对网上金融的商业信心并造成信誉风险。 （五）法律风险。法律风险是由于网上金融交易者违反法律，或者交易各方对法律权利和义务的不明确性而造成的风险。银行通过互联网在其他国家开展网上金融服务业务，对于当地的法律法规可能不太了解，因此就会增强法律风险的可能性。同时有关网上金融服务的法律仍不完善，如电子合同和数字签名的有效性，而且各个国家的情况也不一样，这也加大了网上金融服务的法律风险。目前，网上金融服务在许多国家仍处于探索阶段，他们缺乏相应的网络消费者权益保护管理规则及试行条例的经验。因此，利用网络及其他电子媒体签订经济合同中存在着很大的法律风险。 二、网上金融服务风险的解决策略 （一）、改进硬软件的制造工艺和开发技术。对于计算机硬件出现的问题，最好的解决方法就是提高计算机的硬件性能，缩小与发达国家之间的差距，增强关键设备的安全防御能力。例如提高硬件的制造工艺，引用国外先进的制造技术来降低计算机硬件出现问题的可能性，并做定期检测与维护，适时地更新设备配置，配备备用电源等等，尽可能的避免由于硬件故障而引起的安全问题，保证终端的正常运行；对于软件系统所出现的问题，大力发展我国先进的、具有自主知识产权的信息技术并且吸收外国的经验，不断的更新系统漏洞和弥补系统的缺陷，防范和减少安全风险和技术选择风险，提高网络安全性能。并且采用国内外最先进的防护技术，对于黑