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破解泉州市中小民营企业融资难的法律研究 　　摘 要：融资难问题严重制约了泉州市中小民营企业的发展，甚至导致一大批企业倒闭或破产，引起各方关注。因此，政府、金融机构及泉州市中小民营企业，从多渠道、多角度解决泉州市中小民营企业融资难问题，对于促进泉州市中小民营企业发展，实现二次创业，从而继续为泉州市经济发展做出重大作用具有极其重大的意义 关键词：泉州中小民营企业；融资难；法律研究 中图分类号： F279 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2016）23-0164-03 泉州市中小民营企业在泉州市经济和社会发展中具有极其重要的作用，是泉州经济发展和社会稳定的重要支柱。但是，目前融资难已成为制约泉州市中小民营企业发展的主要障碍，甚至导致大量的泉州市中小民营企业纷纷倒闭或破产，使大量人员纷纷下岗，破坏了泉州市经济的发展，造成了不少社会安全隐患。因此，如何有效解决泉州市中小民营企业融资难问题已关系到泉州市经济发展及社会稳定 一、泉州市中小民营企业融资难的现状 （一）很难通过直接融资获得融资 在泉州市，由于金融市场发展比较缓慢，尤其是专业性的风险投资公司、创业投资机构很少来投资，因此，泉州市中小民营企业很难通过专业性的风险投资公司、创业投资机构获得融资；受规模限制，很少有泉州市中小民营企业能通过深圳证券交易所中小企业板这个渠道获得融资；受有效渠道及泉州市中小民营企业自身较低素质的影响，泉州市中小民营企业很难通过私募基金获得融资；泉州市拥有大量的民间资本，但是民间资本融资的成本更高，月利率往往3%以上，而且受严峻的经济形势的影响，越来越少的民间资本愿意借给泉州市中小民营企业 （二）间接融资机会少、成本高 受市场发育缓慢、发展水平低、规模小等因素的制约，间接融资机会少、成本高，泉州市中小民营企业很难通过票据、融资租赁、典当等间接融资渠道获得融资 二、泉州市中小民营企业融资难的原因 （一）越来越恶化的宏观经济环境 当前，泉州市的劳动力成本不断上升，而由于次贷危机、人民币贬值等因素造成出口量不断下降，使宏观经济环境不断恶化，这就使泉州市中小民营企业融资更为困难 （二）泉州市中小民营企业先天存在很多不符合贷款的条件 泉州市中小民营企业本身规模小，往往缺乏抵押、质押担保等基本信贷条件，财务制度不够规范、信用等级较低，大部分泉州中小民营企业经营也不符合国家经济结构调整和产业政策导向，不利于获得金融机构的融资。因此，泉州市中小民营企业往往存在一个恶性循环：自身最需要资金，但又最不具备融资条件，融不到资就无法发展，发展不了就更难从银行贷到款 （三）缺乏健全的信用体系 健全的信用体系能解决泉州市中小民营企业与资金提供方之间的信息不对称问题，从而较有效地帮助泉州市中小民营企业获得融资。但是，泉州市在信用体系建设方面还比较薄弱，泉州市中小民营企业与资金提供方之间信息不对称问题无法得到有效解决，尤其是融资性担保机构数量少、规模小，无法为广大泉州市中小民营企业提供有效的担保服务，导致泉州市中小民营企业无法解决融资的信用问题 （四）缺乏完善的金融机构配套服务 由于收益低、风险大，很多金融机构在处理泉州中小民营企业贷款时，经常会以“惜贷”、“ 慎贷”等方式推脱而不给予批准。目前，很多金融机构尚未建立完善的专门针对泉州市中小民营企业贷款的金融创新产品、信用评级、审批制度以及合理的激励机制，这就使得贷款经办人员面临着第一责任人等追责压力，使贷款经办人员在承办对泉州市中小民营企业贷款业务时存在推脱等问题 （五）直接融资渠道门槛高、成本高 我国当前缺乏完善的多层次资本市场体系，再加上高门槛、高成本等原因，使得泉州市中小民营企业很难通过直接融资渠道获得融资 （六）小额贷款公司资金有限，融资性担保公司担保的倍数有限，不能为泉州市中小民营企业实际解决融资难问题 虽然泉州市已经根据福建省人民政府办公厅颁布《关于进一步促进小额贷款公司发展的意见》，在各区县成立了一家或两家小额贷款公司，一定程度加大了对泉州市中小民营企业的贷款支持，也给予一定税收上的奖励，但是，由于小额贷款公司自身的资金有限，通常也就2―5亿元，准入门槛也比较高，甚至有数量限制，更有融资限制，而且融资性担保公司担保的倍数有限，因此，实际上作用也不是很大。以泉州市洛江区为例，该区只有一家小额贷款公司，且其出资额只有2亿元人民币，对于当地泉州中小民营企业来说，简直是杯水车薪 三、破解泉州中小民营企业融资难的法律对策 要从根本上突破泉州市民营中小企业融资难的瓶颈矛盾，必须开拓和疏通各种融资渠道，加强金融创新，从政府政策、金融机构和泉州市中小民营企业自身，从多个角度，采取多种措施着力解决该问题 （一）