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认识生命周期,预约终生财富 　　曾有人说，投资不是为了一夜致富，投资理财是汇聚滴水沙石成就名山大川。在投资市场里竞争其实很公平，随时能让财富重新分配。学会投资，可以缩短贫富差距。因为这是一场“个性+观念+方法”的马拉松竞赛，只要三者组合正确，耐力持久，跑向终点时，就能拥有比起跑时大量成长的财富。 　　我们也知道，有句话叫“隔行如隔山”，不是金融专业人员，常常看到数字和专业术语就头痛，想靠自己把投资这件事学会，似乎相当困难!但我们更知道，只要是一个生命的躯体生存在群体中，就无法避免许多风险的威胁，直到走完人生旅程才得以解脱。在生与死两个极点之间，“风险”(Risks)就像空气一样无处不在。投资之所以能获利就是因为有风险，世界上没有稳赚不赔的投资，就算有，别人也不会告诉你，如果有人告诉了你，那么这个门径绝对有问题，别轻易上当。 　　大多数人都是因为没有目标、没有计划的投资才会恐慌，没有目标的投资人，每天又忙又慌，到处问要不要买、要不要卖、跌了该怎么办，一下子买这个、一下子卖那个，忙了半天结果却是一场空。找到工具、用对方法，才能当一个乐观投资人。每一个人的生命历程，可以分为孕育期、成长期、成熟期、衰退期，终至死亡，代代循序相传，称为生命周期(Life Cycle)，为了个人在人生不同阶段都能得到充分的财务来源，维持一定的生活水平；因此每人应理性分析自己，并规划适当的理财计划，以完成生命周期各阶段设定的目标。 　　一个人结婚后，家庭收入会逐年增加。同时支出也会跟着增加。尤其从子女的成长过程到结婚期间，需要支付的教育费与购置住宅的双重开支，可说是家庭责任最重的时期。子女独立后，夫妇也已达到退休年龄，从这时候开始，大约还要过二三十年的晚年生活。 　　由此可见人的一生中，总会有几次需要大笔花费的时期。所以，一个人如果仅仅考虑一个月或一年后的生活，一定无法维持幸福安和的家庭生活。早日者手家庭理财计划，乃是一家之主的义务，也是对家庭表达爱心的具体表现。 　　完整的个人理财计划，应该是针对每一个人的背景、目标、生活态度及需求，设立不同的财务目标，并经由财务分析人员、保险人员、风险管理师、会计师、律师等专业人员共同参与，提出为完成个人财务目标所需的整体计划。 　　 　　理财计划真正目的可归纳如下四项： 　　 　　一、增加收入 　　透过开源的行动，在现有的财富基础上增加收入，如增加工作收入、自行创业、加班兼差、收取房租、利息等。 　　二、减少浪费 　　即节流的观念，按照预算控制开支，将支出减至最低，并使花费发挥最大的效用。每减少一元的支出，在效果上比增加一元的所得还大，因为增加的收入，必须扣除成本费用。 　　三、提升生活质量 　　透过开源节流，使每个人有较宽裕的经济能力，提升生活水平，创造美满幸福的家庭，如由租屋到自购房屋，由搭公交车到自购车辆，均能提升生活质量。 　　四、准备退休生活 　　为了退休后拥有独立的经济能力，以免生活困苦，所以年轻时预作规划，储蓄退休后养老所需，如投保人寿保险，参与退休基金计划，进而将财产移转给下一代或慈善机构。 3