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精算管理主要知识点（选择题、分析题） 精算师、精算职业及其工作环境（15%） （一）精算师与精算职业 什么是精算师？如何理解精算师职业？ 精算师分析风险并量化其财务影响的专门职业人员。他们综合运用数学、统计学、经济学、金融学及财务管理等方面的专门知识和技能，在保险、金融及其他领域中，分析、评估不确定的现金流对未来财务状况的影响。精算师作为管理队伍中的重要成员，他们擅长和专注于将专业分析技能、商业经营知识和对利益相关者的理解综合起来，帮助团体理解其决策会带来的财务影响。 成为精算师，需要经过长期的学习并达到精算师职业要求的教育标准，需要遵守精算师职业组织制定的行为规范和职业标准，需要完成持续的后续教育，为公众提供有价值的服务，并公平的对待股东利益；精算师不止单纯地在保险公司从事监管职能，随着职业领域的发展，它已延伸到银行、投资、公司财务（如非寿险领域）等其他金融机构。在全球金融背景下，精算师作为专业性较强的职业，应不断拓宽提升自己的职业领域，将精算师的职业技能应用到最大化。由此可见，精算师是一种具备职业化要素的专门职业。 精算师的主要工作。 精算师在保险公司的工作：在保险公司，精算师主要就职于产品开发部、精算部、风险管理部、财务部等相关部门，其工作职责主要有经验数据分析、新产品设计和定价、再保险安排、负债评估、利润分析等。精算师在公司财务管理、资产负债管理、偿付能力评估、公司价值评估等方面也发挥着重要作用。精算师也承担着监管作用。 精算师在养老金计划中的作用。 在养老金计划设计中，精算需要与计划发起人充分沟通，明确计划的设计目标和规则，在此基础上，考虑法律法规的现值，对计划类型、参保要求和覆盖范围、筹资方式和筹资水平、待遇水平及其调整、既得权益的确认和管理提出详细的设计意见。在计划运行中，精算师需要对计划的成本与负债作出定期评估，以确保计划的偿付能力，并满足监管机构对融资的要求。 精算师在社会保障制度运行中的工作 在社会保障体系中，精算师通过对社会保障项目未来财务收支的预测，评估制度的偿付能力和可持续发展，分析未来各种不确定因素的变动对制度偿付能力的影响，为制度的改革和发展提供精细化的风险管理依据。 总精算师 担任总精算师应当具备下列条件：（一）取得中国精算师资格3年以上；（二）从事保险精算、保险财务或者保险投资工作8年以上，其中包括5年以上在保险行业内担任保险精算、保险财务或者保险投资管理职务的任职经历；（三）在中华人民共和国境内有住所；（四）中国保监会规定的其他条件。取得国外精算师资格3年以上的，可以豁免前款第（一）项规定的条件，但应当经中国保监会考核，确认其熟悉中国的保险精算监管制度，具有相当于中国精算师资格必需的专业知识和能力。 4 什么是精算师职业化？ （专门职业是具备专门知识，通常在技能和方法上以及在科学和研究上经过长期集中的准备，具有专门的组织或者专门职业标准和行为准则，要求其成员保持持续的后续学习，并保持实现为公众提供服务的基本目标。专门职业具备指示相关因素、价值相关因素和组织性因素。） 成为精算师，需要经过长期的学习并达到精算师职业组织要求的教育标准，需要遵守精算师职业组织规定的行为规范和职业标准，需要完成持续的后续教育，为公众提供有价值的服务，并公平地对待股东利益。由此可见，精算师是一种具备职业化要素的专门职业。 5简述精算管理系统，并用精算管理系统框架示意图说明。 精算管理系统的基本原理运用控制论和负反馈观念描述精算师在金融服务业和管理中的工作流程和工作职责，从而将各个精算工作领域有机的联系起来，也建立了精算工作与其他领域的相互联系。 主要思想：发现和明确问题、设计并执行解决方案、监控解决方案实际效果并提供反馈意见的决策和控制过程，同时需要考虑外部环境因素的影响和问题的实际背景，以及精算师职业规范对精算管理系统的影响。 精算管理系统实际是将不同领域的精算师从事的各种具体工作总结提升为两个基本问题：1）精算师面临着风险和不确定性问题2）精算师需要使用模型为风险管理和控制提供解决方案  6.如何运用精算管理系统解决风险管理问题。（分解管理过程！！） 1. 明确问题。明确问题是精算管理系统的第一个环节，按照问题的来源，精算问题可以归为两类：一类是在给定约束下，寻找能够达到设定目标的最优方案。二类是实际结果与目标有差异，需要寻找产生差异的原因，并寻找调整方案的办法以达到目标。 2. 解决问题。对于前面提到的第一类精算问题，精算师在寻找最优方案时，往往要在多种方案中做出选择，从而需要通过构造定量模型来估计不同方案下的结果及其与预期的偏差。 对于第二类精算问题，即结果与预期目标存在偏差，解决这类问题的关键是寻找影响最大的因素，并给出合适的控制方案来减小偏差，这时精算师不仅要构造合理的模型来对各种因素的影响