朱明-汽车保险与理赔-1章1风险、风险管理 与保险.pptVIP

1．2．3风险管理的过程 3．风险的衡量 风险的衡量是对特定风险的损失概率和损失程度进行估算，用以评价风险对预定目标的不利影响及其程度，为选择风险处理方法和进行风险管理决策提供依据。 通常对于风险的衡量包括三个方面的内容： 损失概率、 损失程度, 损失的变异性。 1．2．3风险管理的过程 3．风险的衡量 （1）损失概率又称损失机会，是指风险损失在一定时间范围内实际发生损失或预期发生损失的数量与所有可能发生损失的数量的比值。 1．2．3风险管理的过程 3．风险的衡量 （2）损失程度是指标的物发生一次风险事故时的平均损失额度。它是发生损失金额的算术平均数。人们常用一个表示工业意外伤害事故频率与损失程度之间的“汉立区三角”图（Heinrich Triangle）来形象说明（图1—2）。 最大伤害事故 最小伤害事故 无伤害事故 1 30 300 （3）风险损失的变异程度，也称之为风险损失的波动程度。 1．2．3风险管理的过程 4．选择对付风险的方式 在对风险进行识别和衡量以后，风险管理者接下来需要做的事情就是选择应付风险的各种方法。这些方法可以分为控制法和财务法两类。 在选择采用何种处理方法处理某种风险时，可以参考图1—3种的选择方案。 损失程度 损失频率 低 高 高 损失抑制风险转移 风险回避 损失预防风险自留 风险自留 1．2．3风险管理的过程 5．计划的实施 6．检查和评估 风险检查和评估是对所采取的风险对策的实用性和效益型及实施情况进行分析、检查、修正和评估。 1．3．1可保风险 可保风险是保险人可接受承保的风险。一般而言可保风险必须具备下列条件： 1．风险必须具有偶然性 偶然性是指风险既有发生的可能性，又无法事先确定何时、何地发生，也无法确定其是否会有损失及损失的程度如何。 2．风险必须是意外的 一是风险不能是意料中的，不能是必定要发生的，如一些已经处于风险状态的财产等是不能保的。 二是风险不能是被保险人故意行为所造成的。 1．3．1可保风险 3．必须是纯粹风险 保险人承保的风险只能是纯粹风险，不可能是投机风险。 4．风险事故造成的损失要有重大性和分散性 它是指当风险发生后可能给人们带来难以承受的经济损失或长时期的不良影响。 5．风险必须是大量的、同质的和可测的 它是指风险发生的概率和损失率是可以计算的。 1．3．2风险管理与保险 风险管理与保险有着密切的关系。 1．风险是保险和风险管理的共同对象 2．保险是完善风险管理的一个重要内容 3．加强风险管理是提高保险经济效益的重要手段 复习思考题 什么是风险？风险的特征有哪些？ 可保风险的条件有哪些？ 风险因素由哪几部分组成？它们有何关系？ 如何对风险进行分类？ 风险管理的过程包括那几个步骤？ 风险管理与保险有何关系？ 目录1．1风险 1．1风险 1．1．1风险的概念 1．1．2风险的特征 1．1．3风险的组成要素 1．1．4风险的分类 1．1．5风险成本 目录1． 2~ 1．3 1． 2风险管理 1．2．1风险管理概述 1．2．2风险管理的方法 1．2．3风险管理的过程 1．3风险管理与保险 1．3．1可保风险 1．3．2风险管理与保险 1．1．1风险的概念 有关风险的主要学说包括： 1．损失可能说 ２．损失不确定说 ３．损失不确定说 ４．风险因素结合说 ５．预期结果与实际结果变动说 ６．风险主观说 ７．风险客观说 1．1．2风险的特征 1．风险的客观必然性 风险是一种不依人们主观意志为转移的客观存在，不论人们是否意识到它都存在 2．风险的偶然性 风险及其所引起的损失往往以偶然的形式呈现在人们面前，即何时、何地、发生何种风险、损失程度如何、由谁来承担损失都是不确定的。 1．1．2风险的特征 3．风险的可变性 1）风险的性质是可以变化的 2）风险发生的大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善而发生变化 3）风险的种类会发生变化 4．风险是与损失相关的状态 并不是任何一种客观存在的状态都是风险，风险是与损失相联系的。离开了可能将发生的损失，谈论风险就没有任何意义了。 1．1．3风险的分类 依据不同的标准，可以把风险分成许多种类。 1．按风险的性质分类，可分为纯粹风险和投机风险 纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险，即这种风险的结果只有“损失”和“无损失”两种。 投机风险指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。 2．按产生风险的环境进行的分类，可分为静态风险和动态风险 静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。 动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险。 1．1．3风险的分类 3．按风险所涉及和影响的范围划分，可分为基本风险和特定风险 基本风险是指特定的社会个体所不能控制或预防的风险