工伤保险与人身意外伤害保险的冲突与协调.pdfVIP

维普资讯 摘 要 ：I伤保险在对职I曲人身保障、福利待遇方面起l举足轻I曲作用 。但 由f历史与现实等方面的原西。商业 保 险至今对企业 、】．I业单位 虽I曲人身保险涉足十分有限。本文在揭示I伤保险和人身意外伤害保险的区秘和冲突关系的 基础上 ，提出了协调发展商种保险的政策建议。 关键词 ：I伤保险；人身意外伤害保险；冲突；协调 中田分类号 F8加l ．61文献标识码 B文章翁号：1004-0900 工伤保险皇人身意外伤害保险的冲突黑黑与嘲协滴① 邓仲春 (武汉大学社会保障研究中心，湖北 武汉 430072) 一 、 社会保 险 中的工伤保 险和商业保 险中的人身意外 险，但是拒绝为其职工办理工伤保险 。他们认为一旦出现 伤害保险的区别 与联 系 工伤事故，职工 已经有经济上 的保障和补偿 ，无须再参加 工伤保险是社会保险制度的重要组成部分 。是指 国家 工伤保 险，这是情况之一 。这种情况往往 出现两种结果 ： 和社会为在生产 、工作 中遭受事故伤害和患职业性疾病 的 一 是 由于员工向当地劳动保障行政部 门投诉或者 向法院提 劳动者及其亲属提供医疗救治、生活保障、经济补偿 、医 起诉讼 ，由劳动保障行政部 门或者法院裁定是否需要追加 疗和职业康复等物质帮助 的一种社会保障制度 。商业保险 办理工伤保险。 《工伤保险条例》规定： “中华人民共和 中的人身意外伤害保险是指人 的身体和生命受到外来和不 国境 内的各类企业 、有雇工的个体工商户应当参加工伤保 可抗拒因素 的意外伤害后 ，根据投保时双方约定 的契约和 险，为本单位全部职工或者雇工交纳工伤保险费。”二是 投保额 ，从保险公司获取相应 的赔偿 。两者 的区别集 中体 可能员工缺 乏相关 的法律知识或者其他方面 的原因。没能 现在实施 目的、实施方式 、实施范围、基金来源 、保 险金 提 出要求企业为其追加办理工伤保 险 ，一旦 出现工伤事 额 的确定和给付 、保 障程度 和法律关系等等方面 的差异 故，按照现行法律法规 ，工伤保险基金没有义务支付其工 (邓大松 ，2001)。当然，工伤保险和人身保险是同一社会 伤伤残补贴、工伤治疗费用和工伤就业补贴等。那么该由 保障项下的两大不 同险种类别，两者之间存在十分密切 的 谁承担这些费用 呢?是企业 。这是 由工伤保 险本身具有 的 关系。工伤保险和人身意外伤害保险之间存在着相互补充、 强制性 、无偿性和固定性等特征决定的，国家 以法律 的形 此?肖彼长 的关系，工伤保险制度的健全和发展 ．并不意味 式 向用人单位征缴工伤保 险费 ，缴费义务人必须履行缴费 着否定或者已经排斥 了人身保险的作用 ．相反 ，由于二者 和办理工伤保 险的义务 。但是企业没有为其 员工办理工伤 保障功能的同一性，使得工伤保险和人身意外伤害保险可 保 险，那么社会保 险基金不负责此种情况下 的医疗 费用 。 以相互补充 、共 同发展 。 而是全部 由企业承担 。那情况之二 呢?企业能否用工伤保 二、工伤保 险和人身意外伤害保险之间的冲突 险代替人身意外伤害保险?这也是需要分情况讨论 的。第 工伤保险和人身意外伤害保险在实践中的运行情况是 一 ， 我 国的法律法规并不排斥用人单位参加人身意外伤害 怎样 的呢?它们 之间是否存在难 以消除的矛盾和冲突? 保险，就是说对部分企业来说 ，除有 明文规定要求参加的 《工伤保险条例》 自2004年实施 以来 ，工伤纠纷案件层 出 外 ，国家法律法规对企业是否为其职工办理人身意外伤害 不穷 ，工伤认定复议和工伤诉讼案件居高不下 ，工伤伤残 保 险不进行干预 ，当然 ，对有能力为职工办理双层保 险 等级评定权威遭受挑战。可以说 ，近年来 ，伴随着经济的 的，国家乐观其成 、采取 的是鼓励的态度 。第二 ，涉及到 快速发展 ，工伤纠纷案例有增无减 ．这对我们研究新形势 一 些特别的行业和工种 ．国家法律法规有 明文规定要