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让信托增值您的财富 ——信托及信托理财解析 陈亭 AFP金融理财师,IARFC国际财务顾问师 银行理财、证券、基金、期货资格 理财是战略投资是战术 专家理财秘笈-资产配置 财务需求/目标 产品 1.家庭所得及财富 2.生命所处阶段 现金及替代 客 3.家庭状况 财 品 户 4.风险承受度 务 退 子 休 财 流 存/贷款 动 投资性产品 背 5.投资报酬预期 需 休 女 闲 富 节 保 性 景 6.教育 求 需 教 需 累 税 险 需 保险产品 分 7.职业 分 求 育 求 积 求 信用卡 析 8.地域 析 9.其他 以全方位的资产配置来满足客户的财务需求：货币型、固定收益型、权益型、另类投资 专家理财秘笈-资产配置（续） 2010年理财基本原则： 稳健投资为主、兼顾市场结构性机会 北美、欧盟40-50岁高净值人士的投资结构 20% 25% 寿险、年金、信托、长 期债券 储蓄 55% 20% 60% 股票、偏股基金 20% 数据来源：中央财经大学保险学院院长郝演苏在第四届大众理财年会上的报告。 因为信任所以托付 信托：因为“信”任，所以“托”付 信托制度发端于古罗马，成熟于英美，它是一种受法律保 护的独特的财产管理方式，它的实质是 “获人之信、受人之托、 遵人之嘱、代人理财”。 例子：梅艳芳的遗产管理 《中华人民共和国信托法》 “本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产（财产权）委托给受 托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管 理或者处分的行为。” 我国的信托业 ·信托投资已成为我国高净值财富人士首选的理财方式之一 贝恩咨询的必威体育精装版研究数据：2009年，中国大陆约有52万名高净值人士（可投资资产超过1000万 人民币，下同）；预计到2011年将增长到60万人。这些人2009年的财富总额为15万亿元，预计到 2011年将达到18万亿元。并且，中国正在呈现 “富者更富”的趋势，财富将进一步集中于HNWIS 。 波士顿咨询集团资产管理行业研究报告显示，在强劲的市场涨势的拉动下，2009年 全球信托管理资产增长12%，至52.6万亿美元。亚洲地区增幅最高（25% ）。 中国银监会2009年报数据，截至2009年底，全国58家正