电信公司理财讲义.ppt

你当家我理财   快乐人生更精彩  这是什么投资方式？ 基金定投 基金定投有懒人理财之称，采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。 优点二：长期投资，财富增值 尽可能早的开始理财规划 黄金投资与其它形式的投资到底有哪些方面的优势呢？ 在税收上的相对优势 产权转移的便利 世界上最好的抵押品种 黄金能保持久远的价值 黄金是对抗通涨的最理想武器 黄金市场很难出现庄家 没时间限制，可随时交易 黄金投资种类 实物黄金 纸黄金 黄金股票 建行黄金产品与他行黄金价格对比 2010年11月4日黄金价格 工行:303.21元/克 农行:311元/克 中行:315元/克 交行:340元/克 金店市场价:315元/克 建行:303元/克 * * 主讲: 刘永琼建行景德镇市分行广北分理处国家金融理财师(AFP) 1 怎么理? 着手当下 放眼未来 闲置资金分为: 现有资金 每月节余 “钱多有钱多的理法，钱少有钱少的理法。” 理财应从“第一笔收入、第一份薪金”开始。不要低估微薄小钱的聚敛能力。一千万元有一千万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。 着手当下 放眼未来 闲置资金之一: 每月节余(每月固定闲置工资) 2,895,992.21 1,447,996.11 868,797.66 289,599.22 30年以后 864,629.31 432,314.65 259,388.79 86,462.93 20年以后 210,584.82 105,292.41 63,175.45 21,058.48 10年以后 76,234.17 38,117.08 22,870.25 7,623.42 5年以后 每月1000元 每月500元 每月300元 每月100元 时间 单位：元 假设收益率12% 什么是基金定投 定义：指在固定的时间以固定的金额投资于指定的开放式基金的业务 。 例：每月10号以500元定投银华富裕基金 操作：通过基金销售机构提交申请，约定每期扣款时间、扣款金额，从指定银行账户中自动完成扣款进行基金申购。 基金定投主要针对节余部分，用你的薪水来理财。 分批投资的特殊形式－－定投 基金定投：在固定的时间（如每月1号）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 分批投资，分散风险 长期投资，财富增值 自动扣款，省心省力 基金定投的三大优点 2006年12月28日 指数：2567点 2007年10月16日 指数：6124点 2009年5月5日 指数：2567点 案例：6124点下来，你盈利了吗？ 客户案例： 　　以华宝兴业收益增长基金为例，每月投资1000元； 　　　每月第一个交易日扣款； 　　　2006年12月至2009年5月共30期： 　　　2007年10月至2009年5月共20期。 案例：6124点下来，你盈利了吗？ 优点一：分批投资 分散风险 （以华宝兴业收益增长基金为例） 定投收益率：9.2% 大盘涨幅：0% 大盘涨幅： -58% 定投收益率：0.71% 注：其中定投年均9%收益，按照91-04年NASDQ定投年收益率测算 数据来源：Morningstar 联博投顾 何为复利？ 投资金额 （每月3000） 定期存款（以3%试算） 定期定额（以年均9%试算） 总投资额 投资结果 总投资额 投资结果 10年 360,000 425,081 360,000 584,897 20年 720,000 996,353 720,000 2,018,688 30年 1,080,000 1,764,096 1,080,000 5,533,422 金额相差3,769,326元 尽可能早的开始理财规划 2,895,992.21 1,447,996.11 868,797.66 289,599.22 30年以后 864,629.31 432,314.65 259,388.79 86,462.93 20年以后 210,584.82 105,292.41 63,175.45 21,058.48 10年以后 76,234.17 38,117.08 22,870.25 7,623.42 5年以后 每月1000元 每月500元 每月300元 每月100元 时间 单位：元 假设收益率12% 投多少合适？ 一、投资