评审报告-政府融资平台授信.doc

初审报告（政府类授信业务） 第一章 送审业务概况 一、送审简况： 送审单位 负责人 客户经理 审查人 送审行投票 略 二、授信方案简况： 申请人名称 授信金额 敞口金额 申请期限 申请性质 如有增量,注明增量额度/偿口,增量后总授信额度/敞口 授信品种 定价 担保方式 信用等级 其他部门意见 投行部/政集部/海外部/小金中心/新型机构部。简述同意与否，其余作附件。 关联授信情况 如有集团/关联授信的，注明集团授信总额及余额 三、申请人基本情况 成立日期 注册资本 实收资本 所有制性质 法定代表人 信用等级 投资构成 行业投向 四、保证人基本情况 担保人名称 成立日期 注册资本 实收资本 所有制性质 法定代表人 信用等级 投资构成 五、抵、质押担保情况： 抵、质押物 权属 评估价值 抵、质押率 抵押单价 第二章 授信方案 一、业务概况： 1、明确本笔业务性质（首贷、增贷、增量续贷、缩量续贷、原额度续贷、展期、重组、调整、调整、复议等）。若是增量授信，明确增量额度及敞口，以及增量后总授信额度和总敞口额度。 2、客户类型：明确申请人的平台定性结果（“仍按平台管理类”、“退出为一般公司类”或“类平台”），现金流覆盖债务本息情况（全覆盖、基本覆盖、半覆盖、无覆盖）。 3、平台层级：明确受信人的平台层级（省市级、区县级等）。 4、其他：若为银监名单内平台类客户的新增贷款，需明确是否满足银监要求的“六个条件”；对于“仍按平台管理类”客户，还需符合银监要求的“五个投向”。若为土储类贷款，明确受信人是否在国土资源部公布的土地储备机构名录内，并说明融资规模卡获取情况。 提示： ①不得向“退出类”平台发放保障性住房和其他公益性项目贷款（如以BT方式操作的，应符合财预[2012]463号文件要求。 ②融资平台业务应符合银监及其他政府部门的监管要求、我行关于融资平台的授信政策要求等。各地政府或银监已出台政府性债务管理相关要求的，还需明确当地细化管理要求及本笔合规情况。 二、授信方案： 1、授信业务（融资）品种：房地产开发贷款 2、金额： 3、期限：贷款期，其中提款期、宽限期、还款期。 4、利率/费率：若利率/费率需要上报审批，应明示审批情况。 5、担保方式：如分阶段采取不同担保方式，需列明担保方式和对应授信金额，还款期内是否要按照还款进度撤销相应的担保。 6、与前次授信方案比较 如有存量授信，需明确与原授信条件的差异，并阐述形成差异的原因。 项目 本次授信 原授信 变化 授信额度/敞口 业务品种及相应敞口 授信期限 利率及定价 担保方式 三、授信条件： 1、参与方式： ①如是银团贷款，应列明银团贷款总金额；银团组成各方的地位及各自份额。 ②如非银团贷款，是否有其他银行贷款参与，参与金额及主要贷款条件。 2、提款安排： ①首次提款的条件； ②提款进度安排及相应条件； 3、还款计划： 制定分期还款计划，项目建成后还款频率原则上不低于每半年一次，对于监管另有规定的固定资产贷款品种，还款安排可从其规定（如：专业土地储备机构的土地储备贷款、BT项目贷款等）。 4、项目资金使用监管方案： ①是否聘请专业监管机构、或组建团队或落实专人对项目进行监管； ②是否与申请人签定项目资金监管协议； ③按固定资产贷款管理办法操作，如审核提款依据、跟踪资金流向等。 5、资金回笼监管方案： ①申请人开立帐户的情况，能否确保我行是唯一的结算行； ②如我行非唯一结算行，项目回笼资金或其他收入如何归集到我行帐户 6、主要承诺事项： 列举申请人及股东就本笔业务对我行作出的承诺内容，包括但不限于以下一般常用内容： （1）申请人主要承诺： ①如项目超支自筹解决； ②未经贷款行同意，不以本项目对外新增融资、提供担保或新增对外投资；不归还股东方借款本息、不进行任何形式的利润分配等； ③若项目需对外出租，抵押人需告知承租人设定抵押事宜； （2）股东主要承诺： ①在贷款本息未清偿前，不要求利润分配及撤资，不收回股东方借款本息； ②在贷款期限内提供现金短缺支持。 7、贷款期限内拟采取的其他财务限制性条款 四、前次审批意见的执行情况 1、前次审批意见（简述授信方案及主要要求，审批通知书内容可作附件） 2、前次用信及审批条件落实情况 项目 前次授信额度 累计用信 余额 品种1 品种2 要求：前次批复如有特别要求，是否落实；前次贷审会关注的问题是否改善（参照前次纪要）。如未执行到位，补充原因及解决（修补）方案。 五、总行政府与集团客户部统一授信意见及实际用信情况 第三章 申请人情况分析 一、申请人的基本情况 1、简况（成立日期、注册资本