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河北金融 加速商业银行转型发展研究 焦欣欣 (中国人民银行廊坊市中心支行，河北廊坊065000) 摘要：为打破金融市场分布格局，提升自身市场占有份额，各商业银行纷纷启动经营模式实行战略转移，努 力寻找利润切入点。本文从金融服务社区化、农村化、网络化等多方面提出拓展商业银行金融服务边界的建议。 关键词：金融服务；商业银行；转型发展 中图分类号：F830．33 文献标识码：A 文章编号：1006—6373(2015)一01—003l-02 一、金融服务边界的提出 金融业亟须解决的课题，也是各商业银行转型发展 从商业银行的发展模式和客户等级可以发现， 的方向。 目前，各商业银行均在较大城市成立分支机构，客 为了便于表述论文的观点，本文将大城市、大 户群较集中在国有控股、大企业当中。各商业银行 企业等金融服务领域看作金融服务中心地带，将偏 为了提升自身在金融市场的占有份额，纷纷加快分 远地带、三农、小微企业等表述为金融服务的边 支机构铺设速度，加大设备投放力度，加强产品创 界。目前，各商业银行均已经意识到金融领域的中 新，提升服务质量。然而经过多年的发展，市场占 心地带难以有所突破，只有实施金融服务领域战略 有份额没有得到显著变化，如表l所示，各类商业 转移，由商业密集的大城市、大企业等高端客户向 银行自2010年到2014年总资产市场占有份额基本居民社区、农村等边缘地带转移，向“三农”、小微 没有发生显著变化。由此可以看出，目前的金融市 企业等弱势群体渗透，也就是拓展自身的金融服务 场客户群体分配已基本定型，金融市场资产分布格 边界，达到增加自身中间业务收入，提升社会影响 局已基本形成，各商业银行需转变原先的发展战 力的效果。 略，寻求其他发展模式，拓展尚未开发或尚未真正 二、拓展金融服务边界 开发的金融市场。 关于拓展金融服务边界的问题，世界各国已经 表1 商业银行总资产在银行业金融机构占比年度统计 走在了我国的前列，如巴西金融业与邮局、零售商 单位：％ 店等非银行机构跨界合作开办“代理银行业务”模式 2010年2011年2012年2013年2014年 扩展金融服务范围；印度尼西亚促使商业银行、合 大型商业银行 49．7 48_3 46．3 44．2 44．O 作社、基金会、典当行等发展“微型金融业”，致 股份制商业银行 15．5 15．8 16．7 17．7 17．8 力服务于小微企业；肯尼亚、墨西哥等国家将手机 城市商业银行 7．7 8．1 8．9 9．5 9．7 银行、网络银行等电子渠道作为推广金融服务的重 数据来源：中国银行业监督管理委员会银行监管指标统计 要方式。伴随我国金融业务的快速发展以及“普惠 www．cbrc．como 金融”的提出，各商业银行可借鉴他国的成功经验 注：2014年数据只统计至一、二季度；其他金融机构占比未 结合自身实际拓展金融服务。 在此表体现。 (一)以发展普惠金融为契机，深入推进金融服 据数据统计，我国大部分农村没有被传统金融 务进社区。党的十八届三中全会提出，要深入实施 覆盖，大部分农民没有全面享受我国便捷的金融服 “进村入社区工程”，旨在通过延伸金融服务半径， 务，众多小微企业、个体工商户及农业发展长期 扩大服务覆盖面，并且银行服务进社区的优势在于