第6章中央银行-解析.pptVIP

第六章 中央银行 第一节 中央银行的产生、发展与职能 第二节 中央银行的类型 第三节 金融监管 第一节 中央银行的产生、发展与职能 二、 中央银行的历史 三、中央银行的职能 （三）政府的银行： 代理国库：财政收支 代理国债发行： 信用支持：直接贷款或购买公债 保存、管理、经营黄金和外汇： 金融监管：制定并监督执行金融法规 其他 四、中央银行的性质 五、中国中央银行的产生与发展 解放前的中央银行 新中国时期的中央银行 1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。 我国人民银行的机构设置 第二节 中央银行的类型 第三节 金融监管 (一)定义： “金融监督管理”，是指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚，以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为。 (二) 金融监管的意义 1、实施严格有效的金融监管，是维护正常金融秩序、保持良好金融环境的重要保证；确保银行经营的合规性。 2、实施严格有效的金融监管，有利于增强宏观调控的效果，促进经济和金融的协调发展；培育一个能够以合理成本满足公众对高质量金融服务体系需要的高效和竞争有序的金融体系。 3、实施严格有效的金融监管，是一国金融国际化发展的必要条件。 二、金融监管的体制 2、单一的全能监管体制与多重机构监管体制的利弊分析 A、单一全能监管体制的优势： (1)在金融机构日趋多样化，不同类型金融机构之间传统的职能分工趋于消失的情况下，一个单一的、全能的监管机构能更加有效地监督这些机构的经营，且可以更好地觉察不同业务部分存在的支付危机。 (2)从监管机构内部的规模经济来说，若只与一个监管机构打交道，也可在一定程度上减少成本。 (3)对金融服务业以防范风险为基础的监管，特别是对金融业中面临风险的客户，单一全能的监管机构更具有一致性和协调性，能避免多重机构监管容易引发的诸如不公平竞争性、不一致性、监管重复、交叉和分歧等问题，因而能更有效地利用监管资源，提高监管效率。 (1)在实践中，单一全能监管机构并不比多重机构目标明确，以及针对此目标进行特定监管的各种机构更为有效。 (2)金融机构的传统职能分工趋于消失，但并不意味着所有金融机构都形成了统一的、综合经营的全能模式，现在并在可预见的将来，银行业、证券业和保险业仍会保持重要区别，三者的风险性质不同，审慎监管就需要不同的方法和不同的机构。 (3)单一的全能监管机构权力巨大，且有可能权力过分大，甚至产生极端官僚主义，导致信息反应滞缓，或损失潜在的、有价值的信息，或产生潜在的道德风险等。 三、金融监管的原则和内容 （一）谨慎原则——“CAMEL”原则 C：Capital 资本，最重要的是对资本充足率的监管 A：Asset 资产，如资产的规模、结构 M：Management 管理，即管理者的能力 E：Earning 收益，即盈利能力 L：Liquidity 清偿能力，银行满足提款和借款需求的能力 （二）金融监管的内容 1、机构功能定位 2、市场准入 3、业务运营监管 (1)非现场监管 (2)现场监管 4、风险评价 5、风险处置 四、中国的金融监管 (一)中国金融业监管的历史沿革 1992年以前，中国各类金融业的监管权都集中于中国人民银行 1992年10月，中国证券监督管理委员会成立，专门负责对证券业的监督管 1998年11月，中国保险监督管理委员会成立，专门负责对保险业的监管 2003年3月，中国银行业监督管理委员会成立，专门负责对银行业的监管 (二)中国的金融监管体系 “多重机构、分业监管”体制。 1997年东南亚金融危机后成立的中共中央金融工作委员会(中央工委)，是全国所有金融监管机构的领导核心。 此外，我国的金融机构也先后成立了行业性的自律组织，如1991年成立的中国证券业协会、各地区纷纷设立的银行同业公会、保险同业公会以及2000年3月建立的全国银行业同业公会等。 (三)中国银监会金融监管的内容 1、监管的对象：中外商业银行、信托投资公司、租赁公司、财务公司及城乡信用社等。最主要的是商业银行。 2、监管的主要内容： 制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法； 审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围； 对其经营活动进行稽核和检查监督：经营合法性、资本充足率(8%)、稽核清偿力和资产质量、稽核经营管理状况和盈利质量；依法查处违法违规行为； 审查银行业金融机构高级管理人员的