零售业务催收管理办法.docVIP

编 号 版 号 零售业务催收管理办法 生效日期 xxxx年xx月XX日 1.目的和依据 本管理办法描述了XXXXXXXX有限公司（以下简称“公司”）零售信贷业务中对逾期客户催收的标准操作流程。 2.适用范围 涉及部门及员工员工都应按照本规程履行日常职责。 3.术语定义 第一阶段催收：第１至第３０个逾期日之间的期限被定义为“第一阶段催收” 第二阶段催收：在第30和第60个逾期日之间的期限被定义为“第二阶段催收”。 标准催收程序：初期催收的日常操作过程，适用于催收电话，催收信函，延期罚款和滞纳金。 预警程序：预警程序规定了涉及启动预警的事由和拟采取的措施。 清收费：如果成功催收，从欠款账户中按一定比例征收一笔费用。 坏账准备金：在拖欠债款或全部或部分待结款项未偿清的情况下，应计提适当的准备金。该准备金将在最佳估值条件下对抵押车辆做出估价。将根据欠款账户的每辆抵押车辆专门设置准备金。 存档：对与催收活动相关的信件和文件进行整理、归档、保存。 4.工作程序和相关职责 4.1标准催收程序 该程序规定了初期催收的日常操作过程，适用于催收电话，催收信函，延期罚款和滞纳金。 4.1.1第一阶段催收 定义：第１至第３０个逾期日之间的期限被定义为“第一阶段催收” 职责：贷后管理部 逾期日 催账 催账机构 记录 后续措施 第２个逾期日 第１次电话 ·打给借款人/共同借款人/担保人 ·询问逾期付款的原因 ·催促借款人/共同借款人/担保人付款 ·再次确认直接扣款账户信息 ·通知催收和违约后果 贷后管理部-电话服务岗 在系统中记录电话通信记录 ·如果借款人/共同借款人/担保人作出支付承诺，应将其记录在系统中，并检查汇入款项交易。 ·如果不能联系到借款人/共同借款人/担保人，应在随后的３个工作日继续打电话联系客户 ·　如果在第４个逾期日既未能与借款人/共同借款人也未能与担保人取得联系，应进入预警程序。 第10个逾期日 第１封催收信 ·寄给借款人/共同借款人/担保人 贷后管理部 系统自动记录发信历史 ·如顺利发出催收信，系统自动记录发信历史记录。 在系统中记录电话通信记录 ·如出现退信情况，贷后管理部应联系借款人/共同借款人/担保人，以澄清和更新系统中的通信地址。 第15个逾期日 第２次电话 贷后管理部-电话服务岗 在系统中记录电话通信记录 ·如果借款人/共同借款人/担保人作出支付承诺，应将其记录在系统中，并检查汇入款项交易。 ·联系借款人/共同借款人/担保人 ·询问逾期付款的原因 ·提及客户之前的承诺，并敦促借款人/共同借款人/担保人付款 ·通知第１封信已发出，并确认通信地址 ·通知催收和违约后果 ·如果不能联系到借款人/共同借款人/担保人，应在随后的３个工作日继续打电话联系客户。 ·如果在第１７个逾期日既未能与借款人/共同借款人也未能与担保人取得联系，应进入“预警”程序。 审查客户的中国人民银行征信记录 贷后管理部-催收岗 在系统中记录情况 ·如果客户的中国人民银行信用记录出现人民银行规定的重大不良行为，进入“预警”程序。 第２２个逾期日 第３次电话 ·催促借款人/共同借款人/担保人付款 ·通知催收和违约后果 贷后管理部-电话服务岗 在系统中记录电话通信记录 ·如果借款人/共同借款人/担保人作出支付承诺，应将其记录在系统中，并检查汇入款项交易。 ·如果不能联系到借款人/共同借款人/担保人，应在随后的３个工作日继续打电话联系客户。 ·如果在第２４个逾期日既未能与借款人/共同借款人也未能与担保人取得联系，应进入“预警”程序。 第27个逾期日 第２封催账信 ·寄给借款人/共同借款人/担保人 ·打电话给借款人/共同借款人，通知借款人/共同借款人已寄出第２封催账信，敦促借款人/共同借款人/担保人尽快付款，以避免处罚后果 ·检查保险续保情况 ·检查抵押物残值和估计损失敞口 贷后管理部-催收岗 系统自动记录发信历史 　 　 贷后管理部-电话服务岗 在系统中记录电话通信记录 ·如出现退信情况，贷后管理部应联系借款人/共同借款人/担保人，以澄清/更新系统中的通信地址。 第30个逾期日 第４次电话 ·催促借款人/共同借款人/担保人付款 ·检查续保情况 ·通知催收和违约后果 贷后管理部-电话服务岗 在系统中记录电话通信记录 ·如果借款人/共同借款人/担保人作出支付承诺，应将其记录在系统中，并检查汇入款项交易。 ·如果不能联系到借款人/共同借款人/担保人，应在第30、31和32个工作日继续打电话联系客户。 ·如果在第32个逾期日既未能与借款人/共同借款人也未能与担保人取得联系，应进入“预警”程序。 4.1.2第二阶段催收 定义：在第30和第60个逾期日之间的期限被定义为“第二阶段催