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互联网金融 互联网民营银行的发展及影响 山成英 (中国人民银行西宁中心支行青海西宁810001) 摘要：微众银行试运行让互联网民营银行登上舞台，民营银行被赋予厚望，与互联网的结合模式又赋予其 竞争优势。本文梳理互联网民营银行的特点，分析探讨其发展策略和对银行业、金融机构体系、监管层的影响。 关键词：民营银行 互联网 发展战略 【中图分类号】F830．35 【文献标识码】A 过互联网、移动网络技术和大数据等 明显不同，“个存小贷”的特色业务品 方式在线提供服务，包括存贷款、支 牌便体现了其服务定位，为个人消费 图基蒜撅篓黛薹 付结算、债券、；,t,7i-等银行服务，所者和小微企业客户提供优质金融服务。 有的获客、服务和风控都在线上完成。 有别于传统银行关注大公司、大 这样的特点使互联网银行明显区别于 客户和大项目，全面化、综合化的经 传统银行的服务模式，更加注重技术 营模式，民营银行的服务范罔更加精 应用和创新。 细化，业务定位也更加精准，主要支 在被批准的5个民营银行牌照试 持满足国家政策支持的中小微企业和 点中，腾讯主导的深圳前海微众银行 创业企业发展，关注个体消费者金融 和阿里巴巴主导的浙汀网商银行，都 需求，服务民营经济和“三农”。此外， 是依托互联网商业生态进行运行，以 不同于传统银行的规模竞争，“存贷利 技术创新和数据分析能力为支撑。而 差”也将不再是互联网民营银行的主 剩余的3家民营银行，其股东和背景 要利润来源，会更加关注同业业务及 或多或少都有些互联网色彩，可见基 个人中间业务创新。 于互联网技术的轻资产运行模式，是 民营银行开辟的新业态。 二、互联网民营银行的 (二)相似业务。差异定位 发展战略 互联网民营银行的发展虽然融入 了许多全新的理念和技术，但是银行 (一)创新便捷的服务模式 的本质并没有发生变化，主要业务与 传统银行的服务模式对客户而言 传统银行差异不大。针对微众银行， 存在许多劣势，比如在营业网点办理 一、互联网民营银行的 银监会批复的主要经营范围包括：吸 业务时，通常需要排队等候，有时会 特点 收公众、主要是个人及小微企业存款； 因为忘带相关证件而无功而返，在办 主要针对个人及小微企业发放短期、 理业务咨询时，也会遇到服务态度不