反洗钱信息不对称成因分析及矫正措施.pdfVIP

维普资讯 艚 要：且茸r《，曲于反洗钱信息生成及传导机制仍存在一些缺胳，导致反洗钱工作 “鹰气”不足．直接影崎和 约着反 洗钱I作曲效果。本文在深入分析反洗钱信患不对称成因的基础上．提出7矫正措施。 关键词：反洗钱 ；信患不对称；矫正措施 中囝分类号：F830．31文献标识码：B 文章编号：1004—0900 2《005)05—0033-02 反洗钱信息不对称成因分析及矫正措施 刘慧英 秦庆学 尹忠祚 (中国人民银行泰安市中心支行，山东 泰安 271000) 反洗钱信息的对称性 、流畅性 、准确性是反洗钱1_作 条件搞恶意竞争。在逐利本能驱使下 ，商业银行缺乏内在 开展的必要条件。目前 ，由于反洗钱信息生成及传导机制 的反洗钱动力机制 ，对大额或可疑资金交易报告形成钳制 的缺陷 ，导致反洗钱丁作 “底气”不足，基础不牢 ，基层 反压效应，惰于执行 “一个规定 。两个办法”。甚至有可能 金融机构业务一线监督弱化 。直接影响和制约着反洗钱 主动帮助存款人逃避 “一个规定，两个办法”。究其原因． 作的效果。 不难发现 ，处于发现和报告大额与可疑信息第一道关 口的 一 、 反洗钱信息不对称成因分析 商业银行的基层行 、处，按照上级行绩效考核 目标 。其第 1．法规相悖。2003年颁布的 “一个规定 ．两个办法” 一 要务是增加存款，获得利润。而发现和报告一笔大额与 是人民银行制定的反洗钱规范性文件。因立法层次低 ，就 可疑支付交易，可能会失去一个既有的大客户和大笔的存 法律效力而言，低于 商《业银行法》。 《商业银行法》中明 款，造成 自己收入的减少。这种投 鼠忌器 、自相矛盾的心 确规定：金融机构对存款人负有必威体育官网网址义务。部分基层商业 态 。势必迫使商业银行在反洗钱工作 中采取消极应付 、 银行担心执行 “一个规定．两个办法”会引起存款人与银 “无为而治”的策略， “少报告”甚至是 “不报告”。另外， 行之间的纠纷或对银行诉讼 ，使商业银行在实际执行中难 反洗钱工作要 占用人员 、机器 、时间，耗费较大的成本 。 以把握 ，采取避重就轻的做法。权衡利弊得失 ，基层商业 这就决定 了以经济效益为中心的商业银行不愿投入更多的 银行认为即使对大额与可疑信息不报告 ．最多只承担行政 人力、物力，不愿下大气力去 “了解客户”，对资金的来源 责任 ，而不像西方国家那样 ，发现大额与可疑交易信息不 渠道和用途的合法性与否不管不问．对客户提现采取放任 报告，属于犯罪行为。 《商业银行法》中并未将反洗钱作 自流的做法。具体在反洗钱工作 中就敷衍了事，得过且过， 为商业银行的业务职责。造成有关法律的 “盲区”和空位、 多一事不如少一事 ，对 “一个规定 ，两个办法 ”选择 了 缺位。现行 “一个规定，两个办法”约束软化，是造成大 “少作为”甚至是 “不作为”。 额或可疑交易信息报告制度实施不力的主要原因之一。由 3．体制不顺。银行监管职能分离后，基层央行的权威 于立法层面的 “先天”缺陷，导致了大额与可疑信息报告 性受到挑战。作为处于反洗钱工作一线的商业银行与反洗 制度实际执行难。 钱主管机关之间没有行政隶属关系 ，反洗钱主管机关对基 2．利益掣肘。市场经济是典型的利益经济，关心维护 层一线金融机构缺乏刚性约束 ，反洗钱行长联席会议制度 并努力增加 自己的利益是市场经济主体参与一切市场活动 作用发挥也不充分。尽管 “规定”中有对违法处罚的条款， 的原动力。在市场经济体制下，商业银行的经营 目标是利 但只是 “纸上谈兵”，实际执行起来阻力重重。 润最大化，由于片面激励商业银行逐利性的群体行为，进 由于各商业银行在反洗钱工作中履行的只是一种行政 一 步演化为激励经营者和职工追求个人收入最大化的个体 责任而不是