第1章风险 与保险.pptVIP

* 案例探讨：某企业在经营中可能遇到下列风险： 1、投入开发新产品的大量资金难以收回； 2、遭受火灾、洪水、爆炸而使企业厂房设备、原材料遭受损失； 3、市场发生变化、国家价格政策调整、产品削价导致的损失； 4、职工因工伤、灾害而导致的伤残或死亡； 5、运输货物的车辆发生碰撞而造成的车辆损失，运输货物的损失； 6、定货合同订立后，收货方可能会延迟付款或拒付货款而造成的损失； 7、企业内部物品被盗窃而遭受的损失； 8、产品销售后，因产品内在缺陷，使消费者遭受损失而发生的赔偿责任。 9、因机器设备故障引起的连锁放映造成的经济损失； 根据可保风险的条件，分析以上风险哪些可以向保险公司转移？哪些则根本不能向保险公司转移？为什么？ * 论述： 1、从风险管理的角度看，保险是一种风险转移技术，是一种主要的风险处理手段，那么保险与其他风险管理技术之间是什么关系：替代？互补？ 2、我国东南沿海每年都要遭遇十几个台风的侵袭，给社会经济、人们生活带来了极大的损害。请结合所学知识，探讨如何应对台风等巨灾风险？ * 第一章 风 险 与 保 险 * 在人类日常生活中，吉凶祸福，变幻莫测，举凡人身之生老病死，以及财产之毁损灭失等偶然事件，随时随地均有发生之可能。吾人对于此等偶然事件之处理，通常采用两种方式：以为形而上的求其解脱，即凭信仰及宗教之力量，对不安之生活，谋所以安身立命之道。一为形而下的设法加以处理，即对于偶然事件之发生，筹划如何减免其所致经济生活之不安定。 * 主要内容 第一节 风险及其特征 第二节 风险的分类 第三节 风险管理 第四节 可保风险 * 第一节 风险及其特征 一、风险的概念与特征 二、风险构成要素 三、风险成本与风险代价 * （一）风险的概念 风险指难以预料并能造成物质和精神损失的不幸事件； （日常生活） 风险是指实际结果相对于预期结果的变动程度；（财务管理） 风险是指引致损失的事件发生的一种可能性（保险学、课本P11） （1）概念中的“事件”并非特指“不幸事件”； （2）强调保险学中的“事件”是“引致损失”的事件； （3）概念中的“可能性”不同于“不确定性”。 一、风险的概念与特征 * （二）风险的特征 1、客观性：一种客观存在，不可抗拒、无法完全消灭； 2、普遍性：无处不在，无时不有； 3、损害性：经济损失； （生命或身体损害最终也会转化为经济损失）； 4、不确定性：空间上的不确定性； 时间上的不确定性； 损失程度的不确定性； 5、可测性：总体风险发生时可测的； 6、发展性：风险随着人类社会发展而发展和转变。 一、风险的概念与特征 * 个人面临的主要风险 收入 医疗费用 责任 实物资产 金融资产 长寿 死亡 伤残 老年 失业 汽车 住宅 汽车 住宅 船只 其他 家具 电器 股票 债券 * 企业面临的主要风险 价格风险 信用风险 纯粹风险 商品价格风险 汇率风险 利率风险 财产风险 法律责任 员工伤害 雇员福利 * 风险构成要素 风险事故 风险因素 损失 二、风险的构成要素 * 1、风险因素（hazard）： 也称风险条件，是引起或促使风险事故发生的条件，或者在风险事故发生时增加或者扩大损失程度的条件，是风险事故发生的潜在原因。 风险因素的分类： （1）实质性风险因素：直接影响某事物的物理功能的因素； （2）道德风险因素：与人的品德修养有关的因素； （3）心理风险因素：与人的心理状态有关的因素。 二、风险的构成要素 * 2、风险事故（peril）： 造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，即风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。 3、损失（loss）： 在风险管理中，指非故意、非计划、非预期的经济价值的减少。 风险因素 风险事故 损失 （引发） （导致） 二、风险的构成要素 * 课堂思考1： 某建筑队在施工时，由于偷工减料导致建筑物塌陷，造成人员伤亡。问： 该案例中，风险因素是（ ）。 A、偷工减料 B、建筑物塌陷 C、人员伤亡 该风险因素属于（ ） A、物质风险因素 B、心理风险因素 C、道德风险因素 ？ 二、风险的构成要素 * 课堂思考2： 某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷，则： 风险因素是（ ） A、房东外出 B、忘记锁门 C、小偷进屋 该风险因素属于（ ） A、物质风险因素 B、心理风险因素 C、道德风险因素 ？ 二、风险的构成要素 * （一）风险的经济效应 在考虑风险成本和风险代价基础上，由风险引发的对经济行为