银监会贷款新规执行中的难点与建议.pdfVIP

LUNTAN 论坛 银监会贷款新规执行中的难点与建议 / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / 银监会“三办法一指引”（贷款新规）的实施，从制度源头根本解决了长 期困扰我国银行业信贷风险乃至监管中的矛盾和问题。本文通过对贷 款新规的可行性研析，结合基层农行在执行过程中遇到的一些问题，提 出了有关改进措施。 / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / 文/ 罗田农行课题组 近年来，随着我国金融体制改革不断深入 “实贷实付”。即改变将贷款支付给借款人的做法， 和有效监管体系的建立和完善，银行业 将贷款直接支付给项目承建方或者上游供应商等 金融机构业务发展步伐加快，特别是在信贷风险 贷款合同之外的第三人；三是“受托支付”。即银行 管理方面取得了长足的进步，逐步建立并完善了 依据借贷双方的约定，接受借款人委托将贷款直 全面风险管理体系，但各商业银行在信贷业务领 接支付给第三方。贷款新规以加强贷款实际用途 域还存在很多亟待解决的突出问题。为了更好满 控制为核心，调整、改革贷款支付方式与业务流 足实体经济发展的需求，保障我国银行业长期可 程，为银行贷款管理提供了新的科学的制度安排， 持续发展，银监会针对我国银行业信贷管理的现 为治理不按贷款合同规定使用贷款这一痼疾提供 实状况和薄弱环节，制定出台了“贷款新规”，力图 了坚实的制度保障，银行信用风险管理由此进入 从制度源头上根本解决长期困扰我国银行业信贷 了一个崭新的阶段。 风险管理乃至监管中的矛盾和问题。本文结合基 贷款新规是在借鉴国际金融危机经验教训的 层农行工作实际，通过对贷款新规的可行性研析， 基础上，应对国际金融危机大背景下出台的。它是 并对执行中遇到的问题提出了一些建议。 针对我国当前的经济金融形势设计的贷款管理制 度，其根本目的就是推动经济结构调整与防范金 一、贷款新规的主要特点及对实体经 融风险。 济的影响 1、确保银行信贷资金流向实体经济。贷款新 规强化贷款用途管理，以贷款资金向交易对象支 银监会发布实施的 《流动资金贷款管理暂行 付的“受益人原则”为抓手，重点强调贷款资金交 办法》和《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷 易的真实性，防范和杜绝贷款用途的虚构和欺诈。 款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》并称为 贷款的支付方式是新规中最为核心的细节之一， “三个办法一个指引”（以下简称“贷款新规”），成 由之前的“自主支付”变为“自主支付”与“受托支 为构建我国银行业金融机构的贷款业务法规框 付”相结合。与借款人“自主支付”方式相比，贷款 架。其主要特点：一是“实用实