存单质押贷款培训_201001.ppt

邮政储蓄定期存单小额质押贷款定义 定义： 邮政储蓄机构向借款人发放的以未到期整存整取定期人民币储蓄存单为质押担保且到期一次性收回本息的贷款业务。 邮政储蓄定期存单小额质押贷款分类 根据质押存单的所者不同，可以分为两种： 本人质押贷款：质押存单为本人的 他人质押贷款：质押存单为他人的 组织管理机构设置和职能 开办贷款业务的邮政储蓄网点主要职责： 网点不单独设置质贷业务人员权限，贷款申请、审批、发放、收回等各项业务由现行网点柜员、综合柜员、支局长根据相应权限办理。 网点是承担质押贷款业务咨询、业务受理、贷款发放、贷款收回的直接处理部门，其主要职责有： 贷款业务的营销推广与宣传； 贷款的申请审查及受理、发放、收回、到期提醒、逾期催收； 对借款人身份、出质人身份的真实性和申请资料的真实性负责； 质押存单及申请材料的保管与上送； 人员管理要求 （一）严格落实三级权限管理体制，禁止质贷主管与质贷管理员、综合柜员与支局长等非兼容岗位相互兼职行为。 （二）建立从业人员资料档案 省分行、市分行、县支行应分别建立质贷业务从业人员档案资料，各级人员变动应及时向上级管理部门报告，对不符合岗位职责要求的，应予以撤换。 人员管理要求 （三）同一笔贷款业务的各级处理、审批人员不得有兼职行为。若因人员调动而产生的同一人员兼不同身份的情况，应予回避并由及时指定人员代行其职责。 （四）应建立业务经办人员、审批人员签名印模及业务公章（日戳）印模并逐级上报存档，以备核对。 （开办业务前完成） 贷款的对象 小额质押贷款业务贷款对象并具有完全民事行为能力的自然人。 （非完全民事行为能力的人不能作为对象） 本人质押贷款可用身份证、户口簿、军官证、警官证、本国护照、临时身份证(有效期必须为3个月以上)、军人士兵证、军人文职干部证、武警士兵证。 他人质押贷款只可用身份证。 贷款条件 质押物条件：必须是在邮政储蓄机构开立的、尚未到期的定期存单。凡所有权存在争议、已做担保、挂失或被止付、冻结的存单不得作为质押物。未预留密码的定期存单不允许作为质押物。（可以随时加办密码后，用于抵押） 同一出质人（存款人）名下的定期存单（最多五张）一次只能对应发放一笔质押贷款（签订一份合同），同一出质人名下超过五张存单的或不为同一出质人名下的存单需分别签订借款合同。 存单开户天数，必须大于30天，避免随存随贷的虚增业务量的现象 贷款条件 　　　 贷款金额、期限 　贷款金额：每笔小额质押贷款的贷款额度为1000元至监管部门或上级邮政储蓄机构规定的上限贷款金额上限（100万元），贷款金额必须为100元整数倍，且不超过所质押定期存单本金的90％。 约定自动转存的定期存单金额=本金+税后利息 　　　 贷款金额、期限 贷款利率 贷款利率：小额质押贷款利率按同档次的贷款基准利率确定，现行六个月以内（含）的按六个月期贷款基准利率（4.86%）确定，六个月以上一年以内的按一年期贷款基准利率（5.31%）确定。如遇利率调整，仍按合同利率执行 。日利率=年利率/360　 正常贷款利息=贷款本金*贷款天数*日利率　　 根据贷款金额大小、市场竞争和地方公共关系等状况，适当上、下浮动小额质押贷款利率，上、下浮动范围不得超过人民银行规定的浮动范围。试点期间贷款金额超过10万元（不含），贷款利率可下浮5%。 超过50万元(不含),贷款利率可下浮10%. 贷款利率 贷款的审批权限 小额质押贷款按贷款类型、申请借款金额的不同，由相应级别的机构进行审批。1000元----10万元 （含）由县支行审批，10万元-20万元（含）由市分行审批，20万以上由省分行审批。 网点没有对贷款进行审批的权限。 贷款收入及分配 小额质押贷款业务收入的计量、分配由省行负责，省行应按月进行分配。 贷款每个月按照实际收回的贷款利息进行分配。 试点期间省局将收入全部分配到市县。 我局员工办理贷款的相关规定（一） 我局员工向我局贷款机构申请办理存单质押贷款，必须严格遵守相关要求，提交完整、真实的申请材料，提供符合规定的质押存单。 员工申请个人贷款必须有明确的合法用途，严禁违反法律用于股本、