我国对外资银行监管的现状及缺陷分析.pdfVIP

维普资讯 维普资讯 (三)市场退出监管。新修订的 道义劝诫 (常用形式是给外资银行 融机构管理条例》，并分别于2002年 条《例》对我国外资银行的市场退出 “开会’，)也发挥着重要的作用。 和2004年对 《实施细则》进行了两次 做出了比较详细的解散与清算的规 (五)对外资银行监管的国际合 修订，在一定程度上增加了我国外 定，列举 了外资银行退 出市场的可 作。我国逐步重视 国际协调在对外 资银行监管在变化了的国际国内环 能原因：经中国银监会批准后 自行解 资银行监管过程中发挥的作用， 境下法律法规上的制度安排，但仍 款人利益。 当局及国际金融监管机构的联系与 别外，并未能根据母国监管完善程 (四)监管手段。我国已初步建 合作。截至2004年底，银监会与近l9 度进行区别对待。总之，对外资银行 立起一套符合国际标准的规范化操 个国家签订 了监管合作备忘录，以 监管方面的探索还很不够 ，制定的 作规程，监管手段 日趋多元化。 加强与这些国家银行业经营的政治 法规条例 在有些地 方还 还不够 明 非现场检查程序主要有：1)收集 经济环境及金融机构相关信息的传 确，所涵盖的监管事项也不是很全 资料；要求上报财务报表和风险监 递与交流。 面和具体，与之相配套的一些具体 测表等；2)整理分析，对报表数据进 二 、我 国外 资银行监 管缺 陷 操作办法也常常是朝令夕改，缺乏 行分类、整理和分析；31写出报告，包 分 析 连贯性和可操作性，金融立法滞后 括月报 、季报和年度报告；4)提出建 (一)监管立法相对滞后，监管 于金融发展的要求，作为追求利润 议，对发现存在较大风险的外资银 政策原则不明确 。我国外资银行经 最大化的外资银行，必然会通过寻 行提出整改意见和整改期限等。 过 了十多年的发展，但迄今为止仍 找各项法规条文的漏洞规避监管和 在现场检查中，有进点前的问 没有一部比较系统完善的 Ot-资银 进行投机 ，某些外资银行有可能利 卷调查、进点会谈、内控操作程序的 行法》或 《国际银行法》，相关法律当 用公众对外资银行整体的信任度引 现场测试、资产与负债的流动性匹 中也缺乏专门的章节、条款对外资 诱甚至欺诈消费者并从中渔利，使 配分析和评估、信贷资产质量以及 银 行监管进行相 应较 为系统 的规 我国存款单位和个人消费者权益受 贷款分类体系评估，现场检查结束 定，这样就不利于全面规范外资银 到侵害，甚至蒙受 巨大损失，而我国 后，有离点会谈、监管机构 、被查行 行在我 国境 内的业务经营活动。在 相关的法律法规中针对保护外资银 及外部审计机构三方会谈、督促整 我国加入WTO后，为适应银行业开 行金融消费者权益的相关规定尚属 改等一系列手段方法。 放的需要，颁布实施了新的Ot-资金 空 白，缺乏对存款人尤其是小额存 此外，监管部 门对外资银行的 款人利益的保护机制。 ● !竺!墨查!壁 维普资讯 (二)监管 内容不充分、中外资 相关规定。 准确、高效的监管信息系统。在监管 银行监管架构不一致。一直以来，我 (三)分业监管体制与混业经营 信息交流上，利用电子网络、电子信 国对外资银行的监管侧重于市场准 存在矛盾 。混业经营是当前金融业 息的方式还不十分普及，而且，这种 入监管，轻视市场运营和市场退出 发展的不可逆转的现实。由于外资 信息流向主要是由下而上，很少能 的监管，在具体的监管内容上并没 银行从事的业务涉及银行、证券、保 够得到来 自上层的信息以及横向的 有涵盖整个机构运营的全过程 。一 险、信托等方面，因此仅仅依靠银行 综合信息，外资银行监管机构的系 些外资银行的个别经营活动基本处 业监督委员会一方难 以实现有效监 统间存在较大的封闭性 ，一个