信用保险携手商业保理解说.ppt

投保流程 填写投保单，确认客户将投保单所有信息填齐 由EH评估客户主要的10个买方信用风险 向客户提供非约束性报价 确认保单条件及架构 客户与中银保签订保险单 6 1 2013年全国商业保理行业现状 2 贸易信用保险产品介绍 3 贸易信用保险与商业保理合作 4 裕利安怡及风险管理 5 投保流程 6 提问与答疑 ? Copyright Euler Hermes China Our knowledge serving your success!尽我所长，祝您成长！ * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 议程 1 什么是信用保险 2 为什么需要信用保险 3 裕利安怡及风险管理 4 流程与步骤 5 案例 6 提问与答疑 信用保险 携手商业保理 2014.10 1 1 2013年全国商业保理行业现状 2 贸易信用保险产品介绍 3 贸易信用保险与商业保理合作 4 裕利安怡及风险管理 5 投保流程 6 提问与答疑 截至2013年底各地区注册商业保理企业数量 除商务部直接批准的天津、上海、深圳、重庆、江苏等地之外，北京、浙江、辽宁、河南等地也分别经地方主管部门批准零星成立试点商业保理企业； 截至2013年底深圳注册商业保理企业共107家，占注册商业保理企业数量的三分之一以上。 截至2013年底各地区商业保理企业注册资本 截至2013年底，注册的商业保理企业注册资本金总额超过290亿人民币，深圳以65.91亿人民币的注册资本金高居地区榜首。 单位：万元 2 1 2013年全国商业保理行业现状 2 贸易信用保险产品介绍 3 贸易信用保险与商业保理合作 4 裕利安怡及风险管理 5 投保流程 6 提问与答疑 贸易信用保险—对贸易产生的应收账款坏账和拖欠付款的保险 承保风险事故： 买方无清偿能力 如破产、清盘、指定接收人等或当地法律规定的同等情形； 买方长期拖欠 自被保险人通知保险公司有逾期账款日后起算等待期180天； 什么是贸易信用保险？ 销售商 赊销发货 到期还款 信用保险 买方违约风险 逐一评估买方信用额度 风险监控 下游买方: A/B/C公司….. 损失赔付 应收账款通常占公司流动资产总额的25-40% 应收账款 土地及厂房 机械及设备 存货 现金 应收账款-唯一没有获得保障的主要资产 * 通货膨胀 信贷紧缩 消费者 意愿 行业波动 破产风险 现金流压力 盈利风险 产能过剩 拖延付款 成本上升 购买信用保险的原因-信用风险的不确定性因素 以国内工业企业为例，截止2013年底，全国规模以上（主营业务收入2000万元及以上）工业企业应收账款总额为95693.4亿元，比上年增长16.43%； 应收账款数额较大的行业依次为计算机通信和其他电子设备制造业、电气机械和器材制造业、汽车制造业、通用设备制造业、专用设备制造业、化学原料和化学制品制造业等。 2013年全国应收账款规模持续上升风险加大 数据来源：国家统计局 2012至2013年上半年全球最大的破产企业 亚太区最近10大违约企业 保护交易/保障现金流，支持正常的销售周转 通过买方评估，开拓市场发掘优质新客户 获得更多有付款保证的交易以扩大销售规模 有效提升企业自身信用风险管理能力 防范并监控买方风险 协助追收欠账 在发生坏账时进行补偿赔付 减少坏账计提，美化企业财务报表 促进融资 信用保险可以为企业提供的帮助 管理体制良好的中大型企业和上市公司 银行的重点客户 国有企业 寻求扩展新市场/新买方/新产品的企业 经营性现金流紧张的企业 近期有坏账记录或坏账记提的企业 哪些企业需要购买信用保险？ 3 1 2013年全国商业保理行业现状 2 贸易信用保险产品介绍 3 贸易信用保险与商业保理合作 4 裕利安怡及风险管理 5 投保流程 6 提问与答疑 商业保理公司提供贸易融资、销售分账户管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等服务； 商业保理公司通过向客户提供综合的保理金融服务获取收益。 主要体现在：利息，风险费，手续费，其余杂费等； 抵押或转让给商业保理公司的应收账款有益于提供更多的流动性； 获得信用保险的应收账款的质量将大大增强； 信用保险与商业保理公司的合作形式：赔款权益转让。 贸易信用保险与商业保理公司的合作 商业保理贸易融资：赔款权益转让 卖方 发货/提供服务 提供融资 赔款转入 卖方指定银行账号 购买信用保险 风险评估与监控 应收账款转让 买方 保理公司 中银保险/EH 卖方购买信用保险； 卖方将与买方商品交易所产生的应收账款抵押或转让给商业保理公司； 商业保理公司参考保单授信金额受让一定比例合同项下的应收账款； 卖方要求买方还款至指定银行