(国外银行卡知识).ppt

外卡培训内容 天津市双联收银员职业培训学校 主要内容 卡片的认知 卡片的受理 风险及防范措施 一、卡片的认知 信用卡的种类 两大信用卡组织 Visa -- (威士卡)— 世界最大的信用卡组织， 前身----美 洲银行信用卡组织 MasterCard -- (万事达卡) 专业信用卡组织 American Express -- (运通卡) Diners Club -- (大来卡) JCB 信用卡的种类（续） 共同特征： 卡片为商户的收单机构允许的全球通用的外卡（无使用地域限制）； 卡片颜色、图案和标志是否与相应法卡机构相符。 凸印卡号的前四位与下方平行印刷的微型数字一致 卡片是否本人使用（照片卡核对、MS、MR） 卡片在有效期内（有些借记卡无有效期）； 卡片正反面完整无缺且无涂改或刮伤； 卡片签名栏签名；（无涂改或刮伤，剪角、损毁等） 认识Visa国际信用卡？ 认识Visa国际信用卡？ 认识万事达卡国际信用卡？ 认识万事达卡国际信用卡？ 认识万事顺国际借记卡？ 认识JCB卡？ JCB卡样卡（背面） 美国运通卡样卡（正面） ： 美国运通卡样卡（背面）： 大来卡识别 大莱卡（背面） 二、卡片的受理 外卡交易流程图 受卡商户的基本要求 无歧视的接受所有有效的受理卡片 在显眼位置(柜台,门,橱窗)张贴受理卡片的标志 不论金额大小,均欢迎持卡人用卡结帐 对现金和信用卡结帐收取相同价格, 无针对信用卡的附加收费 有安装POS/EDC之商店必须透过POS/EDC刷卡以取得授权码 确认为真实卡片 商店不得利用分单完成交易，更不允许利用信用卡进行套取现金 开始受理 国际卡/国内卡? 信用卡/借记卡? 自己能受理的品牌? VALID ONLY IN (COUNTRY)? 确认卡片的有效性 卡面上有无4位预印号码, 是否与卡号前4位相同 凸/平印之卡号是否清晰并整齐 卡面上/POS机上/单据上卡号是否一致 签名栏是否有45度角倾斜的 “国际组织名称”字样 签名是否一致 卡片防伪标志是否有动感 国际组织标志是否清晰，明亮 注意持卡人的表现 刷卡时神情紧张急欲成交 大量购买不常用且昂贵的物品 来店刷卡次数频繁 多张卡片轮流试刷 卡片非从钱包取出而由口袋掏出 买了很多衣物但不试穿 对所购物品没有明显兴趣 在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力 签字时动作很慢，或刻意模仿卡片背后签名栏的签名 如果您有怀疑,怎么办? 保持镇定设法拖延交易之进行. 尽快联系银行之授权中心以取得对策. 明白告知授权人员为[代号10]交易 必要时应联络警方处理. 拒绝客人刷卡交易. 凡商店查获无效或冒用之信用卡，应将其寄回收单行。 什么是代号10？ 商户在进行外卡收单业务的过程中，因对卡片或持卡人产生怀疑，但尚不确定，在不惊动持卡人的前提下，可以致电中国银联授权人员报称“代号10”。对银联授权人员提出的问题，商户只需回答“是”或“不是”即可。授权人员将根据商户的答复进行判断并联络发卡行进行授权，将发卡行的回复反馈商户。 三、风险及防范措施 几类高风险商户 犯罪分子多针对价值高、易于携带的商品进行欺诈交易。这类商户有： 大型百货商场的电器柜台；金柜；高档服饰柜台 金店 高档艺术品商店 名表店 夜总会；及高档宾馆的桑拿部、歌舞厅 几点可疑的持卡人行为 顾客不加挑选的购买金链、摄像机等贵重物品； 顾客对所购买的物品没有明显的兴趣； 在关门或营业前购买大量的物件； 一干人等交易时蓄意分扰售货员的注意力； 顾客举止异常紧张； 顾客询问授权限额，然后在限额内签购多张单据； 一个顾客持有多张同一发卡行的卡片； 一个顾客持有多张不同姓名之卡片； 这张卡有什么问题？ 这张卡有什么问题？ 这张卡有什么问题？ 这张卡有什么问题？ 谢谢！ 2006年8月 卡号打印有误，最后4位应在与防伪标识重叠 签名条上没有预印的向右上方倾斜的VISA字样 没有特别的“V”字符 预印BIN号与卡号不一致 * * 如何识别卡片？ 持卡人 姓名 Visa标识 防伪鸽子 特殊凸印V字 卡号前四位 印刷字体 微缩字母 CVV2 签名条印有45 度VISA斜体 字样 万事达卡 标识 卡号前四位 印刷字体 持卡人姓名 特殊凸印M字 防伪标识 签名条印有45 度MasterCard 斜体字样 CVC2 万事顺标识 签名条印有单一蓝色的JCB斜体字样 美国运通卡名称 4位印刷防伪号码 凸印防伪“AX”或“OC”字符 首次成为运通持卡人的年份 凸印公司卡的公司名称 生效期、有效期 持卡人姓名 15位卡号 古罗马百夫长武士头像 签名条 签名条下方印有15位卡号 运通商标 有’International’字样 大莱商标 注明大莱国际信用卡 卡面背景 持卡人姓名 首次成为大莱会员