创业成功人士如何理闲钱理财规划..docVIP

创业成功人士如何理“闲钱”理财规划 客户概况: 卢先生今年30岁，大学毕业后就自己创业从事外贸生意，卢太太是一名空姐，两人并无子女。卢先生近几年月收入都在5万元左右，年底还有10万元的分红，而卢太太的月收入为1万元。两人名下有两处房产，一套124万的房产，作为卢先生公司的办公室使用，两人则住另一套价值80万的房子。此外，两人还有存款65万。家庭基本生活开销每月1万元，还住房贷款每月1万元，另外卢先生为妻子购买了9万元保险，年保费支出5000元。卢先生和卢太太平时工作繁忙，没时间打理自己的资产，希望能够投资一些风险比较小，收益相对较高的理财产品，让手头的“余钱”生钱。 前言： 首先，我们恭喜卢先生夫妇年轻有为，而立之年便已为小家庭打好坚实的经济基础。“金穗之星”理财团队将根据您的家庭财务情况，帮助您一起分析财务需要，理清财务目标，兼顾家庭财务的安全性、收益性、流动性，帮助您加强家庭财务保障，同时在可控风险的前提下，帮助您通过调整投资组合提高投资收益，最大限度实现家庭财务自由。此外，理财是一项终身性计划，应“顺势而为”，我们将帮助您根据阶段性家庭财务需求重点的变化，并结合国家宏观经济形势，对理财规划作适时调整。 “金穗之星”理财团队 2006年8月 家庭财务分析 家庭收支情况 收入 支出 月收入 60000 每月基本生活开销 10000 年终奖金 100000 银行住房贷款 10000 保险费 5000 年收入总计 820000 年支出合计 245000 年度结余 575000 家庭资产负债情况 家庭资产 金额 家庭负债 金额 现金及活期存款 650000 住房贷款 800000 房产（自用） 800000 家庭负债合计 800000 房产（办公室） 1240000 家庭资产合计 2690000 家庭资产净值 1890000 ● 家庭收入和支出 卢先生家庭的月均收入为6万元，扣除生活开销和房贷还款，每月结余4万元。加上年终10万元的分红，扣除5000元保费支出，卢先生家庭年净收入为57.5万元。目前还没有进行任何投资。如果对这笔收入不进行一个合理的理财规划，将造成资源极大浪费。 ● 家庭资产组合 卢先生除银行存款65万元外, 没有其他金融资产方面的投资，显然这样的资产配置根本无法达到钱生钱的目的，甚至无法抵御通货膨胀带来的货币贬值的风险。 ● 家庭负债 卢先生家庭负债：房屋月供1万元，总计80万元，资产负债率30%。对于月收入6万元及资产189万的家庭来说，完全有能力负担。资金的投资杠杆效用发挥后的利润也会很可观，这样的话就没有必要影响投资而进行房屋提前还款。● 家庭保障安排 卢先生除了给太太买了9万元分红保险之外，目前夫妇两人无合理的保险保障，这是他们在家庭保障方面的最大隐患。卢先生的收入占了家庭总收入的85%，可以说是整个家庭的顶梁柱，一旦发生意外，将给这个家庭的生活带来巨大影响，卢太太的9万元分红险，除了提供意外身故保障及少许的分红收益外，提供的保障功能非常有限。卢先生和其太太在重疾、医疗、意外等方面缺乏合理的保障，故亟需对两人的保险计划进行合理调整。 ● 家庭财务适合度评估 综合上述情况，得出以下结论： 有较强的家庭积蓄能力，可供投资的资金丰裕； 投资手段缺乏，流动资产需作合理安排 缺乏家庭保险保障，投保结构不合理。 二．确立理财目标 根据卢先生目前家庭财务及需求状况，理财目标如下： 1．完善家庭保险保障 2．合理配置资产，提高投资收益 3．子女养育和教育金规划 4．赡养父母规划 5．自身投资规划 6．退休规划 三．理财与宏观经济环境 我们的理财必须“顺势而为”，面对宏观经济环境的变化采取不同的投资策略，不能仅是闭门造车。目前宏观经济环境： 1．全球商品价格和能源商品价格不断攀升，中国企业面临利润压缩及被动提高成本的局面。 2．全球或将进入加息周期。我国为控制经济过热，正连续出台一系列调控措施，近期的利率调整货币政策的重要举措未来中国经济和资本市场可能会继续笼罩在紧缩的阴影之下，而国内经济和固定资产投资在近几个月来下，未来一段时间在增速上可能会减缓，但经济体目前这种快速持续增长的态势并不会因此改变。比较外汇理财产品收益在人民币理财产品收益率上升以及汇率上升的情况下是否划算从短线来看，人民币利率的提高无疑将打击美元，从中长线来看，不会影响美元的走势应比较外汇理财产品收益在人民币理财产品收益率上升以及汇率上升的情况下是