保兑仓培训讲义.pptVIP

产品介绍 * 保兑仓办理流程： 买方在银行获取既定仓单质押贷款额度，用于向指定供应商购买产品； 银行审查供应商资信状况、回购能力； 银行与供应商签定回购及质量保证协议； 银行与仓储监管方签定仓储监管协议； 供应商在收到银行同意对买方融资的通知后，向指定仓库发货，取得仓单； 买方向银行缴存３０％的承兑保证金 ； 供应商将仓单质押给银行，银行开立以买方为出票人、以供应商为收款人的银行承兑汇票，交予供应商； 买方缴存保证金，银行释放相应比例的商品提货权给买方，直至保证金账户余额等于汇票金； 汇票到期保证金账户余额不足时，供应商于到期日回购仓单项下质物。 融资后管理 * 对于非主营业务的商品或该企业反常经营的商品，须引起高度警觉；对于生产性企业，审慎审查其购买合同所购商品是否为其所需的原材料、销售合同载明商品是否为其所产的半成品或产成品，否则不予办理； 融资后风险控制要点 调查交易合同的真实有效性。 汇票到期后，由卖方支付承兑汇票与保证金之间的差额部分 调查承兑汇票用途是否真正属于货款支付或劳务支付，防止客户以承兑汇票套取资金； 对买卖双方的贸易背景、行业状况、自身经营风险、财务状况、管理者素质、现金流分析、公司治理结构、借款原因和用途、信用状况等进行分析，综合评定第一还款来源的充足性。 在业务办理过程中，如需对仓储货物价值重新评估，则引入第三方评估机构参与评估，评估机构必须为经我行准入的相关评估单位。 包括借款主体的合规性，贷款项目的合规性。 * 谢 谢！ 小企业金融服务中心 2011年10月 * * 一共分为五个部分，分别为：~~~~~ * 一共分为五个部分，分别为：~~~~~ * 一共分为五个部分，分别为：~~~~~ * 一共分为五个部分，分别为：~~~~~ * * 保兑仓业务培训 小企业金融服务中心 * 1 保兑仓定义 1 保兑仓的三种模式 2 产品介绍 3 办理流程及注意事项 4 产品介绍 * 保兑仓定义： “保兑仓”业务是指以我行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由我行控制货权，卖方（或仓储方）受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施，买方开出银行承兑汇票，随缴保证金、随提货的一种特定票据业务服务模式。 产品介绍 * 保兑仓适用范围： “保兑仓”业务适用于产品销售受季节影响明显的制造行业，如空调行业；采取经销商制、产品产销量大、产品易变现、产值相对较高、流通性强的制造行业，如钢材、汽车、建材、家电、电脑、轮胎、纸张、手机、烟草、酒类等行业；实力强、信誉高，希望借助银行扶持其经销商，迅速扩大销售规模；缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的经销商。 本行根据汽车类保兑仓业务开发了新的产品“汽车金融网”，产品在一汽支行试运营中。 * 产品介绍 保兑仓的价值及优点 对生产商（卖方）而言，通过增强经销商的销售能力，解决了产品积压问题，扩大产品的市场份额，从而获得更大的商业利润。其次锁定销售渠道，在激烈的市场竞争中取得产业链竞争优势。再次无须向银行融资，降低了资金成本，同时也减少应收帐款的占用，保障了收款。 对经销商（买方）而言，银行为其提供了融资便利，解决全额购货的资金困难。买方可以通过大批量的订货获得生产商给予的优惠价格，降低销售成本。而且对于销售季节性差异较大的产品，可以通过在淡季批量订货，旺季销售，获得更高的商业利润。 对于银行而言，通过保兑仓的业务，能获取丰富的服务费及可能的汇票贴现费用，同时也掌握了提货权。 小企业金融服务中心 *