云南银行业金融机构在“一心两区”建设中的金融创新发展研究.docVIP

云南银行业金融机构在“一心两区”建设中的金融创新发展研究 　　 【摘要】云南银行业金融机构在“一心两区”建设中积极探索与实践金融创新，并在全国或全省首创独具云南特色的跨境人民币结算业务创新、泛亚业务中心创新、泛亚跨境金融中心创新、YD指数创新、综合融资模式创新、普惠金融创新。通过先行先试的金融创新研究，对创造可复制、可推广经验，推动云南银行业的创新发展，建设云南成为辐射南亚东南亚金融功能中心具有重大的意义。 　　 【关键词】云南 银行业金融机构 一心两区 金融创新 　　金融是现代经济的核心，云南省银行业金融机构走在“一心两区”建设的前沿高地、是云南“一心两区”建设的主力军、也是承载着“一心两区”金融创新的核心力量，更是“一心两区”建设成效硕果累累的生力军。 　　截至2015年末，云南省银行业金融机构本外币资产总额为33333.72亿元，比2014年增长13.87%，本外币各项存款余额24576.29亿元，比2014年增长11.21%，各项贷款余额为21286.25亿元，比2014年增长13.91%，位列全国31个省区市的第12位，居西部12个省区市的第5位，不良贷款余额为459.14亿元，不良贷款比率2.16%，跨境贸易人民币结算金额752.30亿元，比2014年下滑3.57%，实现利润258.4亿元，比2014年下滑45.4%（见表1）。 　　表1 云南银行业运行情况 　　单位：亿元 　　四大国有控股商业银行云南省分行、云南省省级地方性股份制商业银行――富滇银行纷纷走在“一心两区”金融创新的前沿，硕果累累，金融创新层出不穷。 　　一、中国工商银行云南省分行金融创新 　　（一）经营情况 　　截至2014年末，工行云南省分行人民币各项存款余额为2475.21亿元，贷款余额为2069.90亿元。 　　（二）金融创新 　　1.跨境人民币业务创新。自2009年7月《跨境贸易人民币结算试点管理办法》正式实施以来，工行云南省分行创新推动各项跨境人民币业务的开展，助力云南“一心两区”的建设与发展，随着人民币进口保付、双币双期信用证、NRA福费廷和直融通等创新金融产品的相继推出，跨境人民币结算金额也逐年攀升，市场份额也不断提升，2011年跨境人民币结算金额仅为22.19亿元，占全省跨境人民币结算总金额的8.87%，2012年跨境人民币结算金额井喷至68.38亿元，同比增长208.16%，占全省跨境人民币结算总金额的14.83%，2013年跨境人民币结算金额继续增加至74.32亿元，同比增长8.69%，占全省跨境人民币结算总金额的12.62%。 　　2.金融服务产品创新。2015年3月11日，中国工商银行与云南省政府在北京签署了《“一带一路”金融服务战略合作协议》，为云南省“一带一路”建设提供资金动力支持。工行云南省分行通过创新推出“项目前款贷款”产品，成功解决了企业项目融资审批前资金缺口较大的问题。此外，还通过牵头组织银团贷款、引入同业贷款、工行其它省外分行贷款、跨境人民币贷款等创新融资方式扩展企业的融资渠道、降低其融资成本，为云南省“四个一百”和“五网”建设提供信贷资金支持。截至2016年6月末，工行云南省分行在半年时间里总共向云南省“五网”建设提供85.51亿元的信贷资金。 　　二、中国农业银行云南省分行金融创新 　　（一）经营情况 　　截至2014年末，农行云南省分行本外币各项存款余额为3173.50亿元，贷款余额为2295.00亿元，拔备后利润为71.86亿元。 　　（二）金融创新 　　1.中国农业银行泛亚业务中心创新。2015年6月13日，中国农业银行泛亚业务中心正式在昆明成立，主要开展人民币与越南盾、老挝基普、缅甸元等周边国家货币的挂牌交易，通过搭建货币报价交易平台，为人民币跨境清算提供新的渠道，并逐步形成非主要货币跨境清算中心、非主要货币现钞供应中心、资讯信息服务中心、金融产品创新中心和贷款融资服务中心等五大中心。中国农业银行泛亚业务中心下设红河州河口、西双版纳州磨憨、德宏州瑞丽3个分中心，分别对接毗邻国家的越南盾、老挝基普、缅甸元的资金清算等业务的开展。 　　2.YD指数创新。YD指数是指由8家红河州河口和文山州麻栗坡的主要结算银行和货币兑换公司联合发布的区域性人民币兑越南盾的指导性汇率。YD指数是由河口农行作为牵头银行，负责研究和制定各机构间的公约制度、发布指数机构的流程和顺序、发布指数的方式等相关内容。YD指数的创新有助于推动中国农业银行泛亚业务中心非主要货币报价平台（NCPETS）的构建，并对建立健全人民币兑非国际储备货币的汇率报价形成机制产生积极的促进作用。 　　3.跨境人民币结算业务创新。云南沿边金改区各州市跨境人民币结算业务创新相继涌现：红河州的农行河口支行是云南省第