结婚3年存私房钱26万 个人如何投资理财实现增值？.pdfVIP

您的私人理财秘书！ / 陈先生今年33 岁，在一家民营企业做市场总监，除了固定薪资外， 还有年终奖，一年下来其年收入有20 万。 陈先生和太太已结婚3 年，有一个刚满2 岁的孩子。因为两人平时都 要上班，所以陈先生把自己的父母接到家里住，帮忙照顾孩子。 自结婚以来，陈先生和太太均各自保管自己的工资，平时无论房贷、 生活费、还是额外的支出，两人都各出一部分，陈先生所占的比例稍 微大一点。也正是这样的类 “AA制”生活方式，婚后陈先生还能存 下一些私房钱，再加上婚前的些许存款，现在共有私房钱26 万。 虽然婚前陈先生做过少许投资，如股票、国债等，但一方面股票做得 并不成功，亏了不少;另一方面因为要结婚，还要买房买车等，所以 就把所有钱都取出来了。 您的私人理财秘书！ / 如今有了一些私房钱后，陈先生又想继续投资理财。但现在市场不稳 定，股票恐怕更难做，其它的理财产品也不知道怎么选才更好，于是 向资深理财师进行咨询。 理财目标： 通过理财实现财富增值，保障个人和家庭生活。 财务分析： 根据陈先生的描述，理财师对其收入、支出、资产等方面的个人财务 状况进行了整理和分析： 通过上的分析及对陈先生的了解，理财师认为陈先生的风险承受能力 中等偏上，再结合其理财目标及当下的市场情况给出了相关方案。 理财建议： 您的私人理财秘书！ / 1、合理分配私房钱 应急资金存银行定期 陈先生现在每月的工资虽然不少，用于各项支出是绰绰有余，但除去 这些必要的开销外，剩余的钱用做应急资金显然是不够的。所以，这 部分钱当然得从私房钱中拨取。 应急资金无论是对个人还是对家庭来说都很重要，建议陈先生可将私 房钱中的5~8 万作为应急资金，并把这些钱存入银行定期，一方面利 息要比活期的高;另一方面，需要用时也可提前支取，只是取出部分 按活期利息计算，剩余的仍按原利息计算。 2、固定收益类产品 波动市场力求稳健 如今市场波动较大，很多投资理财产品的整体情况都不太乐观。因此 理财师建议陈先生应以求稳为主。 就目前来看，配置固定收益类产品是个不错的选择，如国债、银行理 财产品、稳利精选组合投资计划等，风险和利润都较为均衡，前两者 您的私人理财秘书！ / 能实现财富的保值，而最后一类产品的收益率能达6%~11%，可实现 财富增值。 3、适当配置进取型产品 实现财富增值 因为陈先生的风险承受能力还是不错的，所以适当配置一些进取型的 产品也是可取的。 此前陈先生因炒股亏了不少钱，所以就当下的市场情况来看，不建议 其继续入股市，但可以配置一些股票型基金或是含股票的混合型基金 等，均由专业人士操作，而且混合型基金风险还要更低一点，比自己 直接炒股要来得靠谱。 4、保险及孩子教育金并重 保障家庭生活 您的私人理财秘书！ / 保险的种类有很多，就个人而言，陈先生可为自己配置一份养老或是 重大疾病险，无论对自己还是家庭，都有好处。 此外，陈先生已经有孩子了，孩子的教育金也应提前准备起来。所以 在为个人配置保险时，也可为孩子配一份教育金保险，不仅保障了孩 子的教育，也减轻了未来家庭的经济负担。 小编点评： 对于有一定私房钱的各位来说，在投资理财时，不仅要考虑如何实现 财富保值增值，还要为孩子和家庭的未来生活作打算。且要根据市场 状况和个人实际情况，合理配置稳健型和进取型理财产品。