上海自贸区金融改革对商业银行挑战分析.docVIP

上海自贸区金融改革对商业银行挑战分析 　　 摘要：中国（上海）自由贸易试验区（China（Shanghai）Pilot Free Trade Zone）于2013年8月22日经国务院正式批准设立，并于9月29日上午10时正式挂牌成立。建设中国（上海）自由贸易试验区的举措，是我国推动经济等各方面发展的顺应时代发展潮流的重大战略。自上海自贸区成立以来，人民银行会、银监会、证监会及保监会积极推进上海自贸区金融改革，建立了一批创新性金融制度，在其引领下，我国商业银行的金融服务功能显著增强，得到了人们的高度认可。目前，上海自贸区金融改革已进入深水区，需要继续贯彻落实各项改革政策，当好改革开放先行试验者。 　　关键词：自贸区;金融改革;商业银行 　　中图分类号：G646 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2016）07-0067-02 　　 一、上海自贸区概述 　　中国（上海）自由贸易试验区，是中国政府设立在上海的区域性自由贸易园区，位于浦东境内，属于中国自由贸易区范畴。中国（上海）自由贸易试验区于2013年9月29日正式成立，面积28.78平方公里，涵盖上海市外高桥保税区、外高桥保税物流园区、洋山保税港区和上海浦东机场综合保税区等4个海关特殊监管区域。上海自贸区的设立标志着我国透过制度创新推动经济转型迈出了新的一步。2014年12月28日全国人大常务委员会授权国务院扩展中国（上海）自由贸易试验区区域，将面积扩展到120.72平方公里，扩展区域包括陆家嘴金融片区、金桥开发片区和张江高科技片区。其中，陆家嘴金融片区，共34.26平方公里，东至济阳路、浦东南路、龙阳路、锦绣路、罗山路，南至中环线，西至黄浦江，北至黄浦江;金桥开发片区，共20.48平方公里，东至外环绿带，南至锦绣东路，西至杨高路，北至巨峰路;张江高科技片区，共37.2平方公里，东至外环线、申江路，南至外环线，西至罗山路，北至龙东大道。 　　二、上海自贸区金融改革 　　中国（上海）自由贸易试验区自成立以来，在人民银行会、银监会、证监会及保监会积极推进下，上海自贸区在金融改革方面取得的阶段性进展，已经成功建立了一批创新性金融制度。在这批创新制度的引领下，我国商业银行的金融服务功能显著增强，得到了社会各界和人民大众的普遍认可。 　　1.金融改革第一阶段。第一阶段确立了金融支持上海自贸区建设的总体方案，推动了上海自贸区金融改革的顺利起步。2013年9月，中国（上海）自由贸易试验区正式挂牌成立后，“一行三会”出台了支持上海自贸区建设的51条意见，其中人民银行的30条意见涉及自由贸易账户体系、资本项目可兑换、利率市场化、人民币跨境使用、外汇管理体制改革、风险管理六方面内容;银监会的8条措施主要是支持中外资银行入区经营发展，支持民间资本进入区内银行业;证监会的5条措施旨在深化资本市场改革、提升我国资本市场对外开放度;保监会的8项措施侧重于完善保险市场体系，促进功能型保险机构的聚集。 　　2.金融改革第二阶段。2014年5月，自由贸易账户系统正式投入使用，银行、证券、保险等金融机构和企业都可以接入这个系统，实现与境外金融市场的融通。从此，自贸区金改进入了第二阶段，在这个阶段中，相关的贸易和投资便利化的金融改革政策得以全面落实，自由贸易账户为核心的风险管理系统也正式投入运行。在这个阶段，自贸区金融创新业务得到全面发展。 　　3.金融改革第三阶段。2015年2月，人民银行上海总部发布《中国（上海）自由贸易试验区分账核算业务境外融资与跨境资金流动宏观审慎管理实施细则》，建立了宏观审慎的本外币全口径境外融资管理制度，自贸区金融改革的第三阶段正式起步。金融改革的第三阶段的标志是自贸区金融改革和上海国际金融中心建设联动推进，围绕国际金融中心建设中难啃的硬骨头的改革政策全面落地实施，国际金融中心的功能要素要全面到位。 　　三、商业银行在上海自贸区金融改革进程中的挑战 　　自贸区建设同样也使商业银行面临着严峻挑战。随着自贸区的金融改革的推进，各大银行在上海自贸区有了更少的管制以及更多的自由，银行的发展空间有了明显的扩大。同时，自贸区金融制度的创新也为我国商业银行带来了更多更强的竞争对手，以及十分复杂的风险因素。在一个市场化程度更高的环境中，商业银行无疑将面临更大的利率波动、汇率波动和资本流动等风险管理的课题。 　　1.外资银行竞争的挑战。目前，获批在上海自贸区内筹建支行的外资银行已有20余家，上海自贸区内外资银行数量已经超过中资银行。较之于外资银行，我国商业银行在金融服务及业务办理等方面都有很大的不足。外资银行经营的业务主要有为服务区内跨境金融需求的企业提供现金管理、外汇交易、跨境贸易融资、金融市场产品等服务。自贸区金融业务创新的重点领域将是资产定价、金融衍生