对我国银行监管法律体系的述评与思考.pdfVIP

维普资讯 · 94 · 法律科学(西北政法学院学报) 2004年第6期 文章编号：1671—6914(2004)06—0094一(06) 对我国银行监管法律体系的评析与思考 黎四奇 (湖南大学法学院，湖南 长沙 410006) [摘 要] 金融监管是一个由准入监管、运营监管及市场退出监管所组成的一个系统性与立体性的工程。在 这个工程的构建中，立法者不仅要考虑到各法律规则之间的一致性、规则的相对稳定性，而且还要顾及法律规则的 创新性与整合性。同时，立法者更应考虑到所供给的规则之本土资源性。虽然我国银行监管法律体系已经历 了一 个从无至有的过程，但是规则所体现的本土资源性过少 ，借鉴或者说移植的成份过多。因此，公正而客观地评价 目 前的银行监管法律体系具有重大的意义。 [关键词] 银行；金融；监管 Abstract：Financialsupervisionisasystematicprojectmadeupofsupervisionofaccessiontomarket，supervisionof operationandsupervisionofwithdrawalfrom themarket，Intheconstructionoftheproject，thelaw—makersnotonly considertheconsistencybetweentherules．therelativestabilityoftherules，butal∞ ocntemplatetheinnovationandcodi— ficationofrules．M eanwhile，theyshouldthinkmoreofthenativeresources，Thoughourcountry’sbankingsupervision law system hasbeenbasicallyestablished，therules show few signsofnativeresources．Therefore，itisofgraetsing ifi— acncetoconmaentateonthepresentbankingsupervisionlaw s~tem justlyandobjectively， KeyW ords：bank；finance；supervision 中图分类号 ：DF438 文献标识码：A 随着我国金融业的发展 ，我国已形成了一套对银 WTO法律体系中直接关联到银行领域 的法律 行业实施监管的法律体系，该体系具体由1995年 《中 文件主要有 《服务贸易总协定》及其附件 、《金融服务 国人民银行法》及 2003年修正案、1995年 《商业银行 协议》及 《有关金融服务承诺的谅解协议》。这些文件 法》及2003年修正案、银《行监督管理法》、金《融资产 通过以下几个方面来影响着成员国银行法律制度的 管理公司条例》及 《商业银行资本充足率管理办法》等 构建 ：其一是以法律原则的形式对银行法律的基本原 组成。这些法律法规对商业银行的监管提供了法律 则 、创制及执行的要求及具体的内容产生影响；其二 依据 ，对维护金融业的稳定与促进银行业的健康发展 是以一般性的纪律或规则形式来影响着银行法制的 造就了一个比较系统的法律平台。尽管如此，我们并 发展与执行 ；…( ’其三是以具体的制度或规则形式 不能断言我国的银行监管法律体系已接近于完善，或 出现 ，要求成员国对其现行的银行法进行相应的矫正 者已与金融关系的发展深度与广度相合拍。笔者认 或革新。我国是WTO成员国之一，上述法律文件必 为，虽然十届全国人大常委会第六次会议制定与修改 然会对我国国内银行法的构建产生