培训课件：银行业电子商务发展.pptVIP

银行业电子商务发展 1 银行业发展概况 2 银行业电子商务概述 3 中国银行业电子商务发展 4 典型案例1 招商银行网上银行 5 典型案例2 中国建设银行网上银行 6 典型案例3 深圳农行网上银行 1 银行业发展概况 1 .1 我国银行业发展现状 1.2 我国银行业面临的挑战 1.3 银行业未来发展趋势 1.1 我国银行业发展现状 我国的银行体系已经变得相对成熟和完善。目前，我国银行业金融机构包括： 4家国有独资商业银行,3家政策性银行,11家股份制商业银行,4家资产管理公司,112家城市商业银行,182家外资银行营业机构,209家外资银行代表处,731家城市信用社,35544家农村信用社,3家农村商业银行,52家信托投资公司,74家财务公司,12家金融租赁公司,邮政储蓄等非银行金融机构。 截至2003年6月底，我国境内银行业金融机构（本外币）资产总额约26.5万亿元。 截至到2003年9月底，我国全部金融机构本外币各项存款余额为21.5万亿元.。 目前，我国各类银行卡的发卡总量已超过4亿张。 1.2 我国银行业面临的挑战 我国银行与外资银行相比存在的差距仍然是十分明显的，主要表现在公司治理结构方面、资产质量方面、资本金与盈利能力方面以及创新能力方面的差距。从目前进入中国内地的外资银行所采取的竞争策略来看，主要包括以下几个方面： 突出自己的核心业务，参与全方位竞争 扬长避短，突出自身的竞争优势 以发展高端客户为突破口，逐步拓展市场 加强合作与结盟，加快资源整合 1.3 银行业未来发展趋势 经营网络化 网点虚拟化 服务全能化 业务创新化 2 银行业电子商务概述 2.1 电子商务为银行业带来的新优势 2.2 网上银行的概念 2.3 网上银行与传统银行的比较 2.4 国外网上银行发展状况 2.1 电子商务为银行业带来的新优势 显著降低经营成本 有效提高交易效率 开发优质客户群体 有助于提高客户的满意度和忠诚度 提供个性化定制金融服务 2.2 网上银行的概念 1.网上银行的定义 “网上银行”（E-Bank）是指利用网络技术，通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券交易、投资理财等全方位金融产品及服务的虚拟银行。 2.网上银行的特点 代表实体银行作为电子商务的交易主体直接参与电子商务的业务 提供电子商务环境下的支付、结算等各项功能，更好地为电子商务交易活动提供资金支持 网上银行的分类 没有实体分支机构或自己的ATM的纯网络银行 是统银行通过收购或自行开发而开设的网络银行 4.网上银行提供的服务内容 信息服务 指导性服务 业务服务 定制化服务 2.3 网上银行与传统银行的比较 没有分支机构，经营成本低廉 业务发展迅速 推动金融非中介化进程 降低银行服务成本，提高服务质量 降低银行软、硬件开发和维护费用 2.4 国外网上银行发展状况 1.国外网上银行发展简史 世界上第一家网上银行——安全第一网络银行（Security First Network Bank; SFNB）诞生于1995年11月18日，1998年被加拿大皇家银行（Royal Bank of Canada）收购，改名为“RBC Centura”。目前，RBC Centura已成为加拿大皇家银行服务美国市场的重要渠道。 在SFNB之后，世界上陆续有影响的网上银行问世。如世界排名第一位的美国花旗银行；瑞士SEB银行和荷兰银行通过网上银行进行跨国收购；澳大利亚和新西兰也有多家银行提供网上金融交易；新加坡政府同样竭力推动网上银行的快速发展。 图3-1 RBC Centura主页 2.典型案例 美国的Wells Fargo银行 Wells Fargo是一家综合性的银行金融机构，提供包括银行、保险、投资、按揭以及消费金融等各类金融业务。2003年6月底，Wells Fargo在美国银行业中资产总额位居第四。对Wells Fargo来说，网上银行不仅节约了营业成本，更重要的是带来新增收入和客户 。 图3－2 Wells Fargo银行主页 德国的Entrium直接银行 德国Entrium直接银行（Entrium Direct Bankers）1990年通过电话线路提供金融服务，1998年开辟网上银行系统。目前已经成为德国乃至欧洲最大的直接银行之一。Entrium经营的业务品种主要包括消费信贷、循环周转贷款、信用卡、投资、在线交易等。 图3－3 Entrium直接银行主页 国外网上银行发展战略 规模大、实力强的大型传统银行，基本采用收购比较成功的纯网络银行或者通过