第七章网上金融业务.ppt

第七章 网上金融业务 7.1网上银行业务 7.1.1网上银行业务 数字现金支付 银行卡支付 电子支票支付 网上转账 7.1.2网上贷款业务 (1)网上贷款业务的不同应用层次 只发布贷款信息 发布并接受网上贷款合同 资信评估 网上资金传输 (2)网上小额抵押贷款业务 额度最高不超过抵押存款面额的95% 期限不能超过抵押存款到期日，每笔贷款可延期一次，最长不超过一年 利率按同档次流动资金贷款利率确定，不足6个月的按6个月贷款利率确定，超过6个月的按一年贷款利率确定，利随本清 要按时归还，逾期罚息 招商银行自助贷款业务流程 (3)网上贷款业务的特点 交易速度块，提供全天候服务 目前仍仅限于小额贷款 期限一般较短 可能跨越国界 7.1.3网上金融信息服务 网上信息服务提供的方式有两类 无偿信息服务 有偿信息服务 7.1.4网上银行的其他业务 (1)基础网上服务 是指银行想客户提供应有的基础服务，如银行网上开户或销户、帐户信息查询、下载支票帐户数据、银行卡申请、外币业务等。 (2)网上代理业务 目前可以开展的网上代理业务主要有： 代理公共收费 代理企业进行工资发放 (3)国债、股票、基金买卖 用户可以通过网上银行业务系统完成自动购买、代保管和兑付国债、股票、基金等业务业务。 (4)网上信用证业务 网上信用证的开具，要求付款人和收款人均在该行开设帐户，且付款人应有足额的保证金。 (5)网上商城 银行可以藉此扩大知名度，并从货款清算中收取一定的手续费。 7.2网上证券业务 网上证券业务是指运用交易主机系统、数字卫星通信系统、成交撮合和数据清算软件实现网上证券实时交易。 7.2.1网上证券发行业务 (1)网上证券发行的特点 网上证券的发行最重要的特点是发行人开始直接面对投资者，证券公司非中介化。 (2)网上证券发行的过程 广告 “网络路演” 发布招股说明书 发出认购的要约(offer) 7.2.2网上证券交易业务 (1)网上证券交易的含义 网上证券交易是指投资者通过互联网来进行证券买卖的一种方式，网上证券交易系统一般都有提供实时行情、金融咨询、下单、查询成交回报、资金划转等一体化服务。 (2)网上证券交易参与对象 证券商 客户 设备供应和维护商 网上交易软件供应和维护商 网络接入商 商业银行 (3)网上证券交易的特点 网上证券交易主要有以下特点： 虚拟性 个性化 成本低、便利度高 服务优质 不断创新 技术先进 银证合作 安全问题 (4)网上证券商业模式 金融门户： 提供全面的金融服务，具有极高的黏合度经济服务、账单支付和提示，依靠产品宽度来保持竞争力 整合者 将金融服务与一个或两个子行业中的产品和价格信息整合，成为该子行业的中介 专业提供商 向金融门户、整合者或消费者提供某几类专业产品 公司站点 不提供链接，只向客户提供本公司现有的产品 (5)网上证券交易业务系统 系统功能： 贯穿着客户委托、申报、实时回报、日终清算 管理者客户的资金、证券，并进行实时检视和分析。 系统构成 网上证券交易系统一般由以下子系统构成： 客户委托子系统 该子系统是委托单处理系统，它接受客户委托，委托内容包括证券名称、买卖类别、委托数量以及客户价格等信息 资金管理子系统 该子系统实现对客户资金帐号的管理及对客户资金的管理 资金帐号管理包括帐户的开户、销户及冻结、挂失、清密等各种处理。 资金管理包括保证金存取、冲帐、利息结算等处理 证券管理子系统 该子系统包括证券帐号管理及客户各类证券的托管 帐号管理包括开户、销户及挂失、更新的处理 证券管理包括证券的转入、转出、清理及分红、派息、权证管理 系统查询子系统 该子系统主要提供客户进行资金和证券的查询，包括客户资金、证券、委托历史及成交历史的查询，并及时打印买/卖成交报告书 报表管理子系统： 该子系统分为两部分： 前台实时报表管理部分 后台报表管理部分 报盘管理子系统 该子系统主要处理客户委托单的申报 即时处理子系统 该子系统实现对客户委托进行实时处理，又成为T+0处理，以便客户能得到最及时的交易服务。 日终处理子系统 该子系统进行当日交易结束后的结算处理。其中包括收市处理、备份以及数据库的清零等。 系统维护 该子系统是这套管理软件的核心模块，它控制这整个系统的各个参数设置及上岗操作员的密码设置和权限分配，还包括系统各个数据库的维护以及证券派息、权证管理等功能 经理监管子系统： 该子系统实现对客户的资金和证券账目、客户交易情况以及员工工作情况进行实时检索和查询，以便进一步分析处理。 (6)计算机管理系统的分析 系统分析主要包括系统目标和证券交易流程 系统目标：以合理的费用建成满足全体股民需求和适应今后发展需要的计算机网络和通信系统，使之达到证券商业务管理的先进水平。 系统分析应从证券商业务系统状况、股民需求和计算机软硬