现代金融组织体系的研究.pdf

论文摘要 在现代社会中，金融活动是最重要的经济活动之一．货币借贷、证券买卖、 租赁保险、支付结算、货币交易等等，都是金融活动的具体表现．金融活动的表 现形式多种多样，但归根结底，它们的目的就是始终不渝地追求资产的流动性， 安全性和盈利性的最佳组合．要实现这一目的，就需要有一个有机的系统作为金 融活动的执行主体，这一有机系统，就是金融组织体系．本文研究的重点，就是 金髓组织体系的组织问题及其在实现社会经济职能中的行为和绩效． 一、研究的目的与意义 现代金融组织体系是现代金融体系的核心．作为人类金融活动的执行主体， 它的组织与结构，决定着整个金融体系的行为和效率．现代世界各国社会经济发 展的历史证明，一个组织有序、结构合理、适应性强的现代金融组织体系，在优 化资源配置、促进社会经济全面发展方面具有决定性的作用和意义，所谓“金融 活则经济兴”就是这个道理．工业革命以来，美国等发迭国家经济发展的历史和 新兴工业国家经济起飞的历史都表明，一个稳定有序的金融组织体系是经济与金 融稳定发展的基础．相反，一个缺乏效率，结构失衡、制度滞后的金融组织体系， 引起整个社会动蔼，摧垮已取得的 机和亚洲金融危机，一个主要原因 糕纛荛系的发展经历了一个漫长曲折的过 程．由于缺乏比较完整科学的理论指导和可借鉴的经验，中国金融组织体系建设 要么过分强调国情的“特殊性”，不顾国际惯例和现代金融组织体系的基本规律， 关起门来搞改革；要么忽视中国的实际。一味从发达国家搞移植其至“克隆”金 融组织体系。在金融组织体系改革的过程中，经常出现“割裂”的现象，即在改 革或“植入”某项皋4度时，分离进行，“貌似神离”，在各次改造之间缺乏必要的 统一协调和规划，造成金融组织体系建设行为忽左忽右、摇摆不定和整体的扭曲． 这种状况不但直接加大了改革成本，而且还是造成目前中国金融组织体系效率低 下、系统性风险较高的主要原因． 上述情况表明，加强对现代金融组织体系的理论研究，以此指导金融实践， 不但对中国的金融发展与金融深化具有现实意义，而且还是现代经济发展的迫切 要求．但有些遗憾的是，由于金融组织体系的复杂性等原因，将组织体系作为一 个社会系统的“有机体”，系统地研究其外部环境和内部组织之间联系机制的叉 献很少．现有关于金融组织体系的研究文献，很多实际上分析的是金融体系而不 是金融组织体系，或者是侧重从组织机构、功能和表现形式等角度进行研究·金 融钵系和金融机构的一般性研究，丰富了现代金融理论，但时于建立科学●々现代 金融组织体系缺乏普遍的指导意义．正因为如此，从系统的视角出发，译星现代 经湃金融理论和组织理论，通过对金融组织体系发展演进的历史分析·研考拿_ 组织体系的结构和运行机理，探讨现代金融组织体系的组织及其行为缋篓竺竺譬 和规律，彤成现代金融组织体系理论务析的初步框架，并以此为基础；冲曩充中 2 国金融组织体系的实践问题，是本文研究中追求的主要目标． 通过对世界金融发展的历史分析证明，任何一个富有效率、稳健的金融组织 体系的形成，都是根植于各国不同时期的政治、经济、文化环境，与社会各个系 统相互适应和共同作用的结果．也就是说，现代金融组织体系，没有一个统一的 模式和行为准则，因此也很难简单的判断哪一种体系最有效．本文研究的重点不 是对哪一种具体的金融组织体系进行描述和评判，而是力图从各国金融组织体系 演进中归纳出一些规律性的东西，将盒融组织体系作为一个“有机体”，从系统 和组织管理角度进行研究。这种研究是对现有金融组织体系理论完善的一种尝 试，难免“挂一漏万”。但是，可能会对处于转轨时期的中国金融改革实践提供 另一种参考思路，这也是本文的期望所在． 二、基本思路和逻辑结构 本文运用现代经济学理论、系统理论、管理学理论、组织行为学理论，遵循 由一般到具体，由理论到实践，由历史到现状的辩证逻辑原则，基于系统和组织 管理的视角研究现代金融组织体系，通过对其进行理论规范和分析，研究现代金 融组织体系的结构、行为及其绩效，在此基础上，探索现代金融组织体系的发展 趋势，分析中国金融组织体系的发展现状和改革选择． 按照这一基本思路，本文首先回答了现代金融组织俸系“是什么”．通过对 组织、金融组